Как я отказалась от кофе навынос, но это не помогло мне накопить на квартиру

Есть мнение, что молодежь не умеет экономить и поэтому не покупает свое жилье.

Но все может быть гораздо сложнее. Читательница Т⁠—⁠Ж давно не позволяла себе никаких излишеств: не пила кофе навынос, не заказывала доставку — и все еще живет в съемной квартире. Ей несколько раз отказывали в ипотеке, и даже маткапитал для нее — капля в море при нынешних ценах на жилье.

Недавно наткнулась на подкаст о том, легко ли быть молодым. Его темой стал животрепещущий для меня вопрос — свое жилье.

Идея была в том, что зумеры, то есть современная молодежь, живут в моменте, поэтому не могут купить себе квартиру. Без конца покупают капучино, гаджеты, заказывают доставку еды, чтобы не готовить. В общем, не умеют и не хотят копить.

Я не зумер, а миллениал, мне 37, и у меня нет своего жилья. Вопросом о том, как его купить, я озадачилась много лет назад, еще до рождения детей. Знала, что никакого наследства или помощи мне не светит, поэтому нужно решать проблему самой.

Первая попытка. Мне было 23 года, и я уже год работала учителем, когда впервые подала заявку на ипотеку. Мне отказали. Приветливая девушка объяснила, что моя учительская зарплата слишком маленькая.

К тому моменту я уже снимала однокомнатную квартиру и отдавала за нее сумму, равную ипотечному платежу. Поэтому причина отказа выглядела для меня странной, если не сказать надуманной, но тем не менее.

Вторая попытка. В 2013 году, когда мне было 25 лет, у меня родился первый сын. Я не хотела большой разницы в возрасте между детьми, и в 2015 году родила второго. Моей тогдашней свекрови не давал покоя полученный мной материнский капитал, и мы с мужем сделали вторую попытку подать заявку на ипотеку.

Тут надо заметить, что в декрет я не ходила. В 2013 году уволилась из школы и стала репетитором. А репетитор — это самозанятый. Для самозанятых тогда получить одобрение было гораздо сложнее, чем для тех, кто работает официально. Не помогло и то, что я работала по закону и платила налоги. Официальная зарплата мужа тоже была небольшой. Поэтому нам отказали, и мы продолжили снимать жилье.

Я, конечно, знала, что рожать детей в съемном жилье — это слабоумие и отвага, но у родителей для меня места не было, там подрастал младший брат. К родителям мужа идти было не вариант: с его мамой мы не поладили. Так что вариант жизни с родственниками не рассматривали. Правда, как потом оказалось, по разным причинам.

Я стремилась к самостоятельной жизни, а муж ждал, когда мама купит ему квартиру. В ту купленную квартиру он и ушел, предварительно набрав долгов и кредитов. Произошло это, когда я была беременна третьим ребенком — дочерью, которую он так просил.

В 2017 году я родила дочь и продолжила работать репетитором. Трое маленьких детей, съем жилья — мне тогда было не до покупки квартиры. Хотелось только спать.

В 2020 году я встретила мужчину. К тому моменту я уже оправилась от развода, неплохо зарабатывала и чувствовала себя довольно уверенно в финансовом плане. Мы оба были без жилья, оба пережили не самый приятный развод, у обоих были дети от предыдущих отношений. Решили пожениться, родить общего ребенка и вместе строить будущее. План был надежен как швейцарские часы. Что могло пойти не так?

Впервые сферу репетиторства тряхнуло во время пандемии. У меня тогда 90% учеников отказались продолжать занятия, потому что не понимали, сколько это продлится. Потом, к осени 2021 года, ситуация стала выравниваться. Я работала, было тяжело — оно и понятно, семья-то большая.

В феврале 2022 года ситуация снова изменилась. Жизнь изменилась. Ученики стали уходить, заниматься нерегулярно. Естественно, произошло падение рынка. Люди не были готовы платить за то, без чего можно обойтись, когда ничего не понятно.

Осенью я впервые не смогла набрать учеников в нужном количестве. Ситуация осложнилась не только в мире, но и в семье. Муж женился на мне, когда я была ухоженной и позитивной женщиной, умеющей работать и зарабатывать. К осени 2023 года я превратилась в нервного человека без стабильной зарплаты, уставшего и потолстевшего на 20 кг. Мы развелись. Обид на него у меня нет.

Мне 37 лет. У меня четверо детей, младшему четыре года. Их отцы платят алименты. Один — с серой зарплаты, другой — как положено. Я работаю то тут, то там. Хватает на скромную жизнь. Пособий не получаю, потому что их платят малоимущим, а не многодетным.

