Как работает кре­дитная карта Сбер­банка «120 дней без процентов»

«120 дней без процентов» — это кредитная карта с так называемым честным грейсом и кэшбэком в виде бонусов.

Мы разобрались в ее условиях, поговорили с пользователями и рассказываем о ней подробнее.

Сначала нужно оформить карту, а затем активировать.

Как оформить кредитную карту Сбербанка. Подать заявку на кредитку можно несколькими способами:

1. В приложении «Сбербанк-онлайн» или в личном кабинете банка.
2. В отделении банка с паспортом.
3. На сайте банка — карту привезет выездной менеджер.

После одобрения карта появится в приложении банка. Пластиковый дубликат можно забрать в отделении или заказать доставку на дом.

Как активировать карту. Когда карта появится в приложении, нажмите «Активировать» и установите пин-код.

Стоимость обслуживания. Оно бесплатное, как и выпуск карты.

Смс-информирование. За пуш-уведомления об операциях платить не нужно. Если интернета нет, вместо них приходят смс.

Как начисляются проценты. Ставка за покупки, снятие наличных и переводы — 49,8% годовых. Но если пользоваться кредиткой в рамках льготного периода и вовремя вносить платежи, то проценты не будут начисляться.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту. Да, для этого надо заполнить заявление на сайте банка или обратиться к работодателю. Но снятие наличных и переводы будут с комиссией, даже если решите вывести с карты собственные деньги.

Сбербанк может одобрить кредитку на сумму до миллиона рублей. Но лимит для каждого клиента свой. Он зависит от вашего дохода и других критериев, которые банк не раскрывает. При желании можно попробовать уменьшить его или увеличить.

Как уменьшить кредитный лимит. Обратиться в офис банка или позвонить на горячую линию по номерам:

• 900 — из РФ.
• +7 495 500-55-50 — из-за рубежа.

Как увеличить кредитный лимит. Банк может сделать это сам, а вам придет уведомление. Если не хотите повышать лимит, отправьте смс с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900.

Заявку на повышение лимита можно отправить и самостоятельно — через экран настроек карты в личном кабинете.

Льготный, или грейс-, период — это время, когда банк не начисляет проценты на потраченные с кредитки деньги. Грейс-период по кредитке Сбера — примерно 120 дней, отсюда и ее название. Расскажу, как он рассчитывается и на какие траты не действует.

Как рассчитывается льготный период. У кредитки так называемый честный грейс: если вовремя вносить минимальные платежи, он будет обновляться первого числа каждого месяца.

По факту грейс-период по этой карте длится не ровно 120 дней. Он отсчитывается с первого числа месяца, когда вы сделали покупку, и длится четыре календарных месяца. Если это месяцы с января по апрель, то получается 120 дней. А если с июля по октябрь, то все 123.

Когда грейс-период не действует. Вот на какие платежи банк начисляет проценты с первого дня:

1. Переводы, в том числе по номеру карты и по СБП, даже самому себе.
2. Снятие наличных.
3. Оплата услуг финансовых учреждений, в том числе покупка финансовых инструментов.
4. Траты в казино и на азартные игры.
5. Покупки в ломбардах.

Чтобы грейс-период по кредитке Сбера продолжался, нужно вносить ежемесячные платежи и своевременно гасить долги за предыдущие месяцы. Вот как это работает.

Что такое обязательный платеж. Его еще называют ежемесячным, или минимальным. Это минимальная сумма, которую нужно возвращать на кредитку каждый месяц, чтобы не началась просрочка.

Обязательный платеж — в счет уплаты долга, а не сверх него. То есть когда вы его вносите, то уменьшаете свой долг, а не переплачиваете банку.

Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте. Если не внести минимальный платеж:

1. Банк передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй.
2. Прекратится действие беспроцентного периода и за покупки и набежавшие проценты начислится неустойка по ставке 36% годовых.
3. На третий день с момента просрочки задолженности кредитную карту заблокируют до погашения просрочки.

Как рассчитать ежемесячный платеж. По кредитке Сбера это чаще всего 2 или 3% от суммы накопленного долга, но не менее 150 ₽. Хотя бывает и до 10%. Если накопленный долг меньше 150 ₽, то обязательный платеж будет равен этому долгу.

Минимальный платеж не нужно рассчитывать самостоятельно: банк сделает все сам и первого числа в личном кабинете появится выписка.

Как правильно гасить долг. В первые месяцы пользования кредиткой достаточно вносить только минимальные платежи — грейс-период не прервется и проценты не начислятся. Но когда первый грейс-период станет подходить к концу, еще нужно будет полностью погасить долг за первый месяц. В следующем месяце — за второй. И так далее.

Ежемесячный платеж не списывается с дебетовой карты сам, даже если там достаточно денег. Его обязательно вносить на кредитку вручную или с помощью бесплатной услуги «Автопогашение». Если подключить ее, то в определенный день деньги будут списываться с выбранной дебетовой карты. А зачисляться — на следующий рабочий день. Учитывайте, что в каком-то месяце день списания может оказаться выходным или праздничным. Поэтому лучше, чтобы оно происходило хотя бы за три-четыре дня до окончания месяца.

