Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография
Больше 8 лет я работал в корпорациях, последние годы руководил продуктами с ИИ. Зарплата росла, а спокойствия в деньгах не прибавлялось. В начале октября я ушел из найма, чтобы делать свой проект. Расскажу, как теперь устроен мой бюджет и почему я поменял порядок: сначала подушка, потом цели.
Как я копил раньше
Целей всегда было несколько: пара поездок в год, дача, мысли об обновлении машины. Денег хватало, и если что-то хотелось, я покупал. Цели двигались, но без дат, в режиме «когда-нибудь накоплю». Это раздражало: без даты невозможно ничего планировать.
Подушки как отдельной суммы у меня не было. Пока работа стабильная, кажется, что подушка нужна кому-то другому. Я видел, как ИИ-автоматизация меняет команды внутри компаний, но мой план Б был простым: если что, откажусь от части целей.
Что изменилось, когда пропала зарплата
Главный вопрос стал другим: на сколько месяцев хватит денег без дохода. Ответ: до конца января, если отказаться от пары поездок. Это и есть подушка, просто раньше я ее так не называл.
Я назначил себе «зарплату стартапера»: 180 000 в месяц, из них 70 000 уходит на ипотеку. Чтобы уложиться, на время без дохода урезал инвестиции, развлечения, маркетплейсы и рестораны. Это осознанное решение на несколько месяцев, а не новый образ жизни.
Честно: первые недели было тяжело. Без получки тревога сильнее, чем кажется со стороны. Была паника, и я работал по 7 дней в неделю. Помогло одно: я точно знаю, сколько месяцев у меня есть, и у каждого месяца есть план.
Как я считаю подушку
Правило «шесть окладов» меня скорее пугало: от большой зарплаты получается неподъемная сумма. Я считаю от обязательных трат:
подушка = обязательные траты в месяц × сколько месяцев хочу продержаться
В обязательные входят:
- Кредиты и ипотека.
- Жилье и коммуналка.
- Продукты, связь, транспорт, здоровье.
- Небольшой резерв на непредвиденное.
Рестораны, маркетплейсы и поездки сюда не входят: без дохода их можно сжать. У меня обязательные выходят примерно в 170-180к в месяц. Это кратно меньше зарплаты, поэтому подушка выглядит достижимой, а не пугающей.
Почему подушка теперь первая
Пока подушки нет, любая неожиданность оплачивается из денег на цель. Сломался телефон, заболел, забыл про подарок, и отпуск откатывается. После пары таких откатов кажется, что копить бесполезно.
С подушкой неожиданная трата больше не трогает цели. Если бы я снова получал зарплату, порядок был бы такой:
- С каждой получки сначала обязательные платежи.
- Потом взнос в подушку: сначала до одного месяца обязательных трат, затем до трех.
- Потом цели, у каждой своя сумма и дата.
- Остальное на жизнь. Эти деньги уже ни у чего не отнимают, их тратишь спокойно и без урезания привычного.
Что поменялось в покупках
Раньше захотел и купил. Теперь проверяю крупные покупки и смотрю, хватает ли до следующей «зарплаты» при моем темпе трат. Хватает, покупаю без чувства вины. Не хватает, добавляю на планирование следующей получки. Отказываться от всего не пришлось, пришлось планировать.
Что я понял
Копить на цели без подушки все равно что строить второй этаж без фундамента. Подушка не самая вдохновляющая цель, но именно она дала мне возможность уйти и заниматься своим делом.
Считаю все это в приложении для iPhone, которое сам и делаю: оно строит план на каждую получку и показывает, к какой дате соберется подушка.
А вы начинали копить с подушки или сразу с цели? Что сработало?
