Как проверить автомобиль на залог

Даже когда автомобиль купили и новый собственник зарегистрировал его в ГИБДД на свое имя, машину могут отобрать.

Такое может произойти, если предыдущий владелец перестал платить по долгам, а автомобиль был в залоге у банка. Судебные приставы заберут машину, а новому владельцу предложат обратиться в суд — причем без гарантий, что имущество и деньги удастся вернуть.

Расскажем, как избежать такой ситуации и что делать, если купленный автомобиль все же оказался в залоге.

Под залог автомобиля можно взять деньги в банке, микрофинансовой организации или ломбарде. Автомобиль также может быть обеспечением договора, если автовладелец выступает поручителем для другого человека, который берет кредит.

Кто собственник залогового автомобиля. Когда машину предоставляют в залог, собственник не меняется — им остается заемщик. Он, например, может  :

• ездить на автомобиле;
• использовать его в коммерческих целях, например перевозить пассажиров или грузы;
• вносить изменения в конструкцию — скажем, поменять двигатель;
• передать его по наследству — если наследники примут вместе с ним обязательство выплачивать долг.

Что нельзя сделать с залоговым автомобилем. Продать, снять с учета, сдать в аренду или подарить залоговую машину можно только с согласия залогодержателя. По договору залога банк также может запретить перезакладывать автомобиль в другом банке.

Когда залогодержатель вправе забрать автомобиль. Если должник не исполняет свои обязательства и не выплачивает долг, автомобиль могут забрать, чтобы продать его и возместить задолженность  .

В договоре залога обычно указывают, что владелец не может продать машину без согласия кредитора. Но в жизни залоговый автомобиль иногда выставляют на продажу сразу после приобретения. Новый владелец может даже не узнать о действующем договоре залога, пока долг выплачивают своевременно и без задержек. Если не наложен запрет на регистрационные действия, машину поставят на учет, поскольку сотрудники ГИБДД не проверяют, находится ли она в залоге  .

По доверенности. Некоторые считают, что автомобиль можно законно «продать по доверенности». Доверенное лицо может выступать как добросовестный продавец, поскольку не знает о залоге — к ответственности за мошенничество его не привлекут. Но если нет согласия залогодержателя — такую сделку все равно можно оспорить.

Через автосалон. Многих владельцев залоговых автомобилей привлекает схема, которую практикуют некоторые автосалоны или перекупщики — они принимают под реализацию любой автомобиль, не проверяя его историю, но выступают как посредники.

Посредник — единственный, кто не рискует в этой схеме, поскольку его данные, как правило, не указывают в договоре купли-продажи. В качестве продавца в нем укажут владельца залоговой машины. Обманутый покупатель вправе обратиться в суд, чтобы расторгнуть сделку и вернуть деньги.

Когда такую машину покупают, у машины меняется собственник, который регистрирует машину в ГИБДД. Но договор залога не прекращает действовать.

Если долг перестанут выплачивать, кредитор получит судебное решение и обратится к судебным приставам. Тогда автомобиль могут изъять у нового владельца. О похожих историях мы рассказывали в статьях:

1. Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк.
2. Как мужчина купил заложенный автомобиль, но банк все равно не смог его забрать.

В этом случае покупателю придется обращаться в суд с иском о расторжении сделки и возврате денег.

Банки вносят данные о залоговых авто в реестр Федеральной нотариальной палаты, ФНП. Считают, что потенциальный покупатель знает о залоге с того момента, как информация попала в реестр  .

Проверить машину на залог можно по VIN, номеру шасси или кузова. Госномера для этого мало. Надежнее всего сделать это перед покупкой — в тот же день, когда заключают сделку и подписывают договор.

Проверить на залог можно:

1. На сайте ФНП. Сделать это может любой человек — регистрироваться не нужно.
2. На сайте госуслуг. Понадобится логин и пароль от сервиса.
3. На досках объявлений.

Если на каком-либо из сайтов есть запись о залоге, от покупки лучше отказаться. Но такая информация справочная — никто не гарантирует точности, и скриншоты суд, скорее всего, не примет как доказательство.

Получить официальный документ о том, что машина не заложена. Чтобы доказать добросовестность покупателя, в суд можно представить заверенную выписку из реестра ФНП — бумажную или электронную. Такая выписка — юридически значимый документ. Если в ней нет сведений о том, что машина заложена, — договор залога прекращают, если покупатель не знал о нем  . Автомобиль у добросовестного покупателя не заберут.

Получить заверенную выписку можно:

1. В любой нотариальной конторе. Понадобятся паспорт и документы на машину. Нотариус выдаст заверенную бумажную выписку из реестра. Цена услуги — от 40 ₽ за каждую страницу  .
2. На сайте Федеральной нотариальной палаты. Нужно зайти через учетную запись госуслуг, заполнить заявку на услугу «Выписка из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» и подписать ее усиленной квалифицированной электронной подписью — УКЭП. Заявка поступит нотариусу из выбранного региона. Максимум через пять дней после того, как его услуги оплатят  , он пришлет выписку со своей электронной подписью в личный кабинет ФНП.

О том, как получить ключ УКЭП, мы рассказывали в статьях:

1. Электронная подпись: как сделать и где получить ЭЦП.
2. Электронный документооборот.

Исполнить обязательства по договору. Например, полностью выплатить долг, чтобы снять все ограничения, связанные с залогом машины  . Банковский кредит в большинстве случаев можно погасить досрочно  . Но если обе стороны договора залога — люди, нужно получить согласие кредитора.

Заменить предмет залога. Например, можно предложить банку в качестве обеспечения по кредиту не машину, а квартиру. Если банк согласится, то заключит новый договор залога  .

Заменить должника — передать обязательства выплачивать кредит другому человеку, который согласится на это. Банк тоже должен одобрить такую замену. Тогда залог прекращают  .

Автомобиль гибнет — например, он сгорел, пострадал в ДТП и восстановить его будет дороже, чем он стоит  . Если машина застрахована, страховая компания выплатит залогодержателю компенсацию.

Автомобиль продают на торгах, чтобы выплатить долг. Владелец не может продать машину и вернуть деньги, если не получит согласия кредитора. Но если должник прекращает выплачивать кредит, приставы изымают автомобиль и продают его на торгах, чтобы погасить заем. Тогда новый владелец получит его уже без залоговых ограничений  .

Суд решает, что договора залога недействительный — например, если его заключили с нарушениями  . Такое бывает, например, если он подделан или заключен с человеком, который не является владельцем машины.

Заложенный автомобиль изымают — например, по решению суда.

Покупатель автомобиля не знал и не должен был знать о залоге  — например, банк не внес информацию в реестр залогов, а покупатель машины проверил и получил заверенную выписку из реестра. Тогда суд может признать его добросовестным приобретателем и прекратить залог. Но заемщику все равно придется возвращать долг кредитору.

1. Залог — это ценное имущество, которое можно изъять, если долг по договору не погашают.
2. Заложенный автомобиль остается в собственности заемщика.
3. Продать, снять с учета, сдать в аренду или подарить залоговую машину можно только с согласия залогодержателя.
4. Если заложенную машину продали без согласия залогодержателя — сделку можно расторгнуть в суде.
5. Если покупатель докажет, что не знал о залоге, его могут признать добросовестным приобретателем, а договор залога прекратить.