Прогресса 0, ипотеку не взяли, таков план: почему у нас пока не получается копить

Цель все так же выполнена на чуть меньше 50%, копить не особо получается, но таков был план:

• в декабре выплачивается аванс января
• в начале года традиционно берем билеты на путешествие к родным и близким ближе к лету (в этом году билеты обошлись 102 тысячи), эти расходы покрываются ближе к апрелю из статьи "путешествия и развлечения" (на которую в месяц выделяем в этом году 40к).

Что касается декабрьских/январских смотрин, то завершили мы их ещё по причине финансов, и её хотелось бы отдельно разобрать.

0. Изначально смотрины затеяли потому, что расчеты (не забываем что аналитик и в состоянии строить прогнозные модели) показали что при текущих сбережениях около 4.5 млн, ценой квартиры около 9-9.5 млн выплата процентов по ипотеке и аренда обойдутся примерно в одну сумму. То есть по финансам одинаково выгодно арендовать квартиру дальше или платить банку % по ипотеке (и там и там окончательная покупка квартиры потребует 36-40 месяцев).

1. В модель закладывались 18-19% которые предлагал ТБанк. Нам как заемщикам банк готов был дать ипотеку. Однако, взять в качестве обеспечения жилье в желаемой локации, банк отказывал раз за разом (я специально предлагал несколько разных вариантов в Калининградской области). В качестве эксперимента предложил объект из Новосибирской области, и там одобрение на ипотеку дали, только она нам там нафиг не нужна.

2. Обратился в другие банки. Альфа банк стал запрашивать странные вещи, вроде контактов людей с работы и тп, вместо справок о доходах. Зачем, я не знаю, но давать чужие персональные данные просто так я не готов. Сбер предложил 19-21% и одобрил желаемый объект, но есть ньюанс: чтобы получить 19% нужно выложить 50.1% от стоимости квартиры, на рубль меньше и ипотека будет уже 21%.

3. 2% какая разница? Простая математика говорит о том, что в случае 19% платеж будет по 72к, а при 21% уже 80к. И без учета рисков связанных с работой, мы готовы платить и 72к, и 80к и даже 100к, ежемесячно. А если уволят? Не факт, что удастся БЫСТРО найти работу с теми же деньгами, известные быстрые варианты предложат такую зарплату, что платеж + текущий уровень жизни поддерживать не получиться.

Итог: получается в довесок к рискам связанным с объектом, которые я описал в предыдущей части, ещё риски потери текущего уровня жизни при увольнении и риски потери возможности зарабатывать больше (быстро искать работу = соглашаться на деньги меньше).

Из плюсов, приняв решение, перестал беспокоиться о вопросе. К вопросу покупки вернемся ближе к концу году, когда будем иметь около 6 млн (с учетом процентов).

Фактический капитал скорее больше 4.7 млн, однако пересчитывать проценты по вкладам, дивиденды/купоны и корректировки котировок не имеет практической ценности.