Можно ли заранее оплатить свои похороны?

Вы можете заключить договор ритуального страхования со страховым агентством или подписать прижизненный договор на оказание ритуальных услуг с похоронным бюро. Оба способа позволят заранее решить организационные вопросы и избавить родственников от хлопот, связанных с погребением.

Расскажу, чем различаются договоры и на какие пункты нужно обратить внимание, чтобы заранее предусмотреть все варианты на случай своей смерти.

Это вид услуг, при котором страховым случаем считают смерть человека. В отличие от страхования жизни, полис возмещает расходы на похороны в ритуальном агентстве.

Страхователем может быть кто угодно — купить полис можно себе или родственнику, заплатив страховую премию вместо него. Главное — выбрать выгодоприобретателя, который получит деньги от страховщика и организует похороны. В вашем случае это может быть жена.

Страховку можно оплатить сразу или частями — зависит от вариантов, которые предлагает страховщик. Когда наступит страховой случай, компания переведет выгодоприобретателю компенсацию затрат на похороны или сама оплатит похоронные услуги в пределах страховой суммы.

В договоре ритуального страхования может быть срок действия — например, от года до десяти лет. Но обычно пожизненно, до наступления страхового случая.

Премия зависит от итоговой страховой суммы, возраста, пола, медицинских показателей застрахованного, схемы уплаты взносов.

В договорах ритуального страхования может быть пункт о соглашении страховщика с третьим лицом — похоронным бюро. Обычно страховая компания оплачивает услуги того агентства, с которым у нее договорные отношения и опыт совместной работы. Если такого пункта нет, можно выбрать услуги любой ритуальной службы. Тогда страховщик просто возмещает расходы в пределах страховой суммы.

Выгодоприобретателю нужно связаться со страховщиком и сообщить обстоятельства смерти. В страховую подают:

• гербовое свидетельство о смерти;
• паспорт выгодоприобретателя;
• документы по страховке — полис, договор, чеки.

Если условия страховки позволяют организовать похороны самому, можно не обращаться к ритуальной конторе от страховщика. Вместо этого достаточно после похорон представить чеки об оплате услуг, чтобы получить компенсацию.

Важно: страховая возместит расходы только в пределах страховой суммы. Если похороны выйдут дороже, остаток ляжет на близких.

Это соглашение между заказчиком и исполнителем — компанией, которая оказывает ритуальные услуги. Прижизненный ритуальный договор обычно заключают одинокие люди без родственников и друзей, а также пожилые или смертельно больные, которые хотят облегчить родственникам прощание и избавить от хлопот с похоронами.

Договор помогает заранее:

• договориться об организации похорон;
• накопить достаточную сумму за несколько взносов;
• уберечь деньги от инфляции.

Договор заключают без нотариального подтверждения  . Он начинает действовать с момента, когда заказчик внес полную сумму. Начало срока исполнения обязательств — дата смерти заказчика.

Последний должен понимать, что потребителем ритуальных услуг будет не он, а его близкие. Смерть — неопределенное событие, которое нельзя предусмотреть соглашением сторон. Поэтому ритуальный договор считают договором возмездного оказания услуг в пользу третьего лица с отлагательным условием  .

Образцы договоров обычно размещают на сайтах ритуальных контор. Форма стандартная и включает:

1. Данные сторон — заказчика, похоронного бюро, ответственного лица, которое сообщит агентству о смерти клиента и проконтролирует исполнение обязательств.
2. Список услуг — способ захоронения, необходимые изделия, их цены, вид и прочее.
3. Размер и способ оплаты — все сразу, частями или предоплата, чтобы остаток выдал ответственный после смерти заказчика. В договоре можно прописать любые способы выполнения финансовых обязательств, вплоть до выдачи наследнику денег со счета, открытого для накоплений по оплате похорон.
4. Пункт о сохранении стоимости услуг, чтобы их объем не зависел от инфляции и состояния рынка.
5. Срок действия и порядок продления договора, кроме случая, когда он изначально действителен до дня исполнения обязательств после смерти заказчика.
6. Дополнительные условия — например, исполнение религиозных ритуалов, организация поминок и прочее.

Заказчик вправе изменить содержание или аннулировать подписанный договор даже после оплаты в любое время без объяснения причин  . Достаточно направить ритуальному агентству уведомление о расторжении договора — его срок прописывают в самом договоре, а вернуть должны все деньги, кроме уже понесенных исполнителем расходов.

Исполнитель может расторгнуть договор, только если возместит заказчику убытки  . Например, если к моменту расторжения цены на аналогичные услуги выросли, разница в цене будет убытками заказчика.

Договор заключают на определенный срок с возможностью продления или бессрочно — до смерти заказчика и исполнения обязательств по погребению  .

Доверенное лицо усопшего сообщает в ритуальную службу о смерти заказчика и представляет:

• прижизненный договор оказания ритуальных услуг;
• гербовое свидетельство о смерти человека, в пользу которого заключен договор;
• свой паспорт.

Агент ритуальной службы оформляет нужные документы и организует похороны по договору. По желанию доверенный может проконтролировать процесс.

Размер выплат. По ритуальному договору можно получить только внесенную по нему сумму. Единственный плюс — стоимость услуг будет зафиксирована на все время действия договора.

Выплата по страховке может превысить размер перечисленных взносов. Это возможно, если застрахованный скончается, когда полис будет возмещать все траты на погребение при небольшой сумме взносов.

Условия по оплате. Договор оплачивают в любой момент не позднее дня похорон. Рассрочки обсуждают отдельно.

Полис подразумевает, что страхователь вносит всю страховую премию или ее часть — иначе человека не посчитают застрахованным. Если вносить деньги частями, накопленная в первые годы сумма будет небольшой — при наступлении страхового случая компания выплатит только ее.

Расторжение договора. Если это договор с агентством, все деньги должны вернуть заказчику, исключив только расходы исполнителя.

При расторжении договора страхования — например, при переезде в другую страну — уплаченную страховую премию не вернут.

Объем услуг и исполнитель. В договоре ритуального обслуживания заказчик сам указывает, кому и на каких условиях доверить похороны. В соглашении можно зафиксировать способ, объем, последовательность и все нюансы оказания ритуальных услуг.

В страховке все проще: ритуальное агентство, способ и условия похорон может определить выгодоприобретатель, а страховая покроет его расходы.

Риски. Если компания, с которой заключили договор ритуального обслуживания, обанкротится, деньги придется возвращать через суд.

Приобретая «похоронный» полис, человек может не волноваться, кто организует погребение. Если к моменту страхового случая ритуальное агентство закроется, страховая выберет другое или предоставит выбор выгодоприобретателю, компенсировав расходы.

Единственный риск с полисом — если обанкротится сама страховая компания. Тогда все страховки расторгнут автоматически без компенсаций клиентам.

Есть два способа заранее оплатить и организовать свое погребение — купить «похоронный» полис или подписать прижизненный договор ритуального обслуживания с похоронным бюро.

Если хотите сэкономить, а способ погребения и религиозные ритуалы неважны — обращайтесь в страховую компанию. Она подберет агентство или компенсирует расходы на похороны, которые организует кто-то из родственников.

Если важен способ погребения, объем и специфика ритуальных услуг, лучше заключить договор напрямую с похоронным бюро. Тогда вы будете уверены, что все пройдет как нужно, процесс будут контролировать профессионалы, а родственники и близкие избавятся от тяжелых для сердца хлопот.