Банки смогут огра­ничивать переводы клиентов из базы мошенников: раньше они блокировали такие счета

Банки смогут ограничивать переводы клиентов, попавших в мошенническую базу ЦБ  , суммой 100 тысяч рублей в месяц. Мера станет альтернативой полной блокировке таких карт и счетов.

Это следует из закона, который Госдума приняла 11 февраля. Он дополняет принятый летом 2024 года закон, согласно которому банки имеют право прекратить обслуживание карты клиента, если он находится в мошеннической базе ЦБ.

После вступления требований в силу банки блокировали, кроме всего прочего, карты россиян, которые попадали в базу по ошибке. Они могли оказаться там, если персональные данные граждан сливали в интернет, а мошенники затем использовали их для открытия счетов, рассказали РБК представители кредитных организаций. В течение нескольких месяцев после начала действия закона количество жалоб на ошибочное попадание в мошенническую базу резко возросло.

Теперь у банка есть право выбрать: либо полностью приостановить операции по банковской карте клиента, либо установить лимит в 100 тысяч рублей на переводы. Таким образом, банк сможет полностью заблокировать счет, если будет уверен, что он принадлежит мошеннику. А если у банка будут сомнения, то он сможет лишь ограничить для клиента пользование услугами до тех пор, пока выясняет, насколько обосновано попадание того в мошенническую базу ЦБ.

Новая мера не распространяется на случаи, когда клиент не только находится в черном списке ЦБ, но и есть подтверждение со стороны МВД о совершении им противоправных действий  . Тогда банк обязан прекратить обслуживание счета.

Закон одобрил Совет Федерации, а 13 февраля его подписал президент РФ. Он вступит в силу через 90 дней после его опубликования.

По словам председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, ЦБ совместно с банковским сообществом обсуждает другие варианты ограничительных мер для разных категорий клиентов в зависимости от причины попадания в базу.

Как итог, может появиться антифрод-система, которая будет работать по принципу светофора. Для клиентов из подозрительной красной зоны будут заблокированы банковские операции. Для клиентов из желтой — частично ограничены. Клиентов из зеленой зоны ограничения не коснутся.