Сколько денег уходит на ребенка

В конце сентября прошла уже вторая онлайн-конференция Т⁠—⁠Ж «Деньги». Один из докладов был посвящен финансовой стороне родительства: мы посмотрели на нее с точки зрения статистики.

Появление ребенка в семье всегда радикально отражается на семейном бюджете. Более того, часто именно финансы становятся главной причиной того, что люди отказываются от рождения детей. Ситуацию усугубляет и то, что подсчитать, сколько же в итоге «стоит ребенок», не просто тяжело, а практически невозможно.

Но кое-что мы подсчитать можем: статистические исследования, соцопросы и анализ разного рода наборов больших данных помогают не только нарисовать портрет среднестатистической российской семьи с детьми, но и посмотреть на ее бюджет.

На конференции я рассказал, что статистика знает о детях и деньгах. Выступление длилось почти полчаса. Ключевые идеи — в этом конспекте.

По данным последней переписи населения, которая прошла в 2021 году, среди семей с детьми 55% — с одним ребенком, 33% — с двумя, оставшиеся 12% — с тремя и более. За 11 лет, прошедшие с предыдущей переписи, доля многодетных семей выросла больше чем в полтора раза. К точности результатов переписи 2021 года есть претензии, однако тренд подтверждается и результатами промежуточной микропереписи, которую провели в 2015 году. Тогда опросили около миллиона семей.

Многодетность действительно становится более распространенной, но только среди тех, кто в принципе решил заводить детей: одновременно резко выросло число и одиноких людей, и бездетных семей. Сегодня в России насчитывается 66 млн домохозяйств, из них семьи с детьми — около 22%, остальные — одинокие люди либо семьи без детей.

Если верить исследованиям Росстата, почти половина россиянок в возрасте 18—44 лет хотят иметь двух детей. Вторая половина ответов почти поровну распределяется между одним ребенком и тремя и более. Но при ответе на вопрос «Как вы думаете, сколько детей у вас будет?» женщины намного чаще отвечают, что детей вообще не будет или будет только один.

Проще говоря, женщины обычно хотят двух-трех детей, но, когда речь заходит не о мечтах, а о реальности, говорят, что будет, скорее всего, один-два. Может быть, просто боятся сглазить, а может, опасаются, что семья не потянет в финансовом плане. Последнее наиболее вероятно. В 2020 году ВЦИОМ спросил у россиян, почему те откладывают рождение ребенка. Главная причина — отсутствие денег, об этом сказали 39% опрошенных.

Респонденты могли указать несколько вариантов ответа, и в десятке самых частых причин половина так или иначе связана с финансами. Это отсутствие своего жилья, невозможность совмещать работу и воспитание детей и так далее.

Более свежий опрос, который проводило агентство «Анкетолог», дает сопоставимые результаты: 62% опрошенных выбрали вариант «Нехватка денег, бедность, низкие зарплаты, безработица», а еще 21% — «Нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне».

Материнский капитал повлиял на ситуацию, но и с этим есть проблемы. В 2007 году, когда заработала эта программа, в стране начался резкий рост рождаемости, однако в 2016 году рождаемость начала падать, а расширение программы на первых детей не дало эффекта. Более того, демографы считают, что перенос маткапитала со второго ребенка на первого стал главным отрицательным фактором.

Например, как отмечает демограф Алексей Ракша*, почти все падение рождаемости в 2022 году шло за счет вторых детей. Потому что все большее число женщин, которые могли бы сейчас их рожать, уже получили право на основную часть суммы маткапитала за первого ребенка, у них нет достаточной мотивации рожать второго, как это было до реформы программы. Остаток денег их уже не стимулирует.

При этом, по словам Ракши*, первые рождения почти не зависят от маткапитала и других стимулов. Люди заводят детей, потому что испытывают в этом естественную потребность. Но даже на рождаемость первенцев неблагоприятная среда, высокое неравенство и омрачение перспектив влияют негативно. А вот рождаемость вторых и третьих детей реагирует на меры поддержки прекрасно. Чем больше стимул, тем больше рождений.

Третьи — это самые «экономические» дети. Они рождаются, когда женщина уверена, что их положение в обществе будет как минимум не хуже, чем у родителей, когда семьи видят перспективы, когда доходы растут или по крайней мере не падают. Ну и когда есть какая-то поддержка.

Алименты — еще одна проблема, прямо связанная с финансовым состоянием семьи. На скольких детей получают алименты в России, точно неизвестно, актуальной статистики нет. Тем более что некоторые родители договариваются о выплатах полюбовно, а кое-кто даже не пытается требовать положенные деньги — например, если хватает своих доходов.

