Как перевести круп­ную сумму между разными банками без комиссии?

В зависимости от задачи есть разные способы перевести деньги внутри России и даже за рубеж. При этом сроки перевода, лимиты и комиссии везде разные.

Покажу самые простые варианты на примере трех крупных банков.

СБП — Система быстрых платежей — позволяет мгновенно отправить деньги на счет в другом банке по номеру телефона. Через нее также можно оплачивать покупки по QR-коду и получать выплаты от организаций.

Сервис поддерживают Банк России и Национальная система платежных карт. Переводы через СБП доступны в 208 российских банках, при этом можно отправить деньги в 12 стран ближнего зарубежья.

Перевод через СБП можно сделать в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. В некоторых случаях нужно сначала подключить эту опцию в настройках.

Для перевода не нужны ФИО и реквизиты. Достаточно указать:

1. Номер мобильного телефона получателя.
2. Его банк из списка тех, где открыты доступные для СБП счета.
3. Сумму перевода.
4. По желанию — небольшое сообщение.

Кроме переводов через СБП у банков могут быть и свои системы перевода по номеру телефона — например, как у Сбера. Но они работают только между клиентами банка и с некоторыми его партнерами, а лимиты и комиссии могут отличаться.

Лимит по переводам через СБП между своими счетами в разных банках — 30 000 000 ₽ в месяц. В пределах этой суммы комиссии нет.

В случае перевода другим людям условия разнятся от банка к банку. В месяц без комиссии можно перевести от 100 000 ₽, а с комиссией — от 150 000 ₽. Комиссия может быть до 0,5%, но не более 1500 ₽, а за один раз можно отправить до 1 000 000 ₽.

Вот конкретные условия в трех крупных российских банках:

1. В Сбере переводы через СБП другим людям на сумму до 100 000 ₽ в месяц бесплатны. Свыше этого лимита комиссия — 0,5%, но не более 1500 ₽ за перевод. Другому человеку можно перевести до 1 000 000 ₽.
2. В ВТБ переводы другим людям на сумму до 1 000 000 ₽ в месяц бесплатны, свыше этого лимита комиссия — 0,5%, максимум 1500 ₽. При этом можно перевести до 1 000 000 ₽ в сутки, а в месяц — до 10 000 000 ₽.
3. В Т⁠-⁠Банке между счетами внутри банка — без ограничений. Другим людям в других банках — максимум 1 000 000 ₽ за один раз, до 30 операций в сутки и до 30 000 000 ₽ за месяц. Комиссии за переводы нет.

Уточните в своем банке возможность перевода через СБП, его условия и лимиты. Этот способ перевода самый быстрый, простой, надежный и подойдет в большинстве случаев.

Для такого перевода нужно ввести номер карты получателя. Обычно переводы доходят сразу, но бывает и дольше — в пределах суток. Нужно правильно ввести 16 цифр или автоматически считать номер карты в приложении через камеру или при помощи NFC-функции смартфона.

Вот лимиты и комиссии:

1. В Сбере на карту другого банка можно перевести до 1 000 000 ₽ в сутки, в месяц — до 3 000 000 ₽. При списании с дебетовой карты комиссия — 2% от суммы перевода, минимум 30 ₽. С кредитной карты — 3,9% от суммы плюс 390 ₽.
2. В ВТБ комиссия при переводе на карты других банков — 1,5% от суммы, но не менее 50 ₽. Лимит на один перевод — 500 000 ₽.
3. В Т⁠-⁠Банке при переводах на карты других банков бесплатный лимит — 20 000 ₽, а с подпиской Pro или сервисом Premium — 50 000 и 100 000 ₽ соответственно. Если переводить больше, придется заплатить 1,5% от суммы превышения лимита, но не менее 30 ₽. Общие лимиты — до 1 000 000 ₽ за один перевод и до 20 операций за сутки. Лимит в месяц — 5 000 000 ₽.

Как видите, условия по лимитам и комиссиям при переводе на карту менее выгодные, поэтому проще использовать СБП.

Это более традиционный и сложный способ, когда нужно указать полные данные получателя: номер счета, название банка, БИК и так далее. Перевод можно сделать через интернет-банкинг, мобильное приложение или в отделении банка. Получение денег может занять до трех рабочих дней, а в случае праздников и выходных — еще дольше.

Лимиты и комиссии:

1. В Сбере. Перевести на свой счет в другом банке можно до 30 000 000 ₽ в месяц без комиссии. Если переводите другому человеку или превысили лимит, комиссия — 1% от суммы, максимум 5000 ₽.
2. В ВТБ. Такие переводы внутри России бесплатны. Лимиты на сайте банка не указаны. Сотрудник поддержки ВТБ сказал при звонке на горячую линию, что лимит — 30 000 000 ₽ за одну операцию и это же лимит на месяц. Если переводите в другие страны, взимают 1% от суммы перевода, хотя для каждой страны может быть свой минимум и максимум. Для Китая комиссия — 2,5%.
3. В Т⁠-⁠Банке. Получится перевести бесплатно до 200 000 000 ₽. А если речь о более крупной сумме, можно решить этот вопрос через чат поддержки.

Этот вариант можно использовать в зависимости от банка, из которого надо отправить деньги.

Использовать свой счет в банке получателя. Поскольку переводы самим себе обычно выгоднее и без ограничений, можно открыть счет в другом банке и перевести на него деньги через СБП. А потом сделать перевод получателю внутри банка.

Снять наличные и внести их на счет в другом банке. Если речь о крупной сумме, оставьте заявку в отделении банка, чтобы они подготовили деньги для выдачи в назначенный день. В случае Т⁠-⁠Банка уточните у поддержки, сможет ли конкретный банкомат выдать нужную сумму.

Использовать криптовалюту, если нужно перевести в дальнее зарубежье. Например, на криптобирже вроде Bybit купить через P2P-переводы привязанный к доллару стейблкоин USDT. Затем можно перевести его на любой кошелек без ограничений и воспользоваться средствами в любой точке мира. Но надо помнить, что у криптовалют высокий риск и минимальное регулирование.

Какой именно способ подойдет — зависит от того, какую сумму надо перевести, в каком банке деньги и куда их надо отправить. Также влияет срочность перевода: например, через СБП деньги придут намного быстрее, чем при отправке по реквизитам.