Как работает «Перевод баланса» в Т-Банке?
Юрий К.
спросил в Сообществе
У меня есть кредит в одном банке. Брал его на год, за оставшиеся четыре месяца осталось выплатить 180 000 ₽. А еще у меня есть кредитная карта Т-Банка как раз с лимитом 180 000 ₽. Стоит ли заплатить другому банку сразу весь остаток с кредитки, а потом постепенно гасить задолженность в вашем банке?
Учитывая, что у вас есть кредитная карта именно нашего банка, вопрос с уплатой долга можно решить с помощью услуги «Перевод баланса». Расскажу о ней подробнее.
Что такое «Перевод баланса» в Т-Банке
В Т-Банке есть услуга «Перевод баланса». Она позволяет перевести деньги с кредитной карты Т-Банка на счет кредита в другом банке для полного или частичного погашения долга. Услуга доступна как действующим заемщикам, так и новым клиентам банка.
Какие кредиты можно закрыть «Переводом баланса» в Т-Банке
По типам кредитов, которые можно погасить, программа работает примерно так же, как и классическое рефинансирование. Вот какие займы подходят:
- Автокредит.
- Потребительский кредит.
- Долг по кредитной карте.
Банк сделает перевод денег только в другой банк. В микрофинансовые организации деньги не переводит — погасить балансом микрозаймы в МФО не получится. Одной картой можно закрыть только один кредитный продукт другого банка — и только один раз в год.
У «Перевода баланса» есть ограничения по суммам. Максимальный перевод по реквизитам счета — 300 000 ₽, по реквизитам карты — 150 000 ₽. Вы можете выполнить только один из этих переводов. А минимальная сумма для перевода — 5000 ₽.
Можно ли не платить комиссию и проценты за «Перевод баланса»
Если вы воспользуетесь «Переводом баланса», комиссию и проценты с вас не возьмут, если выполните три условия.
Полностью закроете другой кредит. Информация об этом должна отразиться в вашей кредитной истории не позднее 75 дней после перевода баланса. Если этого не случится, Т-Банк попросит справку от другого кредитора о полном погашении долга.
Вовремя внесете обязательные платежи. В течение 120 дней у вас будет льготный период на операцию по переводу баланса. Это значит, что проценты на перечисленную сумму начисляться не будут. Льготный период можно увеличить до 180 дней, если подключить подписку Pro или сервис Premium.
Во время льготного периода нужно будет вносить хотя бы минимальные ежемесячные платежи, установленные банком. Обычно это 4—8% от суммы долга. Платежи полностью пойдут на уплату долга.
В ваших интересах полностью оплатить переведенную банком сумму в течение льготного периода.
Когда вы воспользуетесь услугой «Перевод баланса», можно будет продолжать пользоваться кредитной картой. Но льготный период по ней станет стандартным — до 55 дней.
Если вы захотите совершать покупки по остатку лимита на кредитной карте и воспользоваться беспроцентным периодом, нужно будет полностью погасить всю сумму долга по счету-выписке. Это поможет избежать процентов.
Погасите долг в течение льготного периода. Если у вас не получится этого сделать, банк возьмет комиссию. А на остаток долга будут начисляться проценты, как если бы вы сняли с кредитки наличные. По таким операциям почти у всех банков предусмотрена повышенная ставка.
Как подключить услугу «Перевод баланса»
Оформить «Перевод баланса» можно только в приложении Т-Банка. На главной странице нажмите «Посмотреть все продукты» или «Открыть новый счет или продукт». Пролистайте экран вниз и выберите «Перевод баланса».
Как сделать перевод баланса в Т-Банке
Перевести деньги в банк-кредитор можно по номеру карты или реквизитам счета. Но после перевода кредит не закроется автоматически — нужно написать кредитору заявление о досрочном погашении и согласовать дату списания денег. Т-Банк отводит на написание заявления 14 дней. И еще 60 дней — на закрытие самого кредита или кредитки.
Но лучше сделать все сразу после перевода баланса. Ведь счет кредитной карты закрывается в течение месяца. А чтобы не платить проценты по услуге «Перевод баланса», нужно, чтобы данные о погашении долга поступили в БКИ до того, как Т-Банк запросит вашу кредитную историю.
