Как взять кредит наличными в Т⁠⁠-⁠⁠Банке

Кредит наличными — это простой способ быстро получить крупную сумму на ремонт, покупку машины или закрытие старых долгов.

Т⁠-⁠Банк предлагает оформить его полностью онлайн: без визитов в офис, а также без поручителей и сбора бумажных справок — в том случае, если клиент дал согласие на доступ к цифровому профилю через госуслуги. Это обязательное требование для банков. Оттуда банк сам получает данные о доходе.

Рассказываем, как устроен кредит наличными в Т⁠-⁠Банке, сколько можно взять и как снизить ставку.

Сумма зависит от того, есть ли у банка доступ к данным на госуслугах о вашем доходе. Если нет, то в расчет будут брать среднерегиональный доход из Росстата.

Также сумма кредита зависит от того, готовы ли вы предоставить банку гарантии возврата денег — залог. Есть три варианта.

Без залога. Это стандартный потребительский кредит. Максимальная сумма — 5 000 000 ₽. Итоговый лимит рассчитывается индивидуально: банк оценивает ваш доход, текущую долговую нагрузку и кредитную историю.

Под залог авто. Сумма — до 7 000 000 ₽. Машина остается у вас — на ней можно ездить как обычно. Но банк наложит ограничения: до полного погашения долга авто нельзя будет продать, подарить, сдать в аренду или повторно передать в залог.

Под залог недвижимости. Максимальная сумма — 30 000 000 ₽. Вы остаетесь собственником недвижимости, можете в ней жить и прописывать близких родственников. Однако банк наложит обременение, которое регистрируется в Росреестре. Чтобы продать или подарить жилье, придется полностью погасить кредит или воспользоваться сервисом безопасной сделки.

Автомобиль. Главные требования к машине:

• категория B;
• не старше 20 лет;
• на ходу;
• без обременений, то есть машина не в залоге, не под арестом и из⁠-⁠за нее не судятся;
• есть свидетельство о регистрации транспортного средства — СТС, а также идентификационный номер, он же VIN, или номер кузова.

Все требования перечислены на сайте банка.

Недвижимость. Залогом может стать квартира, апартаменты, частный дом или таунхаус, построенные и оформленные в собственность. Земельный участок, дача, комната, коммерческая недвижимость не подойдут.

Вот основные требования:

• недвижимость находится в РФ и свободна от обременений, например ипотеки;
• собственник — дееспособный совершеннолетний, право владения зарегистрировано в Росреестре;
• здание достроили и ввели в эксплуатацию, подключили к водо- и электроснабжению, канализации, отоплению;
• жилье не деревянное и не аварийное.

Полный список требований тоже можно посмотреть на сайте.

Не обязательно быть единственным собственником квартиры. Но тогда договор залога должны заключить все собственники.

Более того — имущество не обязательно должно принадлежать вам. Собственником может быть другой человек. Ему нужно будет дать согласие и подписать договор залога с банком, а кредитный договор оформляется на вас.

Требования к заемщику. Их немного:

1. Гражданство — Российская Федерация.
2. Постоянная или временная регистрация на территории России.
3. Минимальный возраст — 18 лет, максимальный — 70 лет на момент выплаты кредита.

Например, если человек берет кредит на 5 лет, в момент подачи заявки он должен быть не старше 65 лет. Это условие можно обойти, если подключить к сделке созаемщика, который соответствует требованиям выше.

Необходимые документы. Список зависит от залога:

1. Без залога — нужен только паспорт.
2. Под залог автомобиля — паспорт и СТС.
3. Под залог недвижимости — паспорт и СНИЛС. Идти в МФЦ не придется.

Поручители или справки с работы тоже не понадобятся. Банк сам анализирует платежеспособность клиентов с помощью внутренних алгоритмов и данных из бюро кредитных историй.

Важный момент: на этапе оформления кредита следует разрешить банку получать информацию с госуслуг, чтобы подтвердить доход. Так одобрение пройдет быстрее, а условия кредита могут стать выгоднее. Если этого не сделать, банк может попросить прислать справку о доходах.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, но в пределах указанного в тарифе диапазона. Она зависит от ключевой ставки ЦБ, данных из заявки, а также вашей кредитной истории, долговой нагрузки и наличия залога. Кредиты с залогом обычно выдаются под более низкий процент, так как риски банка минимальны.

На момент выхода этой статьи диапазон такой:

1. Под залог недвижимости — 17,9—31,9% годовых.
2. Под залог автомобиля — 19,9—32,9%.
3. Без залога — 19,9—40%.

