Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография
Как рефинансировать ипотеку по рыночной ставке в “семейную”
Как рефинансировать ипотеку по рыночной ставке в “семейную”
О Сообщнике Про
Профессиональный кредитный брокер. Помогаю людям получить кредит или оформить ипотеку на выгодных условиях, в том числе в сложных и нестандартных ситуациях, по всей территории России.
Это новый раздел Журнала, где можно пройти верификацию и вести свой профессиональный блог
Регулярно стали поступать запросы от клиентов на рефинансирование ипотеки по рыночной ставке в «семейную» с целью снижения процентной ставки. В статье расскажу как это сделать и какие есть нюансы.
Обычно ситуация выглядит так: люди купили квартиру в ипотеку по рыночной ставке, а затем у них родился ребёнок и появилось право воспользоваться льготной программой.
Особенно это актуально для покупателей, которые приобрели жилье в рассрочку у застройщика в надежде на то, что когда рассрочка закончится они изменят способ оплаты на ипотеку и оформят ее по комфортной ставке. Однако, в связи с тем что ставки держались достаточно долго на пиковом уровне людям пришлось оформлять ипотеку по рыночным условиям с внушительным ежемесячным платежом, чтобы сохранить квартиру. А теперь, если родился ребёнок, у них появилась возможность рефинансировать ипотеку в желанную «семейную».
Сделать это действительно возможно при условии, что квартиру изначально приобретали у застройщика. То есть первично объект недвижимости должен полностью соответствовать требованиям льготной программы. Если купили квартиру по ДДУ, а потом дом ввели в эксплуатацию и сейчас это готовое жилье — тоже подойдет.
На момент написания статьи такие программы рефинансирования работают преимущественно в формате комбо-ипотеки и только на квартиры. То есть банк частично выдаст новую ипотеку по льготной ставке, а еще небольшую часть по рыночной.
Например, для регионов это будет 6 млн по льготной ставке и минимум 500 тыс по рыночной, а для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО 12 млн по льготной и 1 млн минимум по рыночной. К общей сумме ипотеки еще нужно прибавить минимум 20,1% собственных средств, чтобы определить подходящую цену жилья. Таким образом округленно стоимость квартиры должна быть в регионах от 8 150 000, а в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО от 16 300 000. Если цена объекта соответствует — можно рефинансировать, если меньше — не получится.
Возможно, ситуация в будущем изменится и банки начнут рефинансировать рыночную ипотеку в чистую семейную, без добавления «дорогого хвостика» в виде комбо-ипотеки и распространят на ИЖС. Сейчас работаем, как есть.
Теперь давайте посмотрим как измениться ежемесячный платеж и итоговая переплата, если рефинансировать ипотеку по рыночной ставке в комбо-ипотеку. Возьмем усредненные данные, так как ипотеку по льготной ставке очень часто оформляют на максимальный срок.
Как мы видим из расчетов — экономия на ставке и переплате существенная. Поэтому, если вы подходите под условия программы рефинансирования, то стоит об этом задуматься. А если возникнут сложности с оформлением — обращайтесь.
