Учимся сокращать расходы

Будьте бережны к себе: порой бюджетная альтернатива на самом деле не нужна. Если вы не готовы ехать в такси с попутчиком ради экономии, не заставляйте себя. А если ребенок мечтает побывать именно в том самом парке аттракционов, может, и не стоит менять его на площадку у дома. В общем, действуйте с любовью к себе и близким.

Ненужные траты — те, от которых можно легко отказаться: обычно в них нет острой необходимости. Например, вы оплатили доступ к нейросети, но спустя месяц осознали, что пользовались подпиской всего два раза, а потом интерес пропал — нет смысла продлевать ее. Или узнали, что в поликлинике можно сдать нужные анализы бесплатно и не ходить в платную лабораторию.

Но с ненужными тратами есть свой нюанс: иногда мы о них не знаем, забываем или не обращаем на них внимания. Рассказываем, как найти ненужные траты в своем бюджете, если твердо решили сократить их.

Порой кажется, что раз ненужная трата мелкая, она не имеет значения. К примеру, что страшного в том, чтобы платить 200 ₽ в месяц за подписку на онлайн-кинотеатр? Или на всякий случай оплачивать тариф с более мощным интернетом, чем обычно нужно?

Но если мелкие ненужные траты — регулярные, они складываются в ощутимые суммы. Вот где могут скрываться такие расходы.

Так называют единый платежный документ для оплаты услуг ЖКХ — его бросают в почтовый ящик, но можно найти на «Мос-ру» и «Госуслугах».

Откройте свой ЕПД и внимательно изучите строчки с начислениями — возможно, вы платите за услуги, которыми не пользуетесь. Например, за радиоточку, хотя она вам не нужна, или за общедомовую антенну, хотя смотрите фильмы через интернет.

Если вы оплачиваете квитанцию по QR-коду, обратите внимание, что в ЕПД их два: на меньшую сумму — без учета страховки недвижимости, на большую — с ней. Если квартира и так застрахована или вы не считаете это необходимым, оплачивайте счет по QR-коду на меньшую сумму. О целесообразности страхования мы еще поговорим в пятом уроке.

Например, при оплате ЖКУ, детского сада, кружков или при перечислении денег другому человеку.

Допустим, если оплачивать тот же ЕПД на «Мос-ру», комиссия составит 0,8%, а в «Сбербанк-онлайн» — 1%. Представим, что вы живете в Москве и каждый месяц платите за коммунальные услуги 7000 ₽. В первом случае комиссия будет 56 ₽, а во втором — 70 ₽. За год накопится 672 ₽ или 840 ₽.

Если вы обнаружите, что банк списывает комиссию, можно поискать другие способы оплаты. Например, на сайте ГИС ЖКХ или в других банках.

Изучите траты в приложении банка и других сервисов — возможно, вы платите за подписку, о которой не знаете, забыли или которой просто не пользуетесь.

Вот откуда берутся такие траты:

1. Вы подключили бесплатный или льготный пробный период по подписке, перестали пользоваться сервисом, но не отключили оплату.
2. Сервис подключил бесплатный премиум-тариф на месяц, а отключать его нужно было самостоятельно, и вы об этом не знали или забыли.
3. Вы вроде бы отключали подписку, но она почему-то осталась.

Если подписка не нужна, можно отключить ее в личном кабинете или написать в службу поддержки сервиса и свой банк, чтобы оспорить платежи и вернуть деньги. В Т⁠—⁠Ж есть целая подборка с историями читателей о неожиданном списании денег. А еще можно посчитать в нашем калькуляторе, сколько всего денег ушло бы на подписки.

Компании не всегда предупреждают, что повысили плату по тарифу, поэтому стоит время от времени заглядывать в личный кабинет и проверять список и стоимость подключенных услуг. Да и в целом полезно периодически анализировать, за что мы платим: бывает, нам просто не нужен подключенный безлимитный интернет, если фактический расход трафика — 6 Гб в месяц.

Отключить услуги или поменять тариф можно в приложении.

Итак, мы разобрались, какие бывают расходы с точки зрения объема, регулярности и нужности. В следующей части урока поговорим о спонтанных тратах — тех, которые мы вообще не планируем, но совершаем.

Спонтанные траты — те, которые мы не планируем и совершаем на эмоциях. Еще их называют импульсивными. Например, почувствовали запах выпечки из пекарни — и накупили плюшек, увидели на витрине красивую вещь — и уже оплачиваем ее на кассе. Радовать себя можно и нужно, но важно, чтобы подобные расходы не сильно влияли на бюджет.

Чтобы взять под контроль частые спонтанные траты, нужно остановить себя в моменте, когда покупка так и просится в руки. Расскажем про самые простые способы такого контроля.

Откладывайте покупку, чтобы принять рациональное решение. Если внезапно понравилась вещь, попробуйте отложить покупку на один-два дня: если она не так уж нужна, за пару дней вы о ней забудете.

В офлайн-магазине легче удержаться от спонтанной траты — достаточно просто уйти, ничего не купив. А вот незапланированные покупки на маркетплейсах — дело пары кликов, и совершать их легче. Но выход аналогичный: не заказывать вещи сразу, а подержать их в корзине несколько дней. Если сумма получится больше ожидаемой или желание покупать пропадет, будет проще отказаться от покупки.

Еще можно отвязать банковскую карту от маркетплейсов и других магазинов. Кардинальное решение: вообще удалить такие приложения с телефона.

Посчитайте реальную стоимость вещи. Бывает, покупаешь обувь, а потом надеваешь ее всего несколько раз. Чтобы оценить, будет ли трата выгодной, попробуйте прикинуть, как часто будет нужна вещь или услуга. Посчитать можно на калькуляторе: чем меньше стоимость одного использования, тем выгоднее покупка.