Можно ли перенести платеж. Последний день месяца — крайний срок, когда нужно внести минимальный платеж, чтобы не началась просрочка. Но эту дату можно изменить и перенести на любой удобный день месяца. Услуга стоит 900 ₽.

Все это возможно, но в пределах лимита и с комиссией.

Лимит на снятие наличных и переводы — 500 000 ₽ в сутки.

Комиссия — 3,9% от суммы плюс 390 ₽ за каждую операцию.

Сохранится ли льготный период. Да, но на снятую или переведенную сумму сразу начнут начисляться проценты.

Как переводить деньги. Любыми привычными способами. Но будьте осторожны! К переводам относятся, кроме всего прочего, оплата по QR-коду, пополнение виртуальных кошельков, например на Wildberries, переводы на свои дебетовые карты Сбера и переводы по СБП, в том числе самому себе.

За покупки по кредитной карте Сбера начисляется кэшбэк, но только если в начале месяца не забыть выбрать категории.

Категории и размер кэшбэка. С первого числа месяца можно выбрать категории покупок, на которые весь месяц будет начисляться кэшбэк бонусами «Спасибо». Без подписки «Сберпрайм» на выбор три из восьми категорий кэшбэка, с подпиской — пять.

За покупки у партнеров банка можно получить до 20% кэшбэка бонусами.

Лимит кэшбэка по кредитке Сбера. Без подписки «Сберпрайм» можно получить до 2 тысяч бонусов в месяц. С подпиской — до 5, 10 или 15 тысяч в зависимости от ее уровня.

Как потратить бонусы «Спасибо». Ими можно оплатить часть покупок у тех же партнеров банка. В этом случае 1 бонус равен 1 ₽.

Как обменять бонусы «Спасибо» на рубли. До 10 тысяч бонусов в месяц можно обменивать на рубли. Вот какой будет курс:

1. Без подписок 1 бонус равен 0,5 ₽.
2. С подпиской «Сберпрайм +» 1 бонус — 0,6 ₽.
3. С пакетом «Премьер» 1 бонус — 0,7 ₽.
4. С пакетом Рrivate Вanking или «Сбер Первый» 1 бонус — 0,8 ₽.

Как заблокировать карту. Перейдите в настройки карты и найдите раздел «Безопасность». Там будет опция блокировки.

Как разблокировать карту. Если карта заблокирована из-за того, что не внесли обязательный платеж, то есть 30 дней на погашение долга. После этого карта разблокируется автоматически. Если просрочка больше 60 дней, то этого не получится добиться.

Чтобы разблокировать карту, нужно следовать инструкции от банка или позвонить на горячую линию по номеру 900.

При оформлении карты можно дать согласие на добровольное страхование. Ежемесячный взнос будет зависеть от выбранного тарифа. Это 0,89 или 2,3% от размера долга по кредитке. Если задолженность меньше 3 000 ₽, то плата за страховку не спишется и страхование не будет действовать.

Отказаться от страховки можно только в отделении банка. Вернуть 100% платы получится только в течение 30 календарных дней начиная со следующего дня после оформления страховки. Если плата списывается не первый месяц, то получить обратно всю внесенную сумму получится в течение семи календарных дней.

Рефинансировать кредитную карту Сбера можно во многих банках. Например, с помощью кредитки Platinum Т⁠-⁠Банка. Без подписки Pro льготный период по такой операции будет 120 дней, с подпиской — 180 дней.

Внимательно читайте условия рефинансирования. Обычно для одобрения заявки важно, чтобы по карте не было просрочек. Чтобы повысить шансы на рефинансирование кредитки, своевременно вносите обязательные платежи.

Сделать это можно в офисе или в личном кабинете банка. Откройте настройки кредитной карты и пролистайте их до раздела «Безопасность». Последний пункт — закрытие кредитки.

Перед этим полностью погасите задолженность и отмените подключенные автоплатежи.

Когда кредитку закроют, получите справку и дождитесь, чтобы информация появилась в кредитной истории.

Как и у любого банковского продукта, у кредитной карты Сбера есть достоинства и недостатки. Перечислю главные.

Плюсы кредитной карты Сбера:

1. Долгий честный грейс-период — 120 дней. Обычно по кредиткам с честным грейсом он до 60 дней.
2. Бесплатное обслуживание и уведомления.

Минусы кредитной карты Сбера:

1. Беспроцентный период не распространяется на переводы и снятие наличных.
2. За эти операции есть комиссия — 3,9% плюс 390 ₽.
3. Кэшбэк с небольшим лимитом и выплачивается бонусами, а не рублями. Лимит без подписки — 2 тысячи бонусов в месяц. Их можно потратить не везде, а курс при конвертации в рубли не 1:1.

Статьи о других картах:

1. Почему выгодно получать зарплату на карту Black от Т⁠-⁠Банка.
2. Что такое карта «Халва» от «Совком­банка».
3. Как работает WB Кошелек.
4. Как устроена «Ozon Карта».