Как работает «Яндекс Пэй»

Мы уже писали об устройстве WB Кошелька от Wildberries и «Ozon Карты» от Ozon. Теперь настало время поговорить о «Яндекс Пэе», который напрямую связан с другим крупным российским маркетплейсом — «Яндекс Маркетом».

В этом материале расскажу, как устроен «Яндекс Пэй», как открыть дебетовую карту «Пэй», и об особенностях кэшбэка баллами «Плюса».

«Яндекс Пэй» — созданный «Яндексом» платежный сервис. С его помощью можно совершать безналичную оплату покупок в онлайне и офлайне  , оплачивать мобильную связь, пользоваться услугой BNPL, переводить деньги на счета других банков и хранить их на депозите и накопительном счете.

Сервис появился в марте 2021 года, и первое время он работал для быстрой оплаты онлайн-покупок. К нему можно было привязать одну или несколько банковских карт, чтобы потом покупать в интернет-магазинах, которые поддерживали Yandex Pay, не вводя данные карты.

Банковские услуги в рамках «Яндекс Пэя» предоставляет «Яндекс Банк»  . Банк входит в государственную программу Системы страхования вкладов, то есть если с ним случится неприятность, владельцы банковского счета получат компенсацию в пределах 1,4 млн рублей. На момент написания этого материала «Яндекс Банк» не включили в санкционный список США или Европы.

Для этого необходимо зарегистрироваться в «Яндекс ID» или воспользоваться существующим аккаунтом. «Яндекс ID» дает доступ ко всем пользовательским сервисам «Яндекса», в том числе и к «Яндекс Пэю».

Как войти в личный кабинет «Яндекс Пэя». Для этого откройте сайт «Яндекс Банка», в верхнем правом углу нажмите на надпись «Открыть карту „Пэй“» и авторизуйтесь через свой «Яндекс ID». Если вы заходите в личный кабинет в первый раз, то вам предложат создать четырехзначный пин-код. А чтобы зайти в него повторно, нужно подтвердить свой аккаунт и для этого ввести код из смс — он придет на номер, который вы указали при регистрации в «Яндекс ID».

Также воспользоваться личным кабинетом можно, если установить официальное приложение «Яндекс Пэя», — оно доступно для операционных систем Android и iOS.

Сразу после регистрации пользователю «Яндекс Пэя» доступна только одна функция — возможность привязать карту стороннего банка, после чего можно оплачивать покупки на сайтах, не вводя каждый раз ее данные. Но делать так можно только на онлайн-витринах, которые подключили кнопку «Пэй».

Чтобы пользоваться сервисом как платежным инструментом, надо в приложении «Яндекс Пэя» или в личном кабинете на сайте «Яндекс Банка» открыть электронную дебетовую карту «Пэй». Для этого надо быть старше 18 лет и иметь номер телефона российского сотового оператора.

Автоматически после оформления карты «Яндекс» дарит 60 дней «Яндекс Плюса», но только тем пользователям, у которых нет активной подписки. Подписка продлевается автоматически — и у пользователя списываются деньги. Поэтому, если не хотите пользоваться ею после пробного периода, лучше отключить опцию заранее.

Карта «Пэй» подключена к платежной системе «Мир».

Ее выпуск и обслуживание бесплатные. Картой можно пользоваться в России и странах, где принимают оплату через платежную систему «Мир».

Далее пользователь карты может открыть несколько уровней идентификации, каждый из которых предлагает свои лимиты по операциям и доступным транзакциям. Расскажу подробнее о возможностях каждого уровня и о том, как его получить.

Начальный уровень. Выдается автоматически при открытии карты «Пэй». Это обычный анонимный электронный кошелек, или неперсонифицированное средство платежа. На нем можно хранить до 15 000 ₽ единовременно, а в течение месяца разрешается потратить не больше 40 000 ₽.

Базовый уровень. Чтобы его получить, нужно заполнить анкету: указать паспортные данные и ИНН. Банк заявляет, что проверка занимает до 24 часов, но в моем случае подтверждение пришло через пару минут.

На этом уровне можно переводить деньги другим людям, единовременно хранить до 60 000 ₽, а тратить до 200 000 ₽ в месяц.

Продвинутый уровень. Можно подключить, если пройти идентификацию через подтвержденный аккаунт на Госуслугах. После этого будут доступны такие лимиты: можно хранить единовременно до 600 000 ₽ и тратить на покупки или переводить на другие счета до 500 000 ₽ в месяц.

Максимальный уровень. Получить его можно двумя способами. Первый — встретиться с сотрудником банка, который проверит паспорт и сделает фото клиента с его документом. Данные он отправит на проверку, и после ее прохождения у клиента появится максимальный счет.

Главный недостаток такого способа: встречу можно назначить не в каждом городе.

