Как я сделала таб­лицу, которая помо­гает планировать будущее при непос­тоянных доходах

Новая героиня рубрики «Эксельки» находится в непростом финансовом положении: у нее невысокий заработок и долги по кредитам.

Чтобы держать деньги под контролем, она записывает буквально все — от трат на булочку из пекарни до монетки, найденной детьми на улице. Читательница рассказала, как устроена ее таблица для ведения бюджета, в чем ее преимущества и как начать ею пользоваться.

Мне 42 года. Мы с детьми 7 и 10 лет и двумя котами живем в Мурине, это Ленинградская область. Муж живет на своей родине, в Доминикане.

В 2013 году меня пригласили на работу в финансовый отдел русской туристической компании в Доминиканской республике. Там у меня была хорошая зарплата: совпали золотое для отрасли время, лидирующая компания и моя в ней позиция. Я планировала переехать на полгода, но в итоге вышла замуж за доминиканца и родила двоих детей. В конце 2018 года компания закрылась — пришлось перейти на менее выгодную, пусть и неплохую по местным меркам работу. Так я стала получать 1 300 $⁣ (105 855 ₽)  ​— почти втрое меньше, чем на предыдущем месте.

Соответственно, уровень жизни критично просел. С прежних сбережений я успела купить квартиру, в которой мы сейчас и живем, а после могла только оплачивать счета и сводить бюджет при этом в полный ноль, без малейших накоплений. Доход у мужа и тогда, и сейчас непостоянный, он часто меняет место работы и ожидает, что вот-вот выстрелит, но пока этого не произошло. Подробнее об этом периоде я рассказывала в дневнике трат.

Тогда я задумалась, как экономят другие люди с похожим доходом. Прежде всего, в июле 2019 года начала фиксировать собственные расходы — для этого разработала табличку. Открыла «Эксель», вбила цифры, просуммировала траты по разным статьям — сначала делала все вручную, до функции «СУММЕСЛИ» доросла позже. Записывать тогда было особо нечего: автобус до работы и обратно, иногда какой-нибудь пирожок в обед.

С тех пор я сменила страну проживания, основную валюту операций и целый ряд статей доходов и расходов. Оставаться в Доминикане насовсем не хотела: не устраивали ни качество жизни, ни цены, ни уровень образования. Когда старшей дочери исполнилось семь лет, я с детьми вернулась в Россию, а муж остался. О переезде я подробно рассказала в отдельном посте.

По возможности стараюсь не работать, а когда выбора не остается — устраиваюсь куда придется. Но это не про мое «я», это просто за деньги.

А деньги, у кого они вообще есть? В моем окружении людей с большими деньгами не водится.

В 2025 году почти единолично финансировал семью муж, я не работала по личным причинам. Он присылает нам очень разные суммы, иногда это 16 000—56 000 ₽, а иногда ничего. Из дополнительных источников дохода у меня есть пособие на детей и небольшой заработок от репетиторства: преподаю сольфеджио.

На каждого ребенка получаю полный прожиточный минимум, установленный в Ленинградской области, суммарно на двоих это около 37 000 ₽. Последняя выплата ожидается в мае 2026 года. Буду ли получать пособие дальше, сказать сложно: сейчас я официально трудоустроена и изо всех сил сокращаю задолженности по кредитам и кредитке, поэтому снова в безработные пока не планирую, если руководство не решит иначе.

В первой версии таблицы были отдельные листы по месяцам, на каждом — четыре столбика: наличные доллары, доллары на банковском счете без карты, но со сберкнижкой, наличные песо и песо на счете с дебетовой картой. Еще у меня была небольшая сумма в евро — ее просто указывала где-то сбоку, так как они лежали практически без изменений. Рублей у меня до 2021 года не было вовсе.

В столбцах указывала приход с плюсом и расход с минусом. Каждую операцию для удобства выделяла цветом в соответствии со статьей. На этом же листе правее, в столбцах H—J, сводила вручную каждую категорию. Трат было не так много, чтобы это вызывало сложность.

Каждое полугодие выводила свод — формулы в нем писала руками, так как для автоматической сводной таблицы мои данные хранились слишком хаотично.

Так как в Доминикане постоянно в ходу и доллары, и песо, я перекрестно переводила траты из одной валюты в другую, а строкой ниже суммировала — так можно было определить финансовые итоги в долларах или песо.

Потом решила, что хочу видеть не только итоговую разницу, но и полные суммы доходов и расходов за период. В итоге сделала два столбца — на приход и расход, к каждому добавила еще по два вспомогательных — «Счет» и «Статья», они помогают фильтровать нужные данные.