Покупайте строго по списку. Каждый продукт в нем — это пункт маршрута по супермаркету, с ним проще не отвлекаться на другие товары. Плюс в том, что мы составляем список с холодной головой, когда внешние раздражители на нас не влияют, и вносим туда только нужное.

Список можно просто держать в голове, но удобнее занести куда-то, например в заметки смартфона. Главное — договориться с собой о том, что закупаемся в рамках списка: если идем в торговый центр за джинсами, то носки и майки нам не нужны, а если едем за торшером, в отдел с домашним декором не заглядываем.

Выделите бюджет на импульсивные покупки. Подумайте, сколько денег в месяц вы готовы тратить на кофе, сладости, что-то из одежды или декора — на любую вещь, которая вас радует. Разрешите себе покупать что угодно в пределах выделенной суммы — это поможет не винить себя и оставаться в рамках бюджета.

Не стесняйтесь возвращать ненужное или перепродавать. Если поняли, что купленная вещь не подошла, можно оформить возврат — это лучше для бюджета и бережнее для нас самих, ведь мы не будем упрекать себя за зря потраченные деньги.

Вернуть товар можно, даже если нет брака  . Главное — не вскрывать заводскую упаковку, не срезать бирки и не пользоваться вещью. Но есть и исключения, например косметика, парфюмерия, сложная бытовая техника и электроника, книги, растения. В Т⁠—⁠Ж есть подробная статья о возврате товаров.

Если вы покупали онлайн, в пункте выдачи заказов не обязательно даже называть причины возврата.

Если вещь куплена давно и ее уже не вернуть, можно продать на «Авито» или в локальных пабликах вашего города. Главное — не нарваться на мошенников. О том, как безопасно покупать и продавать в интернете, мы рассказывали в пятом уроке курса Учебника Т⁠—⁠Ж «Как защититься от мошенников».

Вы можете сохранить нашу памятку в формате PDF на свое устройство, а также отправить PDF-файл в телеграм-сообщении.

Всегда стоит смотреть по ситуации: если вещь очень нравится и вы понимаете, что она долго будет радовать, не откладывайте покупку. Но иногда подождать несколько дней и все проанализировать — хороший способ избежать ненужных расходов.

Кажется, что поскольку такие траты бывают редко, на них можно не экономить. Но если в итоге мы отказываемся от более важных расходов, опустошаем финансовую подушку или влезаем в кредиты, стоит задуматься.

Напомним примеры крупных разовых трат:

• покупка бытовой техники и гаджетов;
• покупка машины или квартиры;
• отпуск за границей;
• празднование свадьбы, детского дня рождения, Нового года, круглой даты.

Раз в пять лет купить робот-пылесос взамен сломавшегося — отлично: это нужная вещь, которая облегчает быт и экономит время. Но есть траты, без которых можно было бы обойтись, однако мы на них соглашаемся. И вот почему:

1. Из-за имиджа в соцсетях. Например, знакомые могут выкладывать фото из отпусков, хвастаться дорогими покупками, пышным празднованием детских дней рождений. И порой нам тоже хочется публиковать красивые фото, чтобы доказать, что и мы не хуже других.
2. Из-за традиций. Для кого-то свадьба — это чрезвычайно важное семейное торжество, на которое принято звать всех дальних родственников, и не хочется идти наперекор устоям. Даже празднование Нового года может быть затратным мероприятием: кажется, что в такой день можно позволить себе все то, на чем экономили в течение года.
3. Из-за страха обидеть близких. Порой не так уж и хочется собирать на день рождения коллег и знакомых, или приглашать на свадьбу родственников, которых никогда не видели. Но кажется, что если этого не сделать, люди обидятся, и вот мы уже отправляем приглашение тете Шуре, с которой в последний раз встречались в пятом классе.

Как принять решение о разовой покупке. Попробуйте поговорить с собой и выяснить, что стоит за желанием потратить деньги. Ниже — памятка с вопросами и вариантами ответов, которые помогут принять решение.

Вы можете сохранить нашу памятку в формате PDF на свое устройство, а также отправить PDF-файл в телеграм-сообщении.

А еще экономить на крупных покупках помогают сметы  , которые можно оптимизировать. Если планируете крупную разовую трату, составьте смету со всеми сопутствующими расходами и посмотрите, что можно безболезненно исключить или купить дешевле.

Мы подготовили шаблон в «Гугл-таблицах», в котором вы можете составить собственную смету на что угодно. Воспользуйтесь им, чтобы понять, во сколько вам на самом деле обойдется та или иная трата и какие из сопутствующих расходов можно сократить.

Расскажите, на что вам не жаль тратить деньги. История появится в потоке Т⁠—⁠Ж «Не экономлю», и вы сможете обсудить ее с читателями.

А если не готовы делиться, можно просто почитать про опыт других людей.

1. Все траты условно можно разделить на регулярные и разовые, а их, в свою очередь, на обязательные, необязательные и ненужные.
2. Выяснить, какая трата относится к определенной категории, поможет анализ расходов.
3. От обязательных трат отказаться не получится. Необязательные можно сократить, а от ненужных — отказаться.
4. Наша цель — сократить расходы с заботой о себе и сохранить при этом комфорт. Тотально во всем себе отказывать так же плохо, как и вовсе не следить за бюджетом.

В следующем уроке мы расскажем о способах экономии: подробно поговорим про торг и разберемся, какие приложения для смартфона помогают сберечь деньги или же приумножить их количество.