10.02.25

Калькулятор: что выгоднее — ипотека или аренда?

В нестабильные времена не все готовы ввязываться в ипотеку. Иногда снимать и потихоньку копить на свое жилье может быть даже выгоднее. Посчитайте на калькуляторе, в какую стоимость вам обойдется квартира в каждом из вариантов — с учетом ремонта, переплаты по кредиту и вероятного роста цен.

Даже если калькулятор показывает ощутимую выгоду одного варианта, решение за вами. Иногда комфорт важнее переплаты. Если сложно определиться, бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Как взять ипотеку и не прогадать»: поможет разобраться, что важнее именно для вас.

Больше о том, как обзавестись собственным жильем:

ипотека недвижимость калькулятор аренда

Татьяна фан РойенСчитаете, что есть смысл брать ипотеку даже с высокой ставкой? Делитесь мнением:

Alexandra P.Касательно аренды у меня всегда вопрос: что делать, если по прошествии времени обстоятельства больше не позволяют снимать жилье? Сильно снизился доход, например, а здоровье уже не позволяет работать так, как раньше? В случае с ипотекой хотя бы остается собственность на старости лет.16
Илья ЛомоносовОчевидно что ипотека даже под бешенный процент , ведь аренда это чистое здесь и сейчас без перспективы8
egahДумаю, что чисто с финансовой точки зрения аренда почти всегда будет выгоднее (если не брать в расчет льготные ипотечные программы), но ипотека точно лучше с точки зрения долгосрочного планирования жизни и сбережения денег4
padAlexandra, А с ипотекой что делать, если снизился доход и выплачивать её не выходит? Квартиру просто заберут.15
padЗависит от ставки. Сейчас - только аренда.12
AlexanderПрикольно, но в ситуации, когда на руках есть кеш и на бетон и на ремонт калькулятор сходит с ума. Ситуация не гипотетическая, я в ней сам был и не единожды. Надо кстати учитывать ситуацию, когда ставки по депозитам больше ставки по кредиту (льготные программы) и кидать кеш сверх ПВ нет смысла3
Alexandra P.ap,согласна, что такой сценарий нельзя исключать. Получается, ни аренда, ни ипотека никуда не годятся)7
egahap, очевидно, не брать ипотеку с платежом, существенно превышающим какой-то минимальный доход, на который вы гарантированно можете рассчитывать. условно говоря, если пойдете таксовать. ну и иметь подушку - в случае с ипотекой это несколько платежей, а вот как оплачивать аренду будучи на пенсии, я не особо представляю21
padegah, Гарантированно рассчитывать в принципе нельзя никогда и ни на что :)8
Владимирegah, т.е. отдавать деньги без какой либо возможности получить их обратно, лучше чем частично отдавать за свою квартиру?10
egahВладимир, я написал "чисто с финансовой точки зрения". Да, потому что: 1. арендный платеж обычно меньше ипотечного (без льготных программ) 2. арендатор не думает о ремонте, а он сейчас стоит конских денег 3. чтобы взять ипотеку, нужно накопить на первоначальный взнос, в аренду порог вхождения ниже 4. переехать в квартиру с более дешевой арендой намного проще, чем снизить свои ипотечные обязательства 5. аренда растет медленнее недвижимости так что при рассмотрении сферического коня в вакууме аренда имхо выгоднее. а с учетом особенностей нашей экономики лучше иметь свою квартиру8
Alexandra Orlovaap, сейчас что только не страхуют. и дтп, и увольнения, и потерю дохода, и даже рак мне предлагали. другое дело, выплатят ли твою ипотеку, или ты парализованный после дтп будешь судиться со страховками. это вопрос, конечно2
Три товарищаНа мой взгляд, не хватает наглядной суммы ежемесячного платежа по ипотеке, чтобы корректно вбить сумму возможных ежемесячных накоплений. Тк сумма этих самых накоплений без ипотеки и со съемным жильем, по сути, это разница между ежемесячным платежом по ипотеке и арендной квартирой🤷🏻‍♀️12
