Как создать простой финансовый план для себя или своей семьи

Как посмотреть из будущего на свои финансовые цели? Финансовое планирование является важнейшим инструментом достижения уверенности в завтрашнем дне. Оно представляет собой документ, который помогает осмысленно оценить ваши текущие доходы и расходы, а также создать четкий прогноз, способствующий эффективному взгляду в будущее.

Давайте рассмотрим, как можно создать простой финансовый план для себя или своей семьи и заглянуть с помощью него в будущее.

Первый шаг — осознать, что будущее — это не абстракция, а реальность. Оно неизбежно, и к нему необходимо подготовиться. События, такие как свадьба, рождение детей, образование и выход на пенсию, не только произойдут, но и потребуют финансовых вложений.
Понятно, что будущее мало предсказуемо, но готовимся к нему мы постоянно. Покупаем запас продуктов, обеспечиваем себя жильём, получаем образование, работаем на официальной работе в надежде, что будущее для нас всё же наступит.

Второй шаг — задаться вопросом: готовы ли вы к нему финансово?

Принятие этого факта — важный итог на пути к осознанности: я знаю, что будущее для меня наступит, и я готовлюсь к нему.

Каждый этап жизни семьи связан с особыми характеристиками и финансами. Например:

• 18–25 лет: этот период обычно включает в себя формирование семьи, поиск профессионального пути, получение первых доходов и возможное обращение за кредитами. Время экспериментов и ошибок, когда особенно важно извлекать уроки из собственного опыта. На этом этапе доходы, как правило, невысоки.
• 25–40 лет: период активного роста и развития семьи. Характеризуется достижением пиковых доходов, однако также и повышенными расходами, связанными с ипотечными платежами, обучением детей и путешествиями. Важно найти баланс между доходами и необязательными расходами, а также четко определить свои жизненные цели.
• 40–60 лет: период зрелости семьи. В этом возрасте вы стремитесь накапливать капитал, однако могут возникнуть ситуации, когда накопления не увеличиваются из-за надежды на пенсию от государства. Забота о пожилых родителях и продолжение работы могут влиять на финансовую стабильность. Важно помнить о снижении доходов и о том, что здоровье требует всё большего внимания.
• 60+ лет: переход на пенсию, планирование наследства и решение новых финансовых задач. На этом этапе важно ставить цели на оставшуюся жизнь и обращать пристальное внимание на здоровье. Обеспечение комфортного долголетия становится особенно актуальным, так как доходы могут значительно снизиться, если не был создан резерв.

Изучив жизненные события на разных этапах жизненного цикла, вы сможете определить, когда вас ожидают важные моменты, требующие финансовых затрат, а также выявить желания, которые вы стремитесь осуществить.

Этот подход поможет вам более эффективно распределять свои ресурсы и подготовиться к кризисам, которые часто возникают неожиданно и могут быть сложными для предвосхищения.

Запишите все важные события. Создайте таблицу, в которой будут перечислены ключевые события и желаемые цели, ожидаемые в жизни вашей семьи по периодам. Вот пример событий и целей, которые можно включить:

• Свадьба
• Рождение детей
• Платное обучение
• Развод
• Отделение детей от родителей
• Заболевания
• Качественная медицинская помощь
• Увольнение
• Финансовые потери
• Выход на пенсию или прекращение трудовой деятельности
• Отдых
• Покупка жилья
• Продажа имущества
• Приобретение капитала, приносящего пассивный доход
• Уход за родителями
• Наследство

Такая таблица поможет вам визуализировать важные жизненные этапы и цели, что облегчит планирование финансов и даст возможность заранее подготовиться к будущим изменениям.

Запишите каких событий вы ожидаете в тот или иной период, например:

• 2026 год: отпуск для семьи с выездом заграницу.
• 2028 год: оплата колледжа младшего ребенка.
• 2030 год: создание капитала для извлечения пассивного дохода в будущем.

В результате у вас сформируется горизонт событий, включающий краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные этапы. Это позволит вам осуществлять планирование с учетом возможных будущих изменений. Вы сможете определить множество предполагаемых событий, исходя из текущих условий.

Однако важно понимать, что это всего лишь прогноз. Мы не можем точно предсказать, произойдут ли некоторые из этих событий. Единственное, что очевидно — время не стоит на месте, и доходы, которые мы имеем сегодня, постоянно стремятся в расход.

Определите стоимость каждого события:

• 2026 год: отпуск для семьи с выездом заграницу — 450 тыс. руб.
• 2028 год: оплата колледжа младшего ребенка — 250 тыс. руб.
• 2030 год: создать капитал для извлечения пассивного дохода — 2 млн. руб.

Учтите инфляцию, например, 5 % в год

• 2026 год: отпуск для семьи с выездом заграницу — 473 тыс. руб.
• 2028 год: оплата колледжа младшего ребенка — 290 тыс. руб.
• 2030 год: создать капитал для извлечения пассивного дохода — 2,4 млн. руб.

Теперь у нас появилась цель: она четко определена, у нее есть срок, и стоимость.

Поделите стоимость цели на количество оставшихся месяцев до цели, например:
473 000 рублей / 11 месяцев = 43 000 рублей, столько денег ежемесячно необходимо вкладывать на депозит в банке или другие краткосрочные инструменты, желательно не рисковые, так как цель краткосрочная.

Эти расчеты помогут вам увидеть, сколько нужно вкладывать уже сейчас для достижения ваших целей.

Проанализируйте свой бюджет. Важно проанализировать ваши текущие финансовые возможности. Задайте себе вопросы и проведите изыскания:

• Сколько вы зарабатываете?
• На что тратите?
• Хватит ли средств на реализацию ваших целей?
• Есть ли излишек средств после всех расходов?

В результате анализа своего бюджета вы поймёте достижимы ли ваши цели.

• Есть ли возможность вкладывать те суммы ежемесячно, которые вы рассчитали?
• С какими целями надо проститься при сегодняшнем уровне дохода?
• Какие из ваших целей приоритетнее других?
• На какую сумму потребуется увеличить доход?

Любой результат — это результат для размышлений. Финансовый план — это результат для размышлений. Пусть этот план не масштабный, но вопросов для размышления, он точно вызовет много.

Что я могу позволить себе прямо сейчас, а что придется отложить? Есть ли возможность повышать доходы и какие варианты могут мне в этом помочь? Хочу ли я достигнуть всех своих целей или готов проститься со своими мечтами?

Таким образом, любой финансовый план — это не только определение необходимых финансовых средств для будущих целей, но и метод постановки перед семьей актуальных вопросов, а так же способ посмотреть на предстоящие события из будущего.

На каждый свой вопрос можно найти ответ во внутреннем или внешнем мире.

Примите ли вы этот ответ решать только вам.