По данным последней переписи, в России насчитывалось 15,2 млн семей с детьми младше 18 лет. Из них 5,9 млн — матери-одиночки, 1,09 млн — отцы-одиночки. Но официально разведены меньше трети из тех, кто воспитывает ребенка один: 1,8 млн женщин и 154 тысячи мужчин. Остальные или фактически не живут вместе с супругом, или овдовели, или никогда не состояли в браке. Но отмечу, что на алименты может подать родитель, воспитывающий ребенка, даже если супруги не разведены.

По разным оценкам, число семей с детьми, которые получают алименты, колеблется в районе 1,5—2 млн. Ежемесячные выплаты в среднем составляют 10,8 тысячи рублей. Прожиточный минимум на ребенка примерно в полтора раза выше.

Кроме проблемы с размером алиментов есть еще одна: их неуплата. Сегодня это одна из самых больших категорий дел, которые находятся у судебных приставов. В среднем в стране около 1,5 млн должников. Это примерно столько же, сколько родителей, которые исправно платят алименты.

По данным аналитиков проекта T-Data, расходы людей, которые готовятся стать родителями, начинают расти примерно за три месяца до родов: с каждым месяцем прирост трат составляет примерно 10% к предыдущему. Пик приходится на месяц родов. Это логично, так как нужно купить много вещей: специальные уходовые средства, подгузники, кроватку, коляску и прочее.

В последующие месяцы расходы падают и стабилизируются на уровне примерно на 30% выше, чем до появления ребенка.

Наибольший вклад в увеличение трат вносит категория «Супермаркеты». Похожая ситуация с покупками в магазинах игрушек — справедливости ради стоит отметить, что там покупают не только игрушки, но и другие товары для детей, например подгузники. И на супермаркеты, и на игрушки родители тратят больше в течение всего первого года жизни ребенка — и, можно предположить, в следующие годы тоже.

Расходы на маркетплейсы и аптеки резко растут в месяц рождения ребенка и сразу после него. Это относится скорее к категории непредвиденных трат — в том числе потому, что родители докупают то, о чем не позаботились заранее, или что-то про запас.

Есть категории трат, где расходы временно снижаются: например, уже за 7—8 месяцев до рождения ребенка родители оставляют меньше денег в кафе и ресторанах, а также начинают экономить на одежде и обуви. Но потом, судя по всему, на готовку уже времени нет — и первое время выручают доставки.

В 2022 году мы проводили большое исследование, в котором изучали расходы на подготовку детей к школе. Выяснилось, что в целом клиенты Т⁠-⁠Банка, у которых есть дети, тратят на 30% больше, чем бездетные.

В августе, перед школой, средние траты выше обычных у обеих категорий клиентов, но у бездетных — на 4%, а у семей с детьми — на 10%. На тот момент обычные среднемесячные траты родителей составляли около 40 тысяч рублей на человека, а в августе — 44 тысячи. Такая тенденция наблюдается каждый год.

Иными словами, если взять типичную семью, где оба родителя работают, то получится, что дополнительные августовские траты у такой среднестатистической ячейки общества — 8000 ₽.

Если посмотреть на расходы владельцев детских карт Т⁠-⁠Банка «Джуниор», то окажется, что средние расходы у таких клиентов в течение года — 3—3,5 тысячи рублей в месяц. Это и покупки, и снятие наличных. Интересно, что дети стали реже пользоваться наличными для оплаты: с каждым годом доля снятия наличных в общем объеме трат у несовершеннолетних сокращается.

Пик расходов, как и у взрослых, — в августе и декабре. Традиционно летом дети тратят больше, так как во время летних каникул у них много свободного времени на покупки и развлечения. Средний чек одной покупки либо снятия наличных — 200—250 ₽. Ежемесячно среднестатистический школьник делает от 8 до 12 покупок.

По данным совместного исследования «Росгосстраха» и банка «Открытие», почти половина россиян начинают зарабатывать первые деньги в 18—23 года, а к 23—25 годам уже полностью себя обеспечивают и не зависят от родственников. Причем с годами таких людей становится все больше. Если среди рожденных в восьмидесятых — первой половине девяностых тех, кто начал работать до 23 лет, было всего 40%, то среди родившихся позже — уже больше 60%.

Интересно, что зумеры сейчас чаще представителей других поколений заявляют о высоком доходе. 63% респондентов этой возрастной группы утверждают, что зарабатывают свыше 100 тысяч рублей в месяц. Для сравнения: среди представителей других поколений таких не больше 20%.

При этом, судя по всему, нынешнее поколение не очень умеет планировать свой бюджет: две трети нынешних восемнадцатилетних регулярно обращаются за финансовой помощью к родственникам, а более 80% уже хотя бы раз брали кредит.