Катенькаap, кто заберет, почему заберет? Берете согласие у банка на продажу залоговой кв, продаете её, гасите ипотеку, если остается излишек - оставляете себе.8
Хмурый КотикИлья, скоро появятся множество программ застройщиков по рассрочке, им хочется как-то держаться на плаву. у ЛСР, например, есть 5 по 20 - 20% стоимости раз в год в течение 5 лет. как раз неплохой шанс что-то прикупить без конской переплаты, но копить придется в усиленном режиме.1
OlgaSvА можно калькулятор - выгодно ли покупать сейчас жилье для сдачи в аренду?)3
АняЧтобы накопить на квартиру за 3 года, нужна доходность 140.7% @ воодушевляет, спасибо за надежду3
НиколайИлья, взять любой ценой - не очень логичный подход для таких больших затрат2
Николайegah, с учётом особенностей - максимально ликвидный кеш тоже штука неплохая1
Алексейegah, судя по 5-му пункту, планируете каждый месяц новую ипотеку брать?0
Елена ГлубкоOlgaSv, есть вот такой: https://t-j.ru/ipoteka-hack/ И готовим еще один, который поможет сравнить годовую доходность сдачи жилья в разных районах Москвы и Питера, а также в других российских городах.0
Алексейegah, при том, что ипотека берётся один раз и её платёж фиксированный (обычно), который ещё и дешевеет со временем из-за инфляции. Как это можно сравнивать с арендой, где владелец недвижимости может повышать аренду хоть каждый месяц, я не понимаю. А если ещё чуток подумать, то "чисто финансовая точка зрения" становится бессмысленной, если не учитывать время. Но до этого ты и сам стал догадываться в самом первом сообщении. Просто чутка не додумал. :) Чисто с голодной точки зрения что лучше: поесть сейчас или устроиться на работу... :)6
OlgaSvЕлена, это вообще не то. Где учет срока между взятием ипотеки и сдачей дома? Где учет ремонта(-ов)? Где учет дополнительных платежей типа страховок, налогов, взятия всяких справок? Где учет ЖКХ? Где учет простоя жилья? В Москве доходность менее 4%, я и так вам скажу. В маленьких регионах доходность выше.0
Елена ГлубкоOlgaSv, пожалуйста.0
egahАлексей, ещё раз о пятом пункте. С финансовой точки зрения, которую вы считаете такой уж бессмысленной, платить ежемесячную аренду (ни разу не видел договор, где бы плата росла каждый месяц, а вот ситуации, когда лендлорд не повышает ставку несколько лет как раз видел) может оказаться выгоднее, чем копить на первоначальный взнос в условиях роста цен на недвижимость, иметь большой платеж из-за ставки, платить за страхование жизни и имущества, делать ремонт. Но это справедливо в ситуации, если есть возможность выгодно вложить средства, освободившиеся в результате невзятия ипотеки, что для большинства неактуально. А с учётом того, что надо бы и о пенсии задуматься, неактуально тем более, о чем я говорил уже дважды. И да, инфляция действительно съедает ипотечный платеж, но вы можете посмотреть на статистику реального срока выплаты ипотек, люди обычно гасят их изо всех сил досрочно, то есть ограничивают потребление и сбережения в пользу досрочных погашений.0
Алексейegah, нет, всё таки недодумал. :)0
Владимирegah, 1. Ипотечный платеж меняется, в зависимости от рыночной обстановки 2. а) ремонт делается не каждый год б) квартира с хорошим ремонтом будет стоить значительно больших денег в) ремонт ты делаешь под себя, а не ищешь то что больше тебе подойдет в общем в этом пункте много плюсов и минусов, в зависимости от ситуации 3. Накопить нужно, но тут надо смотреть по обстоятельствам 4. С ипотекой надо понимать что ты делаешь, с арендой проще, заплатил и об остальном голова "не болит" 5. так же надо смотреть пункт 1 (про рыночную обстановку), но платеж по ипотеке не изменится, а арендная ставка легко Так что при рассмотрении "сферического коня в вакууме" Ипотека однозначно будет выгоднее, потому что в итоге ты остаешься с квартирой, а с арендой отдаешь деньги и на этом все2
