Можно ли взять кредит в 18 лет?

Пока вы не подавали заявку на кредит, ваша кредитная история еще даже не начала формироваться. Из вашего письма я не совсем поняла, для каких именно целей вам нужен кредит и на какую сумму. Поэтому расскажу, на что вообще стоит обратить внимание.

Кредитная история начинает формироваться, когда человек подает первую заявку на кредит. Даже если вам откажут, информация об этом в ней появится. Начинать кредитную историю с отказов по заявке нежелательно — и хорошо, что вы сразу об этом задумались.

Кредитные отчеты хранятся в Бюро кредитных историй — БКИ. В отчетах указывают кредитный рейтинг, информацию о закрытых и открытых кредитах, кредитных картах заемщика и другие сведения о нем. Еще там отражаются запросы, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории.

Например, если работодатель получит согласие на проверку кредитной истории соискателя при трудоустройстве, то информация об этой проверке появится в БКИ. Тогда в кредитной истории будет заполнена титульная часть с информацией о самом субъекте, а также закрытая, где показано, кто именно запрашивал сведения.

Поскольку большинство кредитов не выдают лицам моложе 18 лет, вряд ли ваш работодатель в момент трудоустройства хотел проверить вашу кредитную историю. Смысла в этом не было.

Каждый кредитор сам определяет требования к будущим заемщикам. Но даже если вы будете строго им соответствовать, это не гарантирует, что вам одобрят кредит. В Т⁠—⁠Ж есть статья «Как сделать, чтобы одобрили кредит: 8 способов повысить шансы». Здесь только коротко перечислим, на что банки обращают внимание.

Возраст. То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит. Перед тем как отправлять заявку, проверьте на сайте конкретного банка требования к заемщикам. Например, «МТС-банк» и «Газпромбанк» выдают кредиты наличными только клиентам старше 20 лет. Сбербанк, Т⁠-⁠Банк и «Совкомбанк» работают и с заемщиками от 18 лет.

Если вы собираетесь поступать в вуз и деньги нужны на обучение, попробуйте подать заявку на кредит с господдержкой под 3%. Его выдают с 14 лет, даже если у заемщика нет дохода.

Доход. Если часть зарплаты вы получаете в конверте, отразить весь доход поможет справка по форме банка. Образец справки можно получить в банке.

В этой справке работодатель отражает весь ваш доход — как официальный, так и неофициальный. Если получаете зарплату на карту или храните деньги в каком-то банке, в первую очередь стоит подать заявку на кредит именно там. Ваш банк видит, как часто вы пополняете счет, а значит, у него уже есть информация о вашем заработке.

При этом в зависимости от цели кредита и желаемой суммы справка о доходах может вообще не потребоваться. Например, в Т⁠-⁠Банке можно оформить кредит на сумму до 5 млн рублей, просто заполнив анкету и указав данные паспорта. Большинство других банков тоже просят только паспорт, если сумма кредита до 1 млн рублей. Сведения о доходе достаточно указать в анкете или подтвердить с помощью выписки из лицевого счета в СФР. Ее можно бесплатно получить на госуслугах.

Кредитная история. Поскольку ранее вы еще не брали кредитов, банк ничего не знает о вашей платежной дисциплине. И важно с самого начала ее не испортить.

Не подавайте сразу много заявок. Если начнете рассылать их одну за другой, банки могут подумать, что у вас проблемы с деньгами, и откажут в кредите. Прежде чем подавать заявку, свяжитесь с банком, предложение которого вас заинтересовало. Расскажите о своем доходе, возрасте и спросите, подходите ли вы под его требования. Так вы сможете избежать лишних заявок, по которым возможен отказ.

Еще не советуем сразу просить у банка большую сумму. Учитывая ваш возраст, размер дохода и отсутствие кредитной истории, вряд ли сейчас банк будет готов выдать вам большой кредит.

Пройдите бесплатный курс «Как быть взрослым»

Если в будущем вы хотите брать кредиты на крупные суммы, советуем для начала оформить кредитную карту. Обратитесь за ней в банк, на карту которого получаете зарплату или которой оплачиваете повседневные покупки. Так вы увеличите шансы на одобрение кредитки.

Даже если вам одобрят небольшой кредитный лимит, с ее помощью вы будете создавать себе хорошую кредитную историю. Для этого нужно расплачиваться кредиткой и своевременно возвращать потраченные деньги. Мы уже рассказывали, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, чтобы не платить проценты.

Если деньги нужны на покупку конкретного товара или услуги, рассмотрите вариант рассрочки. Банки проще одобряют такие займы, потому что понимают, на что именно пойдут деньги.

Только для начала обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями договора.

Не каждый банк работает с заемщиками в возрасте 18 лет. Исключение — если вы собираетесь оформить кредит на образование с господдержкой. Его выдают с 14 лет.

Не стоит подавать заявки на кредит во все банки. Сначала выясните, какие из них лояльны к молодым заемщикам. На сайте банка в разделе «Требования к заемщикам» обычно указан минимальный возраст.

Узнайте, какие документы понадобятся банку, чтобы одобрить вам кредит. Если вы получаете серый доход, лучше обращаться в банки, которые выдают кредиты только по паспорту. А доход достаточно указать в анкете. Но рекомендуем вам в будущем найти работу, где зарплата полностью белая: у серой может быть много неприятных последствий.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, сначала оформите кредитную карту, активно оплачивайте ею покупки и вовремя вносите платежи. Это поможет улучшить вашу кредитную историю и повысит вашу надежность в глазах банка. Возможно, в будущем он одобрит вам кредит или ипотеку на крупную сумму.