Реальные ставки по кредитным картам в России выросли до 38,8%

В декабре 2024 года средняя величина полной стоимости кредита  в сегменте кредитных карт в России выросла до 38,8%.

Об этом пишет РБК со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Скоринг-бюро». Это рекордное значение как минимум за четыре года. До этого подобный резкий рост стоимости заимствований по кредиткам — на 9,8 процентного пункта, до 34,2%, — наблюдался в марте 2022 года.

В целом за 2024 год полная стоимость кредитов в сегменте кредитных карт увеличилась на 9,7 п. п. За тот же период ПСК в сегменте потребительских кредитов поднялась на 8,8 п. п. и в декабре достигла 37,5%. По автокредитам показатель вырос на 5,2 п. п. — до 24,1%, а в ипотеке — на 7,1 п. п., до 17,8%.

Основной фактор движения ставок по всем банковским продуктам — рост ключевой ставки Центробанка в 2024 году с 16% до рекордных 21%. По мнению экспертов, на динамику также могло повлиять ужесточение политики самих банков. Из-за высоких ставок клиенты стали чаще получать отказы по заявкам на потребкредиты и делать выбор в пользу кредитных карт. Но в этом случае кредитные риски банков все равно сохранялись, и поэтому они пересмотрели премию за риск по кредиткам.

Полная стоимость кредитов в России регулируется ЦБ: он ежеквартально устанавливает значения ПСК по разным видам ссуд. Банки не должны превышать их более чем на треть. В октябре 2024 года регулятор заявил, что некоторые кредиторы рассчитывали ПСК по кредиткам некорректно: включали в базу для расчета низкие ставки, действующие в промопериод, и фактически вводили заемщиков в заблуждение.

В ноябре ЦБ разрешил банкам не соблюдать ПСК по кредиткам с 1 января по 31 марта 2025 года. Регулятор объяснил, что в третьем квартале 2024 года среднерыночное значение ПСК оказалось заниженным из-за некорректных практик банков. Поскольку этот показатель служил базой расчета для установления предельного уровня ПСК на первый квартал 2025 года, в сегменте кредитных карт это ограничение могло бы привести к сокращению доступности карт для граждан.

Временная отмена ограничений по ПСК дала толчок к росту ставок по кредиткам, считает директор департамента розничных продуктов «Абсолют-банка» Виталий Костюкевич. По его оценкам, средняя стоимость заимствований в этом сегменте вырастет еще на 3—5 п. п., до 45% годовых.