Что такое карта «Халва» от «Совком­банка»

«Халва» — это карта рассрочки. Можно оплачивать покупки деньгами банка, а возвращать долг частями.

Если вовремя вносить платежи, проценты банку за вас внесет продавец. Но если просрочить хотя бы один, придется платить пеню или комиссию. Также можно оплачивать покупки только своими деньгами, просто платежи будут списываться частями.

Расскажем о карте подробнее.

Разберем частые вопросы, которые возникают у пользователей.

Какой банк предоставляет карту «Халва». На территории России это «Совкомбанк» — один из системно значимых банков.

Карта с таким же названием и похожими условиями использования есть у минского «МТБанка». Но она не имеет отношения к «Совкомбанку».

Как связаны карты «Халва» и «Совесть». Российскую «Халву» запустили в 2017 году. До этого, в ноябре 2016 года, банк «Киви» предлагал свою карту рассрочки — «Совесть». После банкротства «Киви» его правопреемником стал «Совкомбанк», и карты «Совесть» начали обслуживаться там по условиям «Халвы».

Отзывы о карте «Халва». Ее оценка на Irecommend — 3,1 из 5 на основании 388 голосов. На «Сравни-ру» рейтинг карты — 5 из 5 на основании 9 600 отзывов. Большинство пользователей положительно оценивают кэшбэк, возможность рассрочки и удобство пользования картой.

Как выглядит карта «Халва». Она выдается моментально после одобрения. Поэтому карта неименная: на ней нет фамилии и имени владельца — только логотип банка и название продукта.

«Халву» можно использовать для покупок в рассрочку и как дебетовую карту. А как кредитную — нет.

Для покупок в рассрочку. Покупки можно делать в пределах одобренного банком лимита. Максимально возможный — 500 000 ₽. Лимит возобновляемый: после погашения задолженностей деньги банка снова можно тратить.

Покупку в рассрочку можно совершить и с использованием своих денег, а не денег банка.

Максимальная рассрочка — на 24 месяца, но каждый продавец устанавливает свой срок на конкретный товар. Например, у Ozon это шесть месяцев, а у магазина мебели Hoff — три.

Как кредитная карта. Так «Халва» не работает. У классических кредиток есть фиксированный льготный период, например 60 или 100 дней. В это время можно делать покупки в любых магазинах и вносить только минимальные ежемесячные платежи — обычно 3% от суммы накопленного долга. А весь долг гасить в конце льготного периода, чтобы банк не начислил проценты.

У «Халвы» нет льготного периода. Проценты могут не начисляться никогда, если вовремя вносить обязательные платежи в полном объеме. Сумма этих платежей зависит от стоимости каждого купленного товара и количества месяцев рассрочки по этому товару.

Как дебетовая карта. Так «Халву» можно использовать. На ней допустимо держать свои деньги и оплачивать покупки частями. За это банк будет платить кэшбэк. А вот процент на остаток по карте не начисляется. И снятие может быть с комиссией — об этом расскажу дальше.

На карте «Халва» могут быть как заемные деньги от банка, так и собственные. Разберемся в нюансах обслуживания.

Сколько стоит обслуживание. Оно бесплатное, как и оповещения об операциях по карте.

Как пополнить «Халву» без комиссии. Удобнее всего — со своего счета в другом банке по СБП. Лимит в месяц — 30 млн рублей, в день — зависит от банка, из которого переводите.

Пополнение через банкоматы или офисы «Совкомбанка» тоже бесплатное. А при пополнении через банкоматы других банков есть комиссия 1%, если сумма больше 150 000 ₽ в месяц. Комиссия начисляется на размер превышения этого лимита.

Что будет, если не пользоваться картой. Если по карте не будет операций больше года и клиент не аннулирует договор с банком, то заплатит за год 999 ₽.

«Халвой» можно оплачивать покупки как у партнеров банка, так и в других магазинах. Но во втором случае придется платить комиссию.