Второй способ — использовать биометрию, подтвержденную в Единой биометрической системе. Для этого надо установить на компьютер или ноутбук «Яндекс Браузер» и программу «Криптопро CSP», они нужны для шифрования данных и распознавания электронной подписи. Потом нужно перейти на определенную страницу и пройти идентификацию через госуслуги с помощью биометрии.

После этого данные уйдут на проверку. В чате поддержки «Яндекс Банка» сказали, что она длится до трех дней, но в моем случае она заняла около суток.

Этот уровень идентификации означает, что у счета есть полноценные банковские реквизиты, а деньги на нем защищает АСВ. На этом уровне можно начать пользоваться «Сейвом» — сберегательным продуктом «Яндекса», который напоминает стандартные депозиты и накопительные счета.

На максимальном счете нет ограничений по объему единовременного хранения финансов, с него можно тратить на покупки до 6 млн рублей в месяц или до 3 млн рублей в сутки, переводить по СБП между своими счетами до 30 млн рублей и до 5 млн рублей — другим людям.

Подробнее об уровнях карты «Пэй» и их лимитах можно почитать в справке «Яндекса».

Как получить пластиковую карту «Пэй». По состоянию на январь 2025 года пластиковую карту «Пэй» выпускают только для таксистов и курьеров, которые сотрудничают с платформой «Яндекс Про». На такую карту сервис начисляет им плату за выполненные заказы. В «Яндексе» обещают сделать пластиковую карту «Пэй» доступной для всех, но не называют конкретных сроков, когда это произойдет.

Пользователям «Яндекс Пэя» с оформленной виртуальной картой «Пэй» доступны все основные функции банковской карты. Расскажу о них подробнее.

Что можно оплачивать. Любые товары и услуги, оплата которых возможна виртуальной картой. В первую очередь это покупки в интернете, включая маркетплейсы, онлайн-магазины и различные сервисы. Для этого надо пополнить свой «Яндекс Пэй» с другого банковского счета, а затем при оформлении ввести стандартные реквизиты: номер карты, срок действия и CVC.

Бесконтактная оплата. С ее помощью можно делать покупки в офлайне, но сейчас функция доступна только пользователям смартфонов на Android. Настроить бесконтактную оплату можно в приложении «Яндекс Пэя», после чего можно расплачиваться в магазинах, поднося телефон к платежному терминалу, — как при оплате физической картой.

Еще можно установить на смартфон приложение Mir Pay, привязать к нему карту «Пэй», после чего его также можно использовать для бесконтактной оплаты.

Оплата по QR-коду. Этим способом можно платить в онлайне и офлайне, если продавец предоставляет такую опцию. Для этого нужно сделать следующее:

1. В приложении «Яндекс Пэя» в стопке карт в верхней части экрана выбрать карту «Пэй», затем нажать на иконку QR-кода с подписью «Оплатить».
2. Далее выбрать «Сканер», если оплата проводится в онлайне, или «QR-код» — для платежа в офлайн-магазине.
3. Навести телефон на код и, когда программа его распознает, нажать «Оплатить».

Как пополнять без комиссии. Самый простой способ сделать это — через СБП. В банке-отправителе нужно указать мобильный номер, привязанный к карте «Пэй», и выбрать «Яндекс Банк». Дальше все стандартно: указать сумму и одобрить перевод.

Либо можно в приложении «Яндекс Пэя» выбрать карту «Пэй», затем нажать на иконку с плюсом и надписью «Пополнить», выбрать карту другого банка, привязанную к сервису, и указать сумму пополнения. Мне программа предложила использовать одну из карт, которой я периодически оплачиваю покупки в «Яндекс Маркете», — информация о них сохранилась в личном кабинете «Яндекс Пэя». Я пополнила «Пэй» с карты «Райффайзенбанка», и за этот перевод с меня не взяли комиссию.

Еще один способ, как пополнить карту «Пэй» без комиссии, — положить наличные через банкомат ВТБ или «Альфа-банка». Но для этого понадобится смартфон на Android с установленным приложением «Яндекс Пэй» и настроенной бесконтактной оплатой. В приложении нужно выбрать карту «Пэй», поднести смартфон к терминалу банкомата и следовать инструкциями на экране.

Кроме того, можно настроить автоматическое пополнение карты. Для этого на главной странице приложения «Яндекс Пэй» зайдите в раздел «Еще из важного» и выберите «Пополнять автоматически». Далее укажите, при какой сумме остатка на карте нужно пополнять счет, выберите карту, с которой будет проходить пополнение, и запросите перевод.

Потом зайдите в приложение банка, откуда будет пополняться карта «Пэй», и разрешите провести операции. Чтобы не делать этого каждый раз, разрешите перевод на карту «Пэй» из другого банка без подтверждения.

