Урок 96: как семья, изучение финансов и личный опыт помогли мне сформулировать 11 правил финансовой грамотности

В статье расскажу про уроки финансовой грамотности, которые мне дала семья, а так же собственный опыт обращения с финансами.

Перечитал старые свои статьи, они больше похожи на истории, здесь же хочется собрать некий свод правил, который сформировал за всё время.

Последние 6 лет веду учёт финансовых потоков, погасил все пассивы (то, что забирает деньги) в виде кредитов, собрал финансовую подушку безопасности для форс-мажоров, собрал актив (то, что приносит деньги) в виде капитала для пассивного дохода.

Чтобы говорить об этом понятии, стоит привести определение:

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и умений, которые позволяют человеку эффективно управлять своими деньгами, принимать обоснованные финансовые решения и планировать своё финансовое будущее.

Это те правила, знания и навыки, которые я получил от семьи, от изучения темы финансов, а так же от опыта обращения с финансами.

Это мои правила, нет призыва перенимать их "под чистую", делюсь ими в надежде на то, что кому-то они будут полезны.

• Первое правило, его получил от мамы ещё в детстве — нельзя тратить все доходы в "ноль", часть денег нужно откладывать, чтобы иметь запас на "чёрный день" для непредвиденных обстоятельств.
• Отсюда же второй урок, который я уже сам для себя определил — точно нельзя жить в минус от своих доходов. Не на собственном опыте, была коллега, которая постоянно имела задолженность по кредитке, с зарплаты гасила её и снова уходила в минус.
• Кредиты — вполне полезный инструмент (это моё исключительно мнение и опыт), если их использовать осознанно. Моё правило — доходы всегда должны превышать затраты на погашение кредитов, а так же расходы на повседневную жизнь. То есть от доходов, всегда должен оставаться "хвостик", который можно откладывать или использовать на непредвиденные расходы. По факту отсылка к первому правилу, но с учётом кредитов.
• Точно нужно вести учёт финансовых потоков. Потому что, чтобы чем-то управлять, нужно обладать знаниями как что работает. Это правило позволяет соблюдать первое, а так же производить оптимизацию и планировать своё финансовое будущее.
• Избегать импульсивных покупок. Это позволяет следовать первому правилу.
• Финансовая подушка безопасности — это круто и это фундамент для дальнейших шагов. Лично мне это даёт спокойствие и уверенность.
• Нужно защищать свои накопления. Это так же даёт спокойствие.
• Часть накоплений нужно инвестировать. Во-первых, это приятно — получать пассивный доход, во-вторых, это их защита от потери покупательской способности (она же инфляция).
• Нужно знать и использовать привилегии для получения доп.дохода и инструменты для снижения долговой нагрузки. Здесь я имею ввиду использование кэшбэка от банков и прочих плюшек, а так же получение налоговых вычетов различных типов (покупка недвижимости, ипотека, обучение, лечение, спорт и тд).
• Нужно прокачивать критическое мышлению по отношению к финансам, да и в принципе. Задавать себе вопросы "для чего?", "почему?", ставить под сомнения чьи-то выводы, самому изучать информацию и принимать взвешенное решение.
• Не сравнивать себя с другими. У всех различные стартовые условия и поддержка со стороны. И у каждого своё виденье того, что делает его счастливым. Чем раньше это понять для себя, тем круче. Здесь мне понравилась недавно фраза из книги, которая так же по факту возвращает к правилу номер 1: "Богатство зависит от размера не ваших доходов, а ваших запросов. Богатство человека должно определяться отношением его желаний и расходов к его доходам. Если он ощущает себя богатым с десятью долларами и него есть всё, чего он желает, он действительно богат".

Если будет отклик, расскажу про каждое правило более подробно. Спасибо за внимание.