Список партнеров. «Совкомбанк» привлек в программу рассрочки 260 тысяч партнеров. Среди них и небольшие ретейлеры, и крупные холдинги. Например, «Яндекс Маркет», «Ситилинк», «Пятерочка», Ozon, «Яндекс Путешествия», «Эльдорадо», «Много лосося», «Улыбка радуги», «М.Видео», «Все-инструменты».

Картой можно платить как в интернете, так и в офлайне. Условия одинаковые.

Комиссия за покупки не у партнеров. Если использовать заемные деньги, комиссия будет 99 ₽ за каждую покупку дороже 100 ₽. Рассрочка будет на два месяца. С подпиской «Халва-десятка» комиссия такая же, но рассрочка на три месяца.

Комиссии можно избежать, если дополнительно к подписке подключить опцию «Все и везде».

Снимать можно как кредитные деньги, так и свои.

Если деньги кредитные. Снять можно до 30 000 ₽ за раз, рассрочка будет на два месяца. Комиссия за каждое снятие — 399 ₽.

Если деньги свои. В банкоматах и офисах «Совкомбанка» можно снять до 150 000 ₽ в месяц без комиссии. Если сумма больше, то комиссия с разницы — 1,9%.

Если снимать свои деньги в банкоматах других банков, то комиссия за каждую операцию будет 99 ₽. А если снять за месяц больше 150 000 ₽, то на разницу с этой суммой начислят еще и комиссию 1,9%. Исключение — если каждый раз снимать до 3 000 ₽ включительно. Тогда придется платить только по 99 ₽ за операцию. А снятые суммы не будут вычитаться из лимита в 150 000 ₽.

Главное условие любой рассрочки — своевременно вносить платежи в полном объеме. Объясняем, как быть, если сделать это не получается.

Что такое обязательный платеж по рассрочке. Возвращать потраченную с «Халвы» сумму нужно частями раз в месяц. Обязательный платеж по конкретному товару рассчитывается так: стоимость товара делится на количество месяцев рассрочки.

Если купили несколько товаров, то все ежемесячные платежи по ним суммируются в один.

Сколько дней можно пользоваться без процентов. До тех пор, пока вносите обязательные платежи в полном объеме.

Что будет при непогашении в срок. Комиссия за пропущенный обязательный платеж не начисляется, если выполняются два условия:

1. Сумма платежа меньше 500 ₽.
2. Просрочка — до пяти дней включительно. Крайний срок для внесения денег — 19:30 пятого дня просрочки.

Но данные о просрочке банк все равно передаст в БКИ, и они появятся в кредитной истории. Поэтому даже мелкие просрочки лучше не допускать.

Допустим, клиент не может погасить долг в течение пяти дней после срока обязательного платежа. Есть два варианта.

Первый — отложить погашение. Тогда банк будет каждый день начислять на сумму задолженности пеню по ставке 20% годовых до тех пор, пока клиент не выплатит весь долг.

Второй вариант — активировать оплату не обязательным, а минимальным платежом. Он называется МОП.

Что такое МОП по карте «Халва». МОП — это минимальный обязательный платеж. Он равен 1/20 от полной задолженности по договору. Подключить опцию можно в личном кабинете банка: «Карта „Халва“» → «Предложения» → «Минимальный платеж» → «Подключить».

В месяцы активации МОПа банк берет комиссию — 3,9% от общей суммы долга  . Она добавится к сумме МОПа. Использовать МОП — все равно что полгода платить кредит по ставке 46,8% годовых.

Воспользоваться опцией МОП можно до двух раз в год. Больше — только по согласованию с банком. Максимальное количество МОП зависит от одобренного кредитного лимита:

1. До 300 000 ₽ — шесть в год.
2. 300 000—350 000 ₽ — пять в год.
3. 350 000—500 000 ₽ — четыре в год.

Если клиент воспользовался опцией МОП максимальное число раз подряд, на остаток задолженности банк автоматически предоставит рассрочку на 12 месяцев — разделит общий долг на равные платежи. Нужно будет придерживаться графика платежей или обратиться в банк за реструктуризацией кредита.

