На карту пришло 5 000 ₽ от неизвестного. Как вернуть деньги отправителю?
Елена
спросила в Сообществе
Месяц назад мне на карту поступило 5 000 ₽ от неизвестного лица. Потом начались звонки и переписка с просьбой вернуть деньги, которые якобы отправили на строительство какой-то мечети. Я попросила звонивших обратиться в банк. Потом сама позвонила в банк, но там отказываются возвращать деньги отправителю и говорят, что сделать это могу только я.
Этот человек не успокаивался. Он говорил мне, что у него много детей, их нечем кормить, просил вернуть деньги. Звонил с нескольких номеров. Вроде бы он написал заявление о возврате, но я ему не верю. Хочу, чтобы деньги вернул банк, а я могу подтвердить, что они мне не предназначались.
Пока я ничего не потеряла, кроме нервов. Но что делать дальше? Может ли банк списать с моей карты деньги по заявлению другой стороны? Есть ли у банка какой-то срок, когда он уже не сможет списать их самостоятельно?
Получатель может вернуть ошибочный перевод, обратившись в свой банк. Некоторые банки позволяют оформить возврат через приложение. Если этого не сделать, отправитель сможет вернуть деньги через суд. Расскажу обо всем подробнее.
Можно ли оставить поступившие деньги себе
Бывает, человек ошибается, когда переводит кому-то деньги, — путает цифры в номере счета, карты или телефона при переводе через СБП.
Оставить себе деньги, которые вам перевели случайно, нельзя: это считается неосновательным обогащением. Вернуть их — обязанность получателя .
Ошибка отправителя неважна — деньги все равно его. И если не вернуть их добровольно, он вправе взыскать их с вас через суд. На подачу иска у него есть три года с момента, когда он понял, что деньги поступили не тому человеку, которому предназначались .
Судебные разбирательства невыгодны ни одной из сторон. Отправителю платежа придется тратить время и силы на подачу иска. А с получателя могут взыскать судебные издержки, госпошлину, которую истец заплатит при подаче иска, и проценты за пользование чужими деньгами исходя из ключевой ставки ЦБ .
Можно ли вернуть деньги по просьбе отправителя
Можно, но это рискованно.
После того как вы получили перевод, отправитель начал звонить и писать вам с просьбой вернуть деньги. Предположу, что он просил перевести их по номеру счета или через СБП на телефон, с которого вам звонил.
Закон не запрещает так делать. Но вы не можете быть уверены, что отправитель денег и звонивший — один и тот же человек. В приложении вы видите только сумму перевода и время, возможно — имя, отчество отправителя и первую букву его фамилии. Банковские реквизиты отправителя вам недоступны. А банк не может вам их передать: закон даже в случае ошибочного перевода гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Если банк разгласит эти сведения, отправитель вправе потребовать от него возмещения причиненных убытков .
Это отлично знают мошенники: они просят обманутого человека перевести деньги на какой-то случайный счет, а потом обращаются к его владельцу, сообщают, что отправили деньги по ошибке, и требуют отправить сумму третьему лицу — очередному дропу в мошеннической цепочке.
Если получатель «ошибочного» перевода перешлет деньги дальше, он станет соучастником мошенников и ему грозит блокировка счетов и допросы в полиции.
Еще один вариант схемы — когда мошенники просят тех, кого разводят, отправить деньги на карту дропа. Тот, в свою очередь, уверен, что работает законно, например помощником бухгалтера, и должен пересылать поступившие переводы по реквизитам, которые ему дадут мошенники. Подробно о такой схеме Т—Ж рассказал в статье «Я по ошибке устроилась на работу к мошенникам и помогала им отмывать деньги».
Как вернуть чужие деньги без риска
В приложениях российских банков функция возврата ошибочного платежа отправителю подключена по умолчанию.
Человек может вернуть деньги в любой момент после уведомления о переводе. Достаточно нажать на уведомление или открыть информацию о поступлении в истории операций по карте. Там будет доступна иконка для возврата — обычно она называется «Вернуть деньги» или «Вернуть».
Возврат возможен внутри одного банка или между разными. Мне удалось успешно вернуть переводы со счета «Ozon Банка» на счет в Т-Банке и между двумя счетами Т-Банка, принадлежащими разным людям. Деньги приходят отправителю менее чем за минуту.
Что в итоге
Если кто-то по ошибке перевел вам деньги, он вправе потребовать возврата. Если откажетесь вернуть деньги добровольно, отправитель может обратиться в суд. На это у него есть три года с момента, когда он понял, что отправил деньги не тому человеку.
Для возврата воспользуйтесь специальной функцией в банковском приложении. Вы не увидите данных человека, который сделал ошибочный перевод, но деньги точно вернутся отправителю.