После окончательного переезда в Россию прежний формат перестал меня устраивать. Постоянный пересчет двух валют потерял актуальность, а также захотелось видеть не только разницу приходов и расходов по каждой статье, но и сами суммы.

Плюс автоматизировала суммирование операций функцией «СУММЕСЛИ». В предыдущей версии не было необходимой для этого графы с указанием категории каждой операции — в новой сразу ее завела. Заодно сделала перечень статей и финансовых счетов в виде выпадающего списка, чтобы избежать опечаток в их написании.

Готовые шаблоны таблиц не искала: помнила, что ни один из тех, что я где-то видела, меня не устраивал. Проще было сделать все самой. Тут пригодился бесплатный курс по «Экселю» от «Яндекса», который я прошла за полтора дня от скуки в пандемию. Большинство разобранных в нем тем были уже знакомы, но освежить их в памяти оказалось полезно. А при создании новой версии таблицы получилось применить их на практике и закрепить в памяти окончательно.

Текущей версией пользуюсь с начала 2023 года. Дополнения и изменения периодически вношу, но не критичные. Например, взяла еще один кредит — добавила в перечень расходов статью «Кредит номер n + 1». Перевела сим-карту ребенка на семейный тариф с одной абонентской платой на всех — вывела из статей расходов «Телефон ребенка» и так далее.

Первая версия моей таблицы называлась «Куда уходят бабки». Потом я решила, что так не феншуйно, поменяла «проигрыватель» на «выигрыватель» и следующую версию назвала «Бабло, приди». Потом — «Бабло приходит». Так оптимистичнее, даже если не особо и приходит.

Для каждого месяца завожу отдельный лист. Все операции ежедневно вношу в хронологическом порядке. В первом столбце выбираю дату из выпадающего списка. Во втором выбираю операцию: доход, расход, трансфер либо обмен.

В зависимости от выбора таблица по установленному правилу форматирования подсвечивает оранжевым или зеленым ячейки, которые нужно заполнить, а остальные красит серым. Если операция — приход, все ячейки, в которые нужно внести информацию, подсвечены зеленым. Если расход — оранжевым. При выборе трансфера или обмена оранжевым отмечены ячейки на расход и зеленым на приход. Далее выбираю из списка счета для прихода или расхода и статью. Вношу сумму и вольное описание — такое, чтобы я могла понять суть через долгое время.

Траты записываю каждый вечер, но если не получается или есть дела поинтереснее, то реже. Например, летом я работала по графику 2/2, домой возвращалась поздно, поэтому финансы сводила в один из своих выходных за прошедшие три-четыре дня, а иногда и за семь-восемь. В любом случае учитывалась каждая трата, иначе конечные остатки не совпадут.

Обычно делаю так: открываю приложения банков и оттуда предварительно переписываю все сегодняшние траты вроде «300 ₽ — булочная, 500 ₽ — мясная». Затем из специального кармашка сумки извлекаю все чеки за сегодня. Далее уже в чистовике расписываю по чеку: «56 ₽ — булочка такая, 88 ₽ — две булочки другие…» Сверила, что сумма вышла в 300 ₽, — проделываю аналогичное с чеком на 500 ₽ из мясной. Потом сверяю остаток в приложении и таблице. Если ничего не упущено, цифры совпадают.

Если вдруг не совпало, смотрю на разницу и вспоминаю, что это было. Такое бывает редко, упустить могу разве что проезд по «Подорожнику» — транспортной карте, где нельзя проверить остаток до следующей поездки. Он проверяется, только когда прикладываешь карточку к валидатору и видишь баланс карты. Тогда можно и цифры скорректировать, если вдруг ранее забыла что-то учесть. «Подорожником» пользуюсь редко, мой основной транспорт — коммерческая маршрутка, там проезд оплачиваю кредиткой.

Внизу функция «СУММЕСЛИ» группирует доходы и расходы месяца по статьям. Из 12 листов эти итоги попадают на сводный лист «Сальдо по счетам». Там ведется легкое подобие настоящей «взрослой» бухгалтерии: по интересующим меня счетам выведены «самолетики»  ​за месяц и ежедневно сверяются остатки.

Есть также вспомогательный лист «Категории», где изначально внесены названия всех моих статей бюджета, оттуда они скопированы на все остальные листы. Если нужно поменять одно из наименований, меняю здесь, один раз на весь документ.

Поясню категорию «Помощь пипла»  ​— она в основном используется в день рождения для учета подарков в конвертах. Или, например, если подруга оплатила билеты в театр, эту сумму пишу как приход от близких и ее же в расход на развлечения. Кстати, сюда же вписываю монетки, которые нашла на улице не я сама, а мои дети.