Что выгоднее: пени или МОП. Плюс подключения МОПа в том, что банк не передаст данные о просрочке в БКИ и она не отразится в кредитной истории. А если просто допустить просрочку, то информация об этом в кредитной истории появится.

Теперь посчитаем финансовую выгоду на все том же примере с телевизором.

Если не получается выплачивать рассрочку, подумайте, что для вас важнее: переплата или испорченная кредитная история.

Чтобы оформить «Халву», нужно соответствовать требованиям банка и подготовить документы, затем оформить заявку и активировать карту.

Какие документы нужны для оформления карты. Нужен только паспорт. Но банк может запросить и дополнительные документы, например СНИЛС, справку с работы или те, что подтвердят, что у заемщика есть собственность.

Требования к клиентам. Среди основных:

• возраст от 18 до 75 лет;
• постоянная прописка в любом регионе РФ минимум в последние четыре месяца;
• проживание в местности на расстоянии максимум 70 км от офиса банка;
• официальная работа и стаж на ней от четырех месяцев.

Как оформить заявку. Нужно заполнить анкету на сайте «Совкомбанка». Потом с вами свяжется сотрудник банка и задаст уточняющие вопросы.

Еще один способ — заполнить заявку, авторизовавшись через госуслуги. Ответ, одобрена ли она, придет через несколько минут.

При положительном решении карту можно забрать лично в офисе банка или заказать доставку курьером.

Как активировать карту. Есть несколько способов:

1. Оплатить покупку в интернет-магазине.
2. Купить что-то в офлайне: карта активируется, когда введете пин-код.
3. Выбрать карту в мобильном приложении или личном кабинете «Совкомбанка», зайти на страницу продукта и открыть раздел «Активировать». Карта активируется, когда введете код из смс. Он придет на номер, указанный в заявке на оформление.
4. Попросить сделать это в отделении банка сразу после получения карты. Сотрудник банка сделает все необходимое, а вам останется только ввести полученный вместе с картой код на терминале.
5. По телефону кол-центра «Совкомбанка». Оператор уточнит информацию, указанную при оформлении заявки и необходимую для активации карты.

Как закрыть карту. Это можно сделать в любой момент, если по ней нет задолженностей. Заявление можно составить в отделении «Совкомбанка».

Приятный бонус от банка — кэшбэк за покупки. Бонусы можно получить, подключив платную подписку или опцию.

Кэшбэк. Начисляется только при оплате покупок собственными деньгами.

Если покупки у партнеров программы, то условия такие:

1. 2% — в офлайне.
2. 5% — если покупки от 10 000 ₽, а оплата через сервис Рау, платежный стикер или просто в онлайн-магазине.
3. 5% — за поездки на такси «Яндекс Go».

Кэшбэк за оплату услуг ЖКХ и покупки не у партнеров программы — 1%.

Кэшбэк начисляется баллами. Их можно тратить на промокоды на скидку в магазинах — партнерах программы или обменять на рубли: 1 балл = 1 ₽.

Если за месяц накопилось меньше 300 баллов, то они переносятся на следующий.

«Халва-десятка». Это подписка от «Совкомбанка». В первый месяц она бесплатная, потом стоит 399 ₽ в месяц или 3 799 ₽ в год.

Вот что она дает:

1. Удвоенный кэшбэк.
2. Срок рассрочки по всем покупкам становится 10 месяцев. Исключение — если от продавца он изначально предусмотрен больше.
3. Ставка по вкладам и накопительным счетам «Совкомбанка» увеличивается на 4 п. п.
4. Срок рассрочки при снятии наличных и покупках не у партнеров банка — три месяца вместо двух.
5. Страховка от кражи или утраты карты с лимитом страхования до 300 000 ₽.
6. Страхование жизни и здоровья заемщика на случай смерти, инвалидности или смертельно опасного заболевания.

Подписка продлевается автоматически. Ее можно отключить в отделении банка, с помощью специалиста горячей линии или самостоятельно в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.

Опция «Все и везде». Она подключается, только если активна «Халва-десятка» и если лимит кредитования от 45 000 ₽. Стоит 399 ₽ в месяц. С ней покупки не у партнеров в рассрочку будут без комиссии.