Узнать точную ставку можно только после подачи заявки. Банк сообщит ставку прежде, чем предложит заключить кредитный договор.

Срок кредита. Минимальный срок — 1 год, но долг можно погасить досрочно в любое время без дополнительных комиссий. Подробнее об этом расскажем ниже.

Максимальный срок опять же зависит от залога:

1. Без залога — 5 лет.
2. Под залог авто — 7 лет.
3. Под залог недвижимости — 15 лет.

Рассмотрение заявки. Обычно банк принимает решение в течение 5—15 минут. В редких случаях, когда требуется ручная проверка документов или оценка залога, процесс может затянуться на один-два рабочих дня.

Страховка. В этом плане кредит в Т⁠-⁠Банке очень прозрачный: страховка не обязательна и не влияет на условия. Это касается кредитов без залога и под залог авто. Если оформлять кредит под залог недвижимости, то страховка имущества обязательна по закону.

В Т⁠-⁠Банке нет отделений, поэтому весь процесс происходит онлайн.

Порядок действий такой:

1. Заполните заявку в мобильном приложении или на сайте банка. Выберите условия: сумму, срок и цель кредита. Укажите информацию о себе: паспортные данные, номер телефона и ежемесячный доход. Если вы уже клиент банка, паспортные данные вводить не придется.
2. Банк предложит оставить залог, чтобы улучшить условия. Если хотите оформить кредит под залог машины, необходимо указать марку и модель, год выпуска и госномер. Если недвижимость — ее адрес. Также укажите, являетесь ли собственником имущества.
3. Нажмите «Узнать решение». Дождитесь его. Если оформляли заявку через приложение, оно придет в смс или пуш-уведомлении в течение нескольких минут. Если на сайте — решение будет на той же странице.
4. Получите дебетовую карту, если у вас ее нет: на нее банк переведет деньги. Представитель бесплатно привезет ее домой или в офис в удобное время. Пока действует кредит, обслуживание карты будет бесплатным.
5. Подпишите кредитный договор. Это можно сделать в приложении или на сайте при помощи электронной подписи — банк пришлет уведомление со ссылкой на подписание.
6. Пользуйтесь деньгами. Их можно снимать в любом банкомате — не только Т⁠-⁠Банка, — переводить или просто тратить с карты.

Деньги приходят на карту после периода охлаждения — паузы, которую должны выдержать банки, прежде чем отправить деньги заемщику. Время ожидания зависит от суммы кредита:

1. От 50 000 до 200 000 ₽ — 4 часа.
2. Больше 200 000 ₽ — 48 часов.

Подробности о том, как узнать решение по заявке, есть на сайте банка.

Чаще всего отказывают по следующим причинам:

• высокая долговая нагрузка — ПДН. Если на платежи по текущим кредитам уходит больше 50—80% вашего дохода, банк сочтет новый кредит рискованным;
• плохая кредитная история — наличие просрочек, судов с банками;
• небольшой месячный доход;
• ошибки в заявке — опечатки в паспортных данных или завышение дохода;
• несоответствие базовым требованиям — например, если заемщику меньше 18 лет.

Ежемесячные платежи списываются автоматически с дебетовой карты, на которую поступили кредитные деньги. Главное — следить, чтобы в день платежа на ней была нужная сумма. Можно пополнить карту переводом из любого банка или внести наличные через банкомат.

Досрочное погашение доступно с первого дня без штрафов и комиссий через приложение. При этом можно выбрать — уменьшить срок или платеж.

Быстрое решение. Не нужно идти в отделение, сидеть в очереди и ждать ответа несколько дней. Заявка оформляется со смартфона или компьютера за 5 минут, а решение принимается автоматически круглосуточно, даже в выходные.

На любые цели. Банк не запрашивает чеки и договоры купли-продажи. Вы сами решаете, на что потратить деньги: например, закрыть долги, сделать ремонт, купить машину с рук или отправиться в путешествие.

Без страховки и дополнительных услуг. Банк не навязывает платные услуги и страхование жизни — ее наличие не влияет на условия кредита.

1. Без залога банк выдает до 5 000 000 ₽. Сумму можно увеличить, если оформить в залог имущество: авто — до 7 000 000 ₽, недвижимость — до 30 000 000 ₽.
2. Страховка обязательна только для кредита под залог недвижимости.
3. Если возьмете в кредит до 200 000 ₽, деньги придут в тот же день. Если больше — через два дня.
4. Долг можно погашать досрочно с первого дня без штрафов.
5. В кредите могут отказать, если у вас низкий кредитный рейтинг, высокая долговая нагрузка или плохая кредитная история.