По закону заявление о досрочном погашении нужно писать минимум за 30 дней до планируемой даты оплаты. Но банки чаще всего предлагают свои, обычно короткие, сроки .
Допустим, вы перевели деньги с кредитки Т-Банка в банк-кредитор и написали туда заявление о досрочном погашении долга. Банк имеет право списать деньги со счета не только в тот же день, но и на следующий .
За это время он может начислить еще проценты, и денег с кредитки Т-Банка не хватит для полного погашения долга. Заранее уточните у банка-акредитора дату списания денег, чтобы внести полную сумму.
Можно ли погасить долг кредиткой без «Перевода баланса»
Если услуга «Перевод баланса» вам не подойдет, не спешите просто гасить долг кредитной картой. Сравните действующую процентную ставку по кредиту в другом банке и условия тарифного плана по кредитной карте Т-Банка. Возможно, это будет невыгодно.
Кредитная карта предполагает, что клиент активно пользуется имеющимися на ней деньгами: тратит, возвращает в течение беспроцентного периода и снова тратит, не переплачивая проценты. Но это распространяется именно на покупки. Денежные переводы и снятия наличных по кредиткам обычно невыгодные.
Учитывая, что у вас хороший лимит по кредитной карте, лучшее, что вы можете с ней сделать, — расплачиваться ею за покупки и в течение льготного периода возвращать полную сумму потраченных средств. Так вы сможете:
- нарабатывать хорошую кредитную историю;
- экономить с помощью бонусных программ;
- перекрывать заработанными бонусами платные услуги банка, например плату за годовое обслуживание и смс-информирование.
Мы подробно рассказывали, как правильно пользоваться кредиткой и зарабатывать на ней, в статье «Как на самом деле пользоваться кредиткой».
Частые вопросы об услуге «Перевод баланса»
Можно ли погасить кредит, если он оформлен на другого человека? Нет, вы можете погасить только кредит, который оформлен на вас.
Можно ли погасить несколько кредитов? Оплатить можно только один договор на выбор один раз в год с каждой карты. То есть если вы получите вторую кредитную карту, то перевод баланса будет доступен и по ней.
Сделает ли банк перевод, если имеются просрочки? Зависит от того, где просрочка. Если в стороннем банке по кредиту, который вы планируете оплатить переводом баланса, то у Т-Банка нет таких запретов.
Другое дело, если просрочка будет по кредитной карте Т-Банка. Тогда перевод сделать не получится. Сначала закройте просрочку и уже потом воспользуйтесь услугой.
Можно ли сделать перевод баланса самостоятельно? Нет. Если вы самостоятельно переведете деньги, это будет считаться обычным переводом по реквизитам в другой банк. За такую операцию кредитор спишет повышенные проценты и комиссию: 2,9 процентов от суммы перевода плюс 290 ₽.
Можно ли заказать услугу без звонка оператору? Да, обратиться за опцией можно в чате мобильного приложения или в личном кабинете интернет-банка на официальном сайте Т-Банка.
Как вносить платежи после перевода баланса? Когда вы переведете деньги с кредитной карты Т-Банка, вы будете должны ежемесячно вносить минимальный платеж. Сумма платежа приходит в выписке — 4—8 процентов от задолженности. Оплачивать можно любым удобным способом: вносить деньги через банкомат или переводить с карт других банков.
Как вы будете пополнять — ежемесячно или каждую неделю, — не важно. Важно, чтобы на дату списания, которую банк укажет в выписке и в мобильном приложении, деньги уже были на счете. Т-Банк рекомендует обеспечить платеж до 21:00 мск. Если деньги поступят позже этого времени, то вы можете допустить просрочку — и на сумму пропущенного платежа банк начислит проценты.
Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, придется полностью оплатить использованный лимит по карте в течение 120 дней.
Что делать в вашем случае
С помощью услуги «Перевод баланса» вы действительно можете закрыть кредит в другом банке. Опция будет выгодной, если вы погасите долг полностью, а не частично, и проследите, чтобы информация об этом отобразилась в вашей кредитной истории. Также вам нужно будет вовремя вносить обязательные ежемесячные платежи и полностью погасить использованный лимит в течение льготного периода.