Рефинансирование кредитных карт. Если «Совкомбанк» его одобрит, то с помощью карты «Халва» можно закрыть долг по кредитке в другом банке. Лимит на такую цель — 300 000 ₽. На оплату задолженностей по другой кредитке будет 45 дней. Если выплатить долг «Совкомбанку» равными платежами по графику, то проценты платить не придется.

Срок рассрочки устанавливается индивидуально. Если совершать по карте «Халва» от пяти покупок в месяц на сумму от 10 000 ₽, срок будет 24 месяца.

Прежде чем оформлять карту, оцените, насколько весомыми для вас могут оказаться плюсы и серьезными — минусы.

Плюсы карты «Халва». Перечислю главные:

1. Бесплатное обслуживание, если пользоваться картой.
2. Можно оплачивать товары в рассрочку за счет денег банка и не платить проценты, если вовремя гасить платежи. При этом ваши деньги будут дольше оставаться у вас, их можно держать на накопительном счете.
3. За оплату товаров собственными деньгами начисляется кэшбэк.
4. В отличие от кредитки долг по «Халве» можно возвращать до 24 месяцев и не платить проценты. По кредиткам беспроцентный период обычно в пределах 100 дней. А в последнее время банки стали предлагать карты без льготного периода.
5. Одобрение карты чаще по паспорту и за несколько минут.

Минусы карты «Халва». Для наглядности перечислим здесь все комиссии, которые упоминали в статье:

1. 1% — за пополнение карты в банкоматах других банков. Комиссия на превышение суммы в 150 000 ₽.
2. 99 ₽ — за каждую покупку от 100 ₽ не у партнеров программы.
3. 399 ₽ — за каждое снятие кредитных денег.
4. 1,9% — за снятие своих денег в банкоматах и офисах «Совкомбанка». Комиссия на превышение суммы в 150 000 ₽.
5. 99 ₽ — за каждое снятие своих денег в банкоматах других банков. Плюс комиссия из пункта выше. Она не начисляется, только если снимать до 3 000 ₽.
6. 999 ₽ — если год не пользоваться картой.
7. 3,9% от общей суммы задолженности — каждый раз при активации МОПа.
8. 20% от общей суммы долга, если просрочить платеж на шесть дней и больше.

«Халва» выгодна, если оплачивать ею товары в рассрочку у партнеров банка, вовремя вносить платежи и при этом не снимать кредитные деньги. В остальных случаях будет начисляться большая комиссия. Например, выше мы посчитали, что комиссия за подключение МОПа — 3,9% от суммы долга в месяц. Это равноценно ставке по кредиту 46,8% годовых.

Еще в долгах по «Халве» легко запутаться, хоть платежи по каждой покупке и складываются в один ежемесячный. Ведь купленных товаров может быть много и по каждому будет своя рассрочка.

Словом, «Халва» — хороший продукт, если пользоваться им с умом. Но будьте осторожны и оценивайте все риски, оформляя карту.

1. «Халва» — карта рассрочки, а не кредитка. Но ее можно использовать и как дебетовую карту.
2. Обслуживание карты бесплатное, если ею пользоваться.
3. «Халву» можно пополнять без комиссии через СБП или в офисах и банкоматах «Совкомбанка». В других случаях может начисляться комиссия.
4. Картой можно оплачивать покупки как у партнеров банка, так и в других магазинах — но уже с комиссией.
5. Стоимость каждой покупки разбивается на равные платежи. Если их несколько, они суммируются в один ежемесячный.
6. По каждому товару свой срок рассрочки.
7. Если просрочить платеж хотя бы на шесть дней, на остаток долга начислится ставка 20% годовых.
8. Вместо обязательного платежа можно активировать минимальный — 1/20 от суммы задолженности по договору. Но комиссия за каждую активацию — 3,9% от этой суммы.
9. Кэшбэк начисляется только при оплате покупок своими деньгами.
10. С помощью «Халвы» можно погасить долг по кредитке другого банка не крупнее 300 000 ₽.