У меня совесть не позволит оставить детей без необходимого, поэтому все их базовые нужды закрыты, а значит, по мнению государства, мы в дополнительной помощи не нуждаемся. Но мысль о том, что своего угла по-прежнему нет, не дает мне покоя. Так хочется иметь свой дом!

Именно поэтому меня крайне удивляет распространенное мнение, что, если отказаться от доставки и кофе навынос, получится накопить на ту самую первоначалку. Почему удивило? Да потому, что я уже давно так живу.

Например, готовлю еду сама. Никакой доставки. Я ненавижу готовить, но доставка на большую семью мне сейчас не карману. Не покупаю тот самый кофе в стаканчиках. А я люблю кофе.

Я стала стричься раз в полгода, и мне это не нравится, так как выглядит неопрятно. Я себе не нравлюсь. Но «э» — экономия. Сменила всю уходовую косметику и шампуни. От хороших кремов пришлось отказаться. Декоративной косметики у меня нет. Я перестала краситься. Не ношу юбки. Джинсы дешевле.

Внимание, вопрос: накопила ли я на первоначальный взнос? Правильный ответ — нет. Моих экономических усилий хватает ровно на то, чтобы мы уложились в бюджет, закрывающий базовые потребности: оплату съемной квартиры и коммуналки, питание без изысков, скромную одежду и обувь.

Мы живем в Санкт-Петербурге. Чтобы мне купить маленькую двушку или большую однушку площадью 42 м² примерно за 8 000 000 ₽, нужно зарабатывать около 270 000 ₽ в месяц, иметь первоначальный взнос 30%, и тогда (!) мне одобрят кредит с примерным платежом 120 000 ₽ в месяц. А ведь желательно еще что-то есть, пить, где-то жить и во что-то одеваться.

При этом средняя зарплата женщины в Санкт-Петербурге составляет 77 000 ₽, а льготные программы на наш город не распространяются. То есть даже если я соберу необходимый первоначальный взнос, ипотека будет под те же 30%. Использовать маткапитал пока не вижу смысла, потому что он не покроет и трети первоначального взноса. Я получила его в далеком 2015 году, когда он был 453 026 ₽. За последующих детей каких-то дополнительных льгот и выплат нет.

Гляжу на эту математику и просто не понимаю, как мне поможет отказ от стаканчика кофе. Например, в одной сети фастфуда чашка капучино 300 мл стоит 119 ₽, в популярной сети пекарен — 129 ₽. Серьезно? Даже если каждый день покупать кофе за 150 ₽, через год вы сэкономите 54 750 ₽. За счет этого можно накопить первоначалку? И не будем забывать про инфляцию. Смешно, ей-богу.

А вот знаете, чего у меня действительно стало больше за счет такой вынужденной экономии? Грустных дней. Когда я в очередной раз отказываюсь от кофе, хорошего крема, хожу в рваных кроссовках, потому что заплатила за школьное питание. Да, у меня абсолютно минус вайб без возможности купить себе тот самый капучино.

Конечно, я думала о том, чтобы переехать и купить жилье там, где это более доступно, но тут играют роль два момента.

Первый и основной, который мешает мне выйти на стабильную работу, — здоровье младшего сына. К сожалению, с определенного возраста он стал отставать. Это корректируется в его случае, но долго, дорого и под постоянным контролем врачей. Плюс ему нужна специальная образовательная программа. Его отец готов помогать и помогает финансово, но организация и логистика на мне.

Второй вопрос — куда переехать. Мои дети регулярно проводят время и общаются со своими отцами, я не готова травмировать их отъездом. Даже к родителям, которые живут в соседнем регионе, переехать не могу. В местной школе для меня работы нет, я узнавала.

Конечно, есть удаленка. Но мне все равно придется решать вопрос с регулярными поездками к врачам и организацией специальных занятий, что в маленьком городе гораздо сложнее.

Думала я и о смене профессии. Даже училась на курсах, выходила туда, где готовы взять без опыта. Как только начинаю отпрашиваться в связи с проблемами младшего, меня просят уйти по собственному желанию. Про удаленку и курсы, смену профессии после 35 лет можно вообще написать отдельный пост — насколько реальность отличается от «инфобизнесменской» рекламы.

Поэтому сейчас у меня несколько подработок без стабильного графика, что позволяет успевать заниматься младшим, не терять старших и зарабатывать на скромную жизнь. И мы все еще живем в съемной квартире.