Мошенники часто используют поддельные чеки.
Они выглядят как настоящие, хотя никак не связаны с приобретением реальных товаров и услуг. Расскажу, чем фальшивый чек отличается от подлинного и что делать, чтобы не потерять деньги.
Что такое чеки
По закону за приобретение товаров и услуг покупателю должны выдать документ, который подтверждает оплату . Обычно это кассовый чек, сформированный в момент расчета между покупателем и продавцом.
Чек свидетельствует, что покупатель исполнил свою часть договора и оплатил товар или услугу . С помощью него можно вернуть деньги за некачественный или неполученный товар.
Чек бывает бумажным — такие чаще всего выдают на кассе магазина — или электронным, их направляют на электронную почту или в мессенджер.
Информация о чеках передается в налоговую службу. Для этого между продавцом и налоговой есть организация-посредник — оператор фискальных данных, ОФД . Он получает данные о покупке с кассы продавца и обязан хранить их в течение пяти лет.
В 2026 году поддельные чеки используют в двух мошеннических схемах. Расскажу о них подробно.
Обман с выплатами по поддельному кассовому чеку
Слово «чек» ассоциируется не только с оплатой товаров и услуг, но и с получением денег. Отчасти это верно: по закону чек — это еще и ценная бумага, которая позволяет ее предъявителю получить выплату в банке . Такие чеки до сих пор есть, но этот способ оплаты с каждым годом встречается все реже.
По кассовому чеку невозможно получить деньги. Но мошенники, пользуясь схожестью терминов, убеждают людей в обратном. Для этого на почту рассылают красивые картинки, похожие на всем знакомый кассовый чек, — часто с шестизначными суммами. Написанное на чеке должно заставить человека думать, что ему положена выплата — достаточно перейти по ссылке из письма или нажать на кнопку в чеке.
Что будет, если открыть фальшивый чек. Основная задача этой схемы — убедить человека перейти по ссылке из письма. После нажатия на кнопку «Открыть чек» возможны варианты:
- на компьютер загрузится вирус-шифровальщик;
- человека перенаправят на сайт с рекламой товаров или услуг;
- откроется сайт с розыгрышем невероятных сумм.
Как бороться с этой схемой. По закону чек на выплату денег оформляют при выигрыше в лотерею или на тотализаторе, а также возврате товара или отказе от услуги. Соответственно, если вы в лотерею не играли, на спорт не ставили и ничего не покупали, чек на какую-то «выплату» — подделка.
А раз вас обманывают сразу, значит, будут обманывать и дальше. Смело отправляйте такие письма в корзину или спам, а электронный адрес, с которого они пришли, — в черный список.
Поддельные чеки на товары и услуги
Когда человек заказывает что-то в интернете, продавец, чтобы убедить его в серьезности намерений, после оплаты отправляет ему чек. Такие чеки иногда поддельные: на самом деле никто ничего не продает, платеж приходит на карту подставного лица — дропа, а «продавец» потом скрывается с полученной суммой. Раньше он мог сразу написать покупателю: «Я тебя обманул, попрощайся с деньгами». Сейчас так не получится: отправитель денег сразу обратится в полицию — и все счета получателя перевода заблокируют.
Поэтому мошенники тянут время и создают видимость, что сделка реальная. Для этого в ход идут поддельные чеки. Аферист делает чек, используя данные реальных ОФД. Такой документ на первый взгляд выглядит как настоящий: присутствует логотип оператора фискальных данных и ссылка на действительный сайт оператора, верный адрес электронной почты получателя. Добавлена информация об организации, которая выдала чек, с указанием адреса, ИНН и фискальным номером кассы. Все это есть и в реальном чеке.
Внешне сделка выглядит достоверной: в переписке покупатель и продавец заранее оговаривают условия, обсуждают цену, торгуются — и после оплаты оформляется «кассовый чек». В таких ситуациях я советую проверять, что за документ вам прислали.
Как проверить подлинность чека
По закону покупатель не обязан проверять каждый чек на подлинность: добросовестность сторон договора предполагается по умолчанию . Но техническая возможность проверить документ есть на сайте или в мобильном приложении «Проверка чеков ФНС России».
На сайте надо ввести данные с документа, а в приложении — зарегистрироваться с помощью логина и пароля от госуслуг или личного кабинета ФНС и навести камеру на чек. Если он поддельный, приложение не сможет его распознать. А если настоящий, вы увидите те же данные, что и на чеке, отправленном продавцом.
Достоверность чека еще не означает, что продавец точно исполнит обязательства. Но если чек поддельный, самое время поднимать тревогу.
Что делать, если чек поддельный
Если еще не успели оплатить товар или услугу, откажитесь от сделки, какой бы выгодной она ни была.
Если уже перевели деньги, просите о возврате. Мотивируйте это тем, что проверка чека не дала результата. Мошенник, скорее всего, откажет и добавит вас в черный список. Тогда немедленно позвоните 112 и сообщите, что стали жертвой преступления. С вами согласуют время встречи и примут у вас заявление.
Фальшивый чек будет подтверждением, что вас изначально планировали обмануть. А значит, речь о договорных отношениях не идет: у того, кому вы заплатили, сразу был умысел на мошенничество . Полиции будет сложно отказать вам в возбуждении уголовного дела.
Что в итоге
- Кассовый чек подтверждает, что покупатель исполнил свою часть договора и оплатил товар или услугу. Банковский чек позволяет предъявителю получить выплату, но такие документы встречаются редко.
- Мошенники могут отправлять два вида поддельных чеков: кассовый чек, который якобы позволяет получить деньги, и фальшивый чек об оплате. Первый тип документов используется только для выплаты выигрыша в лотерею либо на тотализаторе и для возврата платежа за товар или услугу, а у второго нет юридической силы — деньги, скорее всего, уже ушли продавцу-аферисту, а нарисованный чек отвлекает внимание покупателя.
- Если получили подозрительный чек, узнайте, не фальшивый ли он, в приложении «Проверка чеков ФНС России».
Если сталкивались с мошенниками, поделитесь своей историей с другими читателями