Второй вспомогательный лист — «Лимит», там я на основании прошлых периодов устанавливаю себе примерный план трат. При его превышении на итоговом листе условное форматирование подсвечивает расход красным.

А лимит могу и пересмотреть, когда больше трех месяцев подряд необходимые расходы в него не вписываются.

Например, сейчас пора поменять лимит на котов. По медицинским показаниям одного из них перевели на специальный корм, а значит, и второго нужно будет кормить тем же: в условиях квартиры-студии сложно разделять их питание. Теперь выходит 5 670 ₽ в месяц — раза в два больше, чем раньше.

В конце таблицы есть лист «По годам» — там я сверяю данные текущего года с двумя предыдущими. Для меня это просто красивая табличка, которая говорит, что я за два года не скатилась в пропасть, но и не зажралась. Теоретически с ее помощью можно высчитать уровень инфляции, но лень заморачиваться.

В моей личной версии таблицы на листе с сальдо есть и план будущих доходов и расходов, который позволяет увидеть, когда я выйду в плюс. Так как не люблю показывать шкуру неубитого медведя, из версии для читателей этот план удалила. Но приведу пример моего финансового прогноза на условных цифрах.

Голубым цветом выделена зарплата. Зеленым — фактические данные на день учета: сверху сумма остатков на моих счетах и сумма задолженности на кредитке, слева сумма уже совершенных в этом месяце трат — из нее вывожу среднедневную трату. Затем в желтой клетке считаю прогнозируемую сумму расходов на оставшийся месяц, не забыв прибавить крупные платежи: на коммуналку, детские развивашки, подарки к Новому году.

В столбцах F—J расставляю даты и суммы крупных приходов и расходов, а потом вывожу примерный остаток к каждой дате в столбце L. Сроки доходов от репетиторства и текущих трат выставляю один раз — поближе к концу месяца.

Будущие доходы считаю по наименьшему значению: если, например, репетиторство приносит от 6 000 до 13 000 ₽ в зависимости от отмен и каникул, в план ставлю 6 000 ₽. Меньше выйти не должно, в остальном не могу быть уверенной. В этом примере посчитала среднюю сумму за прошлые периоды.

Размер предстоящих текущих расходов беру из желтой клетки. Разделяю это число на траты с дебетовой карты и кредитной, так как дала себе задание сократить задолженность по кредитке. Планирую тратить с нее на 20 000 ₽ меньше, чем предстоит внести за месяц. Например, если в этом месяце долг составляет 44 300 ₽, 24 300 ₽ я могу потратить снова, иначе пока просто не вытяну финансово. Остальные расходы — желтые цифры минус 24 300 ₽ — будут с дебетовой карты.

Конечно, логичнее копить сумму задолженности по кредитке на вкладе с процентами, пока там не наберется необходимый лимит. Но для меня это сейчас чисто психологический момент: сначала нужно закрыть кредитку в ноль, потом накопить что-либо сверху. И тогда буду использовать кредитку «по назначению»: для выгоды от кэшбэка и дохода с вклада, а не для выживания с риском попасть на проценты.

Далее расчет можно продолжить до любого интересующего периода. Делаю прогноз на ближайшие три месяца: у моей кредитки грейс — 120 дней, поэтому я точно до копейки знаю суммы трех следующих платежей. Остальные расходы беру из вышеупомянутого лимита.

Если строго следовать правилу «потратила на 20 000 ₽ меньше, чем внесла», я буду точно знать срок до полного устранения этого долга.

Дальнейшие расходы планирую приблизительно, исходя из среднемесячных трат. Так можно досчитать хоть до пенсии, но я оптимист: меньше чем за полгода половина сегодняшних платежей обязательно изменится. В мою пользу, конечно.

Чтобы начать вести бюджет по моей системе, создайте свою копию шаблона таблицы. Перед тем как записывать траты, нужно подготовить шаблон под ваши условия.

Лист «Категории». Заполняем ячейки, выделенные ярко-голубым цветом. Для этого в столбце С, где указаны категории счетов прихода, меняем названия — например, «Карта в банке 1», «Вклад», «Карта ребенка» и так далее.

Валюту имеет смысл заполнять, только если пользуетесь еще какой-то, кроме основной. Если нет, просто не трогайте эти ячейки.

Проездные — в нашей семье их четыре: по одному на каждого и у меня еще есть московская «Тройка» для периодических поездок в столицу. Для точного баланса каждой карты я оформляю пополнение проездных как трансфер, а сам проезд — как расход с соответствующей карты. Чуть менее педантичные пользователи могут пополнение карты записывать сразу как расход и эти ячейки вообще не заполнять.

Взаимозачет используется, когда я, например, оплатила посиделки дружеской компании в ресторане. Кроме моего ужина, это не мои личные расходы, а переводы от остальных участников не считаются моим личным доходом.

