Диверсификация на пальцах: как мы распределяем свободные средства в семейном бюджете

Диверсификация на пальцах или почему не надо держать все яйца в одной корзине.

Внимание, пост — чисто на порассуждать, без претензии на суперэкспертное мнение (хотя такое у меня и есть) и для выгрузки мыслей из головы.

Про диверсификацию я узнал еще в детстве. От бабушки. Потому что она, несмотря на простое происхождение и отсутствие высшего образования, знала за эту жизнь, а уровню экономике в ее семье позавидовали бы крупные компании и иные государства.

Объяснила она мне просто, на своем примере. Велела никогда не держать деньги в одном месте и прятать часть на черный день (читай — создать подушку безопасности) — понадежнее. Вкратце: бабушка собралась на рынок, сложила все деньги в кошелек, кошелек в карман, так и поехала. Нетрудно догадаться, что кошелек в какой-то момент из ее кармана исчез. Раньше, чем были сделаны все необходимые покупки.

Да, пример банальный, но он отлично работает и для личных, семейных бюджетов, и для компаний тоже. На личном примере если: все знают, что инвестиции — инструмент долгосрочный. Выбор стратегии и акций, распределение — дело не всегда простое. И лучше бы ему учиться у профи или набивать «шишки» самостоятельно. Не буду называть имена тех, у кого учился я (они слишком известны, чтобы…. ну и вдруг рекламой сочтут). Скажу только (на примере семейного бюджета), что я выбираю использовать максимум разных инструментов. Диверсификация в отдельно взятой семье, да))

Почему? Если в нашем не сильно стабильном мире что-то в очередной раз пойдет наперекосяк, то разделение финансов, те самые разные корзины для «яиц» будут служить неким гарантом спокойствия. Да, это вопрос в том числе сохранения собственных нервов: когда знаешь, что у тебя есть откуда достать деньги, если они срочно нужны, и когда знаешь, что в перспективе у тебя будут дивиденды с вложений, живется немного спокойнее.

Итак, как поступаю я в семейном бюджете?

Держу часть средств на счетах. В том числе и подушку безопасности, которая пополняется по банальному принципу «10% от дохода». Часть вкладываю (акции, ПИФы, раньше была и валюта, сейчас заморозил этот вариант), есть инвестиционная квартира, пока одна. И она выплачивает сама за себя ипотеку. Ее успели взять на крайней волне низких ставок, отремонтировали и удачно сдали в долгосрок. Очень хочется вторую в посутку, супруга отучилась на рантье, но пока ситуация с недвижкой неоднозначная и этот вопрос у нас подвис.

Собственно, почему все делим: есть активы, которые работают на короткой дистанции (сейчас это вклады, которые открывали на волне подъема ключевой ставки и которые продолжают работать), есть долгосрок (ПИФы, акции), есть просто счета («подушка», в которую можно в любой момент залезть) и целевые накопительные, где собираются деньги под конкретные вещи типа отпуска, крупных покупок и т.д. Даже при том, что сейчас наш уровень доходов позволяет делать крупные покупки сказу (не все, но многие), считаю целесообразным копить, разделять входящие денежные потоки и в целом организовывать всю историю с семейными финансами.

Возможно, это профдеформация и эхо работы (руковожу крупной компанией) или бабушкино наследие, но для моей семьи эффективно работает именно так.

А как у вас организован бюджет? Что думаете о таком разделении?