У карты «Пэй», как и у любой другой банковской карты, есть номер, и его можно вводить, если вы хотите пополнить ее со счета в другом банке. Правда, тогда банк-отправитель может взять комиссию. Один из банков, у которых нет комиссии при пополнении сторонних карт по номеру, — Т⁠-⁠Банк.

Как переводить деньги с карты на карту. Здесь принцип такой же, как и в любом другом банке. В приложении или личном кабинете на сайте выбираете счет, с которого будете переводить деньги, вводите номер телефона получателя и выбираете один из привязанных к нему банков.

Если у владельца карты «Пэй» максимальный уровень идентификации, он может переводить деньги на другие карты не только через СБП, но и по реквизитам.

Пользователю «Яндекс Пэя» с максимальным уровнем идентификации доступен сберегательный продукт «Яндекс Сейв». Он бывает двух видов.

Со сроком. Это, по сути, классический депозит. Чтобы его открыть, нужно внести на счет минимальную сумму — 10 000 ₽. Всего банк разрешает открыть до 10 таких счетов, и на каждом можно разместить до 10 млн рублей.

Максимальный процент в феврале 2025 года составлял 22% годовых. Получить его было можно, если положить деньги на депозит на срок шесть месяцев. Если воспользоваться этим предложением и положить на счет 100 000 ₽, то через полгода можно снять 110 910 ₽. Можно также открыть «Сейв» на три месяца — в этом случае ставка составит 21% годовых — либо на год или два — под 20% годовых.

Во всех случаях ставку зафиксируют до конца срока. То есть если Банк России за это время снизит или поднимет ключевую ставку, то условия депозита не поменяются.

Получить начисленные проценты можно только в конце оговоренного срока. Если снять деньги раньше, то все начисления сгорят.

Без срока. Так «Яндекс» называет обычные накопительные счета. На него можно положить любую сумму, на которую «Яндекс Пэй» каждый день будет начислять проценты. Снять всю сумму или только проценты можно в любой момент.

На момент подготовки этого материала максимальная ставка по «Cейву» без срока составляет 21%. Она доступна только подписчикам «Яндекс Плюса» в течение трех месяцев, а после опустится до 18%. Если у клиента нет подписки, то ставка составит 8% с первого месяца.

Всего можно открыть 10 «Сейвов» без срока и суммарно хранить на них не больше 30 млн рублей.

Как положить и снять деньги с «Сейва». Деньги на любой из видов «Сейва» можно положить со счета в другом банке через СБП или по реквизитам либо отправить со своего счета в «Яндекс Пэе».

Снять деньги с «Сейва» можно двумя способами. Первый — перевести на счет в другой банк, но сделать это можно только по реквизитам. Второй — перевести на свою карту «Пэй», а дальше можно их отправить через СБП на другой банковский счет.

«Яндекс Пэй» входит в экосистему «Яндекса» и благодаря этому может предложить своим клиентам ряд возможностей, которых нет у других подобных банковских сервисов. В этой главе подробно расскажу о них.

Кэшбэк баллами «Плюса». У карты «Пэй» нет стандартного кэшбэка: банк возвращает клиентам не рубли, а так называемые баллы «Плюса». Их можно потратить только на покупки в сервисах «Яндекса»: например, использовать для оплаты аренды автомобиля в «Яндекс Драйве» или для покупки некоторых товаров на «Яндекс Маркете». Балл «Плюса» равен рублю.

Кэшбэк по карте «Пэй» выдается только за покупки в определенных категориях, которые пользователь выбирает каждый месяц. В январе 2025 года сервис возвращал 25% баллами «Плюса» за покупку билетов на сайте «Кинопоиска»  и позволял дополнительно выбрать еще пять категорий.

При этом среди них были те, что вместо кэшбэка давали скидки, например 20% на покупку настольных игр Gaga Games на «Яндекс Маркете» или скидку 100% на доставку еды из сервиса «Деливери».

В списке не было пункта, который бы давал 1% кэшбэка с каждой покупки.

Еще «Яндекс Пэй» начисляет кэшбэк 1—10% за покупки в партнерских магазинах. В январе 2025 года их насчитывалось больше 80, включая «Спортмастер», «Золотое яблоко», «Диван-ру», iPort и другие.

Важно: «Яндекс Пэй» начисляет кэшбэк только клиентам с активной подпиской «Яндекс Плюс». Потратить полученные баллы «Плюса» тоже можно только с активной подпиской.

Бонусы за остаток. По этой программе владельцы карты «Пэй» могут получить повышенный кэшбэк из дополнительных категорий. Для этого надо выбрать, какой бонус вы хотите получить, а потом 30 дней хранить на карте «Пэй» определенную сумму. Например, чтобы получать 3% кэшбэка баллами «Плюса» на все покупки вне экосистемы «Яндекса», надо держать на счету 50 000 ₽. А для дополнительных 5% на покупки в «Яндекс Лавке» баланс не должен опускаться ниже 10 000 ₽.

