Как многодетным семьям сохранить машину и землю при банкротстве

Государство помогает многодетным родителям, но им всё равно порой непросто. Например, до недавнего времени у семьи могли изъять машину или земельный участок за долги. Риск их потери существовал и при банкротстве многодетного должника. Но в марте 2026 года правила изменились: был подписан закон, который защитил такое имущество от взыскания.

Меня зовут Дмитрий Токарев. Моя компания занимается банкротством физических лиц. К нам часто обращаются многодетные родители, которые хотят списать долги, но боятся потерять машину или земельный участок.

Новый закон упрощает дело и даёт должникам дополнительные гарантии. Сейчас расскажу:

• Что именно изменилось
• Как практика складывалась раньше
• Как нововведение повлияет на банкротство семьянина
• Какие сложности могут возникнуть

За долги у человека не забирают всё имущество до последней табуретки — ни при исполнительном производстве в ФССП, ни при банкротстве. Перечень неприкосновенного имущества утверждён давно, его можно найти в статье 446 Гражданского процессуального кодекса. Первое и главное, что здесь указано, — единственное жильё должника.

Однако в этой статье есть неприятные пробелы:

• Землю человек может сохранить, только если это не пустой участок, а застроенный. Причём на нём расположен единственный для семьи жилой дом.
• Автомобиль неприкосновенен, только если он нужен должнику в связи с инвалидностью.

Но теперь из этих правил сделаны отдельные исключения. Они направлены на помощь родителям, которые растят трёх или более детей.

Мартовский закон внёс поправки в статью 446 ГПК РФ — в ней появились два новых пункта. Защиту от взыскания получили:

1 Земельный участок, который бесплатно предоставлен должнику государством в качестве меры поддержки многодетной семьи. И неважно, успели родители построить на нём дом или нет. Иммунитетом обладает и доля в праве на землю, если участок оформлен на взрослых и детей.

2 Автомобиль, который представляет собой единственное средство для передвижения многодетной семьи. Ведь в таком случае машина — это не роскошь, а способ отвезти детей в школу, поликлинику или секцию.

Для многих семей эти изменения действительно важны. Люди далеко не всегда обрастают долгами по своей вине. Бывает, что заработков и пособий просто не хватает на содержание детей, приходится кредитоваться. В последнее время ещё и мошенники активизировались и вешают кредиты на граждан. В таких ситуациях потерять семейную землю или авто — чрезмерно высокая плата для многодетных родителей.

По закону часть имущества банкрота включают в конкурсную массу — то есть выставляют на торги и продают для расчётов с кредиторами. Но с молотка уходит не всё. И здесь новые правила тоже теперь действуют. В статье 213.25 Закона о банкротстве говорится:

Из конкурсной массы исключается имущество, которое защищено от взыскания в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (той самой ст. 446 ГПК РФ).

То есть земельный участок или единственное авто многодетной семьи выносятся «за скобки» процедуры.

Их не забирают и не выставляют на торги. Для этого должнику достаточно доказать неприкосновенный статус такого имущества:

• Во-первых, приложить к заявлению о банкротстве свидетельства о рождении детей и удостоверение многодетной семьи (его можно получить через МФЦ или Госуслуги).
• Во-вторых, включить в пакет документов бумаги на сам неприкосновенный объект: ПТС и СТС — на машину, постановление администрации о выделении участка и выписку из ЕГРН — на землю.

Поскольку изменения заработали совсем недавно, практики по их применению пока нет. Но есть другая, которая красноречиво подтверждает: спасти машину или землю при банкротстве многодетного родителя можно.

Дело в том, что мы добивались сохранения таких объектов должникам даже в отсутствие в законе прямого указания на их неприкосновенность. Опирались мы при этом на ценное разъяснение из Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48:

В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество.

Расскажу две реальные истории из нашей практики.

1. Дело № А40-276440/2023

У нашего клиента Антона и его жены был корейский кроссовер 2020 года выпуска, купленный в браке. Пара растит троих сыновей, так что машина объективно нужна. К началу 2024 года у семьи накопились долги, и Антон решил пройти банкротство.

Мы запустили процедуру и подали в Арбитражный суд Москвы ходатайство об исключении иномарки из конкурсной массы. Аргументировали мы его тем, что авто нужно для перевозки детей и вписывается в разумные потребности семьи.

Кроме того, мы отметили, что автомобиль — это совместная собственность супругов. То есть в случае его продажи с торгов кредиторам досталась бы только 1/2 выручки, а это не такая большая сумма.

Суд согласился, что интересы детей в этой ситуации важнее: без машины семье будет значительно сложнее, а долги всё равно не удастся погасить полностью.