В столбец G вносим статьи приходов: зарплату на работе, доход от регулярной подработки, доход от случайных разовых мероприятий, переводы от родных и близких, пособия, капитализацию по вкладам, выигрыши в лотерею — любые источники денег.

В столбец H вносим статьи расходов — например, «Еда», «Коммунальные услуги», «Развлечения» и так далее.

Лист «Категории» заполняется один раз и по возможности навсегда, кроме случаев, когда появляется новая статья приходов или расходов. Например, купили автомобиль и появились статьи «Бензин» и «Запчасти» либо открыли новый банковский счет. После заполнения этот лист можно скрыть, чтобы не мешал.

Лист «Лимит». Его имеет смысл заполнять, если уже есть примерная статистика за прошлые периоды. Если ее нет, лучше сначала три полных месяца заполнять таблицу, а потом уже выводить себе лимиты на основе полученных данных. На этом листе заполняем только голубые ячейки в столбце B. В столбец А значения должны подтянуться из листа «Категории». После этого лист также можно скрыть как вспомогательный.

Лист «Сальдо по счетам». В голубых ячейках во второй строке внесите баланс каждого из ваших счетов на начало периода использования таблицы, до первой внесенной в таблицу операции.

В категории «Взаимозачет» вносите сумму долга с минусом, если должны вы, или с плюсом, когда должны вам. Если задолженностей нет, оставляйте ноль.

У кредитки записываем не остаток на карте, а, наоборот, использованную часть лимита. В ячейке BE16 в формуле нужно поменять лимит моей кредитки, 185 000 ₽, на свой. В столбцах с кредитами вписываем остаток задолженности.

Лист «По годам». В голубые ячейки можно внести статистику за прошлый и позапрошлый годы, если она есть. Пока для наглядности оставлю там цифры с потолка, которые при желании можно заменить нулями, но только в голубых ячейках. Данные текущего года после заполнения таблицы отобразятся автоматически.

Лист «Январь». Чтобы записать трату, нужно выбрать дату в столбце А, затем тип операции. При этом ячейки для заполнения автоматически окрасятся красным и зеленым, а серым — те, что нужно оставить пустыми. Далее — счет прихода или расхода в зависимости от операции.

В случае с обменом валюты числа в графах прихода и расхода будут разными из-за обменного курса. А при переводе денег — операции «Трансфер» — просто указываем одинаковую сумму в столбцах E и F.

Если все сделано правильно, на листе «Сальдо по счетам» появятся обороты по задействованным счетам и суммы приходов, расходов и кредитных платежей за текущий месяц. На этом же листе в ячейке B15 видно, сколько денег осталось в вашем распоряжении наличными и на разных картах.

Функция номер один — «у меня все ходы записаны». А использовать эти записи можно как угодно. Я вижу, что обеспечена на пару месяцев вперед, не более того. Зато благодаря таблице точно знаю, что именно месяцев, а не недель или лет.

Первоочередная задача — проверять, нужно ли искать дополнительные источники заработка или нынешних все еще достаточно. Когда вижу, что, если в этом месяце не выйду на работу, в следующем не уложусь в грейс-период кредитки, открываю «Хедхантер» и ищу, куда бы податься, пока не подкоплю жирок еще на полгодика свободы. От этого зависит мое душевное спокойствие — остальные функции вторичны.

Еще таблица помогает объяснять мужу, куда тратится то, что он нам присылает. Я завела отдельный лист, в котором записываю, на что пошли присланные им деньги кроме обычных расходов на жизнь. Например, на подарки учителям и друзьям детей, которые пригласили на праздник.

Однажды телефонные мошенники пытались меня запугать, утверждая, что я совершила что-то противозаконное. Но я заглянула в таблицу и по тратам поняла, что в тот день была на утреннике в детском саду, потом на трех уроках в музыкальной школе, а после зашла в строительный магазин. Все это подтверждается расходами на бахилы, маршрутку и покупки в соседнем с музыкальной школой строительном магазине.

Сложно сказать, повлияла ли таблица на меня. Она просто есть, и мне так правильно, а ее отсутствие — неправильно. Я вижу, что, если, например, откажу себе в маленьких радостях, жизнь сильно не улучшится. А значит, берем радости со спокойной душой, но в пределах лимита.

Иногда чувствую себя тем странным человеком, который в эпоху поклонения экологии и отказа от бумажных чеков педантично требует их во всех магазинах, чтобы дома вбить данные в компьютер, а потом скомкать и выбросить. Но меня это не волнует — для меня важнее, что все ходы записаны, а план дает спокойствие даже при наличии долгов.