При этом не обязательно хранить оговоренную сумму в течение 30 дней подряд. День, когда денег на счете окажется меньше, просто не будет учитываться. Пользователь получит бонус, когда накопит нужно количество дней.

Полученные таким образом бонусы доступны в течение месяца.

Скидки на покупки на «Яндекс Маркете». При оплате картой «Пэй» покупок на «Яндекс Маркете» вы не получите кэшбэк, но зато цена товара будет ниже, чем при оплате картой другого банка.

Правда, это не касается, например, карты «Альфа-банка». Обычно по ней, так же как и по карте «Пэй», предоставляется максимальная скидка — а иногда и больше.

В «Яндексе» утверждают, что их платежный сервис соответствует всем требованиям безопасности, которые предъявляют к подобным приложениям. В частности, «Яндекс Пэй» обрабатывает данные банковских карт по международному стандарту PCI DSS 4.0. Этот же стандарт для защиты данных карт рекомендует использовать Payment Card Industry Security Standards Council  .

В целом с высокой долей уверенности можно говорить, что использовать «Яндекс Пэй» для покупок безопасно. «Яндекс», как и любая крупная финансовая организация, дорожит своей репутацией и делает все возможное, чтобы оградить своих клиентов от мошенников.

Но непредвиденные ситуации могут случиться с любой компанией, и «Яндекс» не исключение. В начале 2023 года стало известно, что в интернете появились исходные коды многих сервисов «Яндекса», в том числе «Яндекс Пэя». На обычных пользователях платежной системы этот инцидент никак не отразился: их данные не стали публичными, а деньги остались на счетах.

Закрыть карту нельзя. Ее можно только заморозить или перевыпустить. Сделать это получится только в приложении: такие функции недоступны в личном кабинете на сайте банка. Вот как это происходит:

1. Чтобы заморозить карту, нужно выбрать ее в приложении и нажать «Заморозить». Операция совершается моментально. Картой нельзя будет пользоваться в тех случаях, где понадобится вводить ее реквизиты. Переводы по номеру телефона будут активны, потому что они привязаны к счету, а не к карте. Чтобы разморозить карту, в приложении нужно нажать «Разморозить» и ввести код из смс от банка. Карта тут же станет активной.
2. Чтобы перевыпустить карту, в приложении нужно выбрать «Перевыпустить» и далее следовать инструкциям. При этом номер и другие реквизиты — срок действия и CVC-код — обновятся. Воспользоваться старыми уже не получится.

При этом «Яндекс» позволяет закрыть счет в «Пэе». Для этого нужно одновременно удовлетворять таким условиям:

1. У клиента нет действующего кредитного продукта.
2. Счет не арестовали приставы.
3. Баланс счета нулевой.
4. Нет открытого депозита — «Сейва».
5. Все операции с картой обработаны и нет активных.

Если перед закрытием счета на нем есть деньги, вывести их получится, только если уровень идентификации аккаунта выше базового. Для закрытия счета нужно написать в чат — его аннулируют в течение нескольких часов.

1. «Яндекс Пэй» — платежный сервис, позволяющий оформить виртуальную дебетовую карту «Пэй». У карты есть несколько уровней идентификации, на каждом из которых доступен свой набор лимитов. На максимальном уровне деньги, которые хранятся на счете, подпадают под защиту АСВ. Кроме того, в этом случае пользователь может положить деньги на депозит или накопительный счет.
2. «Яндекс» пока не выпускает пластиковую карту «Пэй», и в офлайне ею можно расплачиваться только через приложение. Для этого владельцу смартфона на Android надо настроить бесконтактную оплату или воспользоваться оплатой по QR-коду, если продавец предоставляет такую возможность. Обладателям Айфона доступна только оплата по QR-коду.
3. На карту «Пэй» можно переводить деньги с других счетов, ее можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете, а также для оплаты коммунальных услуг и мобильной связи.
4. Вместо кэшбэка пользователям карты «Пэй» начисляют баллы «Плюса». Их можно потратить только в сервисах «Яндекса». Причем, чтобы получать и тратить их, нужна активная подписка «Плюс».
5. Если у вас ее нет, то при регистрации карты «Пэй» вы получите пробную подписку на 60 дней. По истечении этого срока она автоматически продлится и с вас спишут деньги. Поэтому, если вы не хотите пользоваться подпиской после пробного периода, заранее откажитесь от нее.
6. Части функций, доступных в приложении «Яндекс Пэя», нет в личном кабинете на сайте банка. Я с таким сталкиваюсь впервые: обычно набор опций для работы с картой или счетом одинаковый и в приложении, и в личном кабинете.
7. Встреча с сотрудником банка для открытия максимального счета доступна не в любом городе страны. Для решения этого вопроса банк предлагает пройти подтверждение личности с помощью биометрии.