egahАлексей, спасибо за конструктив 🤡0
Тонкие запястьяДа ладно! А я думала опять будут втирать что пожизненный съём весьма выгоден1
Тонкие запястьяpad, ипотека однажды выплачивается а съём вечен4
Алексейegah, пожалуйста 🤡0
Алексей МAlexandra, страховка погасит ипотеку в случае смерти. И детей не выкинут на улицу. Надо брать ипотеку на 30 лет, и гасить больше пока можешь с уменьшением платежа, и таким образом подстелить себе соломки на случай падения дохода.2
Morkovka ZubezuТонкие, золотые слова! Ипотека это как аренда, платить ежемесячно, но на выходе квартира в собственности4
Morkovka ZubezuЕсли доход позволяет платить ипотеку, однозначно ипотека. Проблема не в том, что Аренда дешевле и больше денег останется на радости жизни. В текущих условиях банально не всем доход позволяет брать ипотеку, поэтому в данном случае Аренда- вынужденное решение. Жить где-то надо, под мостом жить желающих немного. И немало тех, кто арендует жилье и очень хочет иметь свое и берет ипотеку при первой возможности. Ипотеку можно потом рефинансировать, но платить за свое жилье намного приятнее, чем за арендное2
ВладимирАйгуль, так себе сравнение, хлебопечка товар не ликвидный, в цене не растет, капитал не сохраняет. Тут только вопрос готовы ли вы готовить хлеб дома или нет, а через определенное время, печка все равно "полетит" на помойку, квартира это несколько другое. Ответ был egah, на какое-то "безапелляционное" сообщение, что аренда обычно выгоднее покупки квартиры, на мой взгляд это в корне не так. В остальном же, к каждому случаю надо подходить индивидуально, в зависимости от большого числа факторов, в каком то периоде (для человека/семьи) может быть выгодна аренда, а в каком то ипотека. Как с финансовой точки зрения, так и вообще для жизни5
НикитаВитамин, а когда у банков была установка "отговаривать от кредита"?0
НикитаНужно добавить возможность считать увеличение арендного платежа в процентах. А то на длинном горизонте любые суммы получаются неактуальными И ещё бы добавить в результат вариант без покупки квартиры вообще. Я могу же и на аренду на пенсии накопить, зачем мне вообще квартира0
Yuliannaegah, пусть не каждый месяц, но представить, что платеж по аренде не будет увеличиваться в течении 15-20-30 лет это фантастика. Про ПВ и ремонт... есть варианты, когда можно взять без ПВ и с ремонтом от застройщика, безусловно этот "подарок" заложен в цену и не является аттракционом невиданной щедрости, но все же выгоден и очень экономит время. "Накопить" в 1000 раз сложнее чем платить обязательный платеж ежемесячно. Для меня лично и многих моих знакомых недвижимость и есть будущая пенсия, учеба и подъемные для детей... Ипотека один из инструментов, сегодня выгодный для тех у кого есть льготные ставки и/или хорошие накопления, но есть рассрочки от застройщиков на очень хороших условиях и тд...1
MasterKipНа мой взгляд тут идет спор "ни о чём". По моему мнению смотреть необходимо в каждом случае совершенно предметно (листик, ручка, калькулятор). Вариант 1-Аренда, вариант 2 - ипотека, вариант 3 - рассрочка от застройщика. При этом учитывается кол-во денег в наличии и ежемесячный доход. Согласитесь что в зависимости от того сколько у Вас есть наличных денег ситуация выглядит Совершенно по разному. Одно дело что у Вас есть только 10-20% от требуемой суммы и....совершенно другое когда у Вас есть 80-100% наличных. К тому же критически Важно - это у Вас Первое и единственное жильё или это 2-я, 3-я квартира. От себя скажу, что пока ставка процентов по депозитам большая - Аренда Однозначно выгоднее!!!1