Финансовое правило: соблюдаю умеренность и спокойствие в тратах, накоплениях и инвестициях

Ну, одним финансовым правилом тут не обойтись. Но попытаюсь не погрязнуть в деталях. Правила описываю для ситуации, когда год назад доход внезапно резко просел — до того особо о правилах не заморачивались.

1. Ничего лишнего! Мы стараемся избегать ненужных покупок и трат всеми возможными способами. Нам с женой повезло — оба люто ненавидим все разновидности шопинга, так что покупок ради покупок в нашей семье не бывает. Научились удерживать себя от покупок по принципу "а вдруг пригодится?", "посмотри, какая замечательная скидка!", "ой, смотри, какая милота!" — это оказалось совсем не сложно. И еще нам повезло в том, что обоим плевать на моду. Шмотки должны быть удобными, практичными и долговечными. А мода и тренды — это для придурков. Поскольку с прошлого века не смотрим дебилизор, реклама на нас не действует и на ненужные покупки не провоцирует. Никаких платных подписок — как правило, ты практически не пользуешься тем, на что подписался. Единственное исключение — "Пакет" в "Пятерочке/Перекрестке" — он дает выгоду в разы от затраченных на него денег, подсчитано и проверено.
2. Сэкономил — заработал! Внимательно следим за скидками, бонусами и кешбеками, сравниваем цены на одно и то же в разных магазинах, активно пользуемся маркетплейсами и бонусными программами всего, куда ходим и где делаем покупки. Но при этом следует помнить, что время — дороже денег, это — невосполнимый ресурс!
3. Никакой наличности и нулевой остаток на картах! Все траты должны быть с кешбеком, причем — с максимально возможным, а потому наличность используется только там, где без нее никак, таких ситуаций крайне мало (в основном — рынки). И никаких оплат по QR-кодам — с них нет кешбека, только обычной картой. Больше того — на той карточке, которая используется чаще всего, никогда не лежит больше 5_000, а на тех, где повышенный кэшбек на определенные покупки — вообще ноль. Все деньги на текущие расходы — на накопительном счету. Если надо заплатить конкретной картой — переводишь столько, сколько надо, с накопительного счета и платишь. Это крохоборство в месяц дает результат, сопоставимый с моей пенсией (15_000), а иногда и превосходящий ее.
4. Постоянно сравниваю между собой банки — где лучше процент на накопительном счету, и где выгоднее депозиты. И пересовываю деньги туда, где лучше.
5. Накопления обязательны!
6. Накоплениями надо заниматься. Разумная диверсификация, не держать все в одном банке, следить за процентами и автопролонгацией депозитов, которая нередко невыгодна, выбирать сроки депозитов с учетом возможных больших трат.
7. Не пренебрегать инвестициями, но и не загоняться! Даже консервативные инвестиции (инвестиционные фонды, облигации, акции первого эшелона, особенно дивидендные) обычно (но не всегда!) выгоднее депозитов. Стоит в этом хотя бы минимально разобраться и попробовать. А вот игра на бирже — это отдельный вид очень экстремального спорта. Тут надо много чего знать, уметь, понимать, этому надо отдельно учиться, это — работа, которой нельзя заниматься между делом, и тут надо иметь нужный тип нервной системы, чтобы в случае чего не выйти в окно.
8. Никаких кредитов, за исключением ситуации, которая в буквальном смысле приставила тебе нож к горлу, я уж не говорю про микрозаймы. Кредит на очередной айфон или смену жигуля на китайца — верх идиотизма. Как говорил один мой мудрый приятель, кредит можно брать только на лечение и на еду. Во всех остальных случаях лучше обойтись.
9. Мир в семейном бюджете. Если вы не одинокий волк или не кошка, которая гуляет сама по себе, и у вас семья, то должны быть правила ведения семейного бюджета, которые всегда соблюдаются, и которые никого не напрягают. Тут у разных людей могут быть разные решения. Нам с женой повезло — у нас никогда не было твоих и моих денег, только общие, и у нас обычно один другого уговаривает, чтобы тот не жадничал и потратил на себя сумму, которая кажется слишком большой. И еще — разделите накопления в семье, чтобы у каждого на его счету было достаточно. Все под богом ходим…
10. Без фанатизма! Все эти правила (ну, разве что за исключением правил с номерами 5, 8 и 9) — все же не законы, которые жестоко караются в случае нарушения, а руководства к действию. Вполне можно допустить и какую-нибудь ненужную спонтанную покупку, и прозевать выгодную скидку, и положить деньги не на самый выгодный депозит. Если всегда строго следовать всем этим правилам и расстраиваться из-за любого нарушения — крыша уедет и не вернется. А здоровье дороже любых денег!

Вот как-то так…

Эти правила у нас за много лет сложились и сформулировались сами собой. Нас они не особо напрягают, а когда напрягают — мы их нарушаем, быстро отпускает — и мы их снова соблюдаем. До сих пор удается немного наращивать подушку безопасности (а подушки мало, на пенсии не прожить, а потому, когда до этого дойдет, если повезет — должна быть не подушка, а целый диван), особо себя не ограничивая.