Процедура банкротства завершилась в июле 2025 года, и долги Антона были списаны.

2. Дело № А41-98857/2025

Эта процедура началась недавно, и ещё не закончилась. Но успеха мы уже добились. В декабре 2025 года Арбитражный суд Московской области признал нашу клиентку Юлию банкротом.

Откладывать дело в долгий ящик мы не стали. Уже через 3 дня мы подали ходатайство об исключении из конкурсной массы земельного участка в Подмосковье. Юлии принадлежит ¼ доли в праве на него.

Землю под ИЖС безвозмездно выделила многодетной семье местная администрация. Суд это учёл и исключил участок из конкурсной массы.

Несмотря на успешные кейсы, о которых я рассказал, фиксация правила в законе упрощает задачу и повышает шансы на успех. Чтобы исключить участок или машину многодетной семьи из конкурсной массы, теперь не нужно обращаться с отдельным ходатайством в суд.

В законе указано: имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ, выносится за рамки процесса по решению финансового управляющего (во внесудебном порядке). Он просто указывает в отчётности, что объект неприкосновенен, и всё.

Почему это удобно:

• Снижается вероятность задержек. Судебное заседание обычно проходит через 1-2 месяца после подачи ходатайства, и это затягивает процедуру.
• Без отдельного заседания на имущество обратят меньше внимания кредиторы, которые могли бы попытаться оспорить инициативу должника.
• Раньше суды оценивали такие ситуации индивидуально. Одного статуса многодетной семьи не всегда хватало, чтобы спасти машину или землю.

Требовалось собирать дополнительные аргументы. Например, про авто — что семья живёт в местности, где не ходит общественный транспорт, про участок — что уже имеющееся у супругов жильё слишком мало для такого количества жильцов. Иногда в первой инстанции дело не заканчивалось, приходилось подавать апелляционную жалобу.

Теперь по ГПК достаточно факта многодетности. Впрочем, жизнь, как обычно, может внести свои коррективы.

Суды трактуют закон с учётом того, что нужно соблюсти баланс интересов семьи должника и его кредиторов. Интересы детей, как правило, перевешивают всё остальное. Но в отдельных ситуациях могут возникнуть осложнения:

1. Если машина дорогая или неподходящая

Стоимость — конечно, понятие относительное. Если у должника пять детей, в обычной легковушке всех не разместишь. Нужен большой и более дорогой минивэн, и это не излишество. Но, например, авто класса люкс для перевозки семьи и удовлетворения бытовых нужд не требуется.

В спорных случаях вопрос всё равно придётся решать через суд и доказывать, что автомобиль объективно необходим. Возможно, даже появится практика замены машины должника на другую, с учётом реальных потребностей семьи (как это сейчас бывает с роскошным жильём).

2. Если имущество обременено залогом

В новой редакции ст. 446 ГПК РФ прямо указано: земельный участок многодетных родителей защищён, только если он не находится в ипотеке.

В противном случае банк-залогодержатель может обратить на объект взыскание, если у заёмщика пойдут просрочки по ипотечному кредиту. Соответственно, при банкротстве заложенный участок продадут и перечислят большую часть выручки такому кредитору.

Про автокредит прямых оговорок в законе нет, но по логике действует тот же принцип: интересы залогодержателя в приоритете.

Не исключено, что на практике появится механизм защиты, как для единственного жилья в ипотеке. Такое жильё сейчас можно спасти: во время банкротства заключить с банком мировое соглашение о продолжении выплат по кредиту с участием третьего лица. Тогда жилплощадь не забирают, а ипотека не списывается. Возможно, с заложенной землёй или машиной удастся использовать такой же вариант.

3. Если должник вёл себя недобросовестно

Добросовестное поведение — ключевое условие для списания долгов. Недобросовестным могут признать искусственный вывод имущества из собственности или придание ему иммунитета. Например:

• Продали вторую машину и спрятали деньги под подушку вместо того, чтобы частично погасить кредиты.
• Обменяли незащищённую дачу на неприкосновенный автомобиль.

Такие схемы при банкротстве вскрываются, и должнику грозят проблемы: от оспаривания сделок до отказа в списании долгов.

Но если я вас напугал, то поспешу успокоить. По умолчанию управляющий исключит земельный участок или машину из конкурсной массы, и дело с концом. Чтобы судьба имущества оказалась под угрозой, кто-то должен им заинтересоваться.

«Кто-то» — это прежде всего кредиторы. Они должны собрать доказательства и выйти в суд с заявлением об оспаривании решения управляющего. Банки и МФО далеко не всегда готовы тратить на это время — да и доказательную базу подготовить непросто. В общем, это редкая ситуация. Должнику ещё нужно самому постараