Условия вкладов под 30%: в чем подвох

В июне 2025 года четыре банка предлагают вклады со ставкой до 31% годовых.

Это «Промсвязьбанк», «Ак Барс банк», «Альфа-банк» и «Дом.РФ». При этом ключевая ставка ЦБ — 21%, а средняя ставка по вкладам на рынке — 19,523%.

Рассказываем, какие условия у вкладов под высокий процент и почему они выгодны банкам.

Вклады под 30% доступны всего в четырех банках и не каждому клиенту. Вот какие условия нужно выполнить:

1. На вклад можно положить до 50 000 ₽. И только в «Дом.РФ» — до 100 000 ₽.
2. Срок — обычно три месяца. Только «Промсвязьбанк» предлагает варианты на полгода или год, а «Дом.РФ» — на месяц.
3. До конца срока нельзя пополнять вклад и снимать оттуда деньги. Иначе банк выплатит всего 0,01% годовых. Это условие относится почти ко всем вкладам, а не только к тем, о которых эта статья.
4. Вклады без капитализации. Вклад с ней можно выбрать только в «Альфа-банке», но ставка там чуть ниже, чем в других банках, — 29,28%. Указанная на сайте доходность 30% уже с учетом капитализации. О том, почему вклады с капитализацией выгоднее, мы писали в статье «Как рассчитать проценты по вкладу».
5. Предложение только для новых клиентов или тех, у кого в последнее время не было вкладов и накопительных счетов в этом банке. Исключение — вклад в «Дом.РФ». Он доступен новым клиентам сервиса «Финуслуги», даже если они уже были клиентами банка.
6. Один клиент — один такой вклад.

Вклады во всех этих банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

В июне 2025 года большинство банков предлагают вклады под 19—22% годовых. Они постепенно снижают ставки по депозитам в ожидании, что кредитно-денежная политика банка России смягчится. На фоне этого вклады под 30% могут выглядеть подозрительно.

Но у банков есть объективные причины предлагать их.

Борьба за новых клиентов. В последнее время россияне все чаще переводят деньги из банка в банк. Одна из причин — отмена комиссии за переводы между своими счетами. С мая 2024 года можно переводить самому себе через СБП до 30 млн рублей в месяц. В итоге многие забирают деньги из банка, как только в другом появляются более выгодные условия депозитов. Таких клиентов называют «банковскими абьюзерами».

Некоторые становятся клиентами банка, только чтобы разово воспользоваться приветственной ставкой по вкладу или накопительному счету. Она доступна тем, кто давно не открывал в банке депозиты или вообще не был его клиентом. Например, по «ВТБ-счету» в первые три месяца можно заработать 19% годовых, а потом — 14%. А в «Газпромбанке» ставка по накопительному счету в первые два месяца — 21,5%, а после — 10%.

Чтобы конкурировать в таких условиях, банки пробуют новый способ привлечь клиентов.

Слухи об ограничении количества карт на клиента. Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку, сообщил, что осенью 2025 года количество карт на клиента могут ограничить до 20, а внутри одного банка — до пяти. Это одна из мер борьбы с мошенниками.

Текста законопроекта пока нет, и неизвестно, примут ли его вообще. Но похоже, что некоторые банки уже готовятся к ограничениям и стараются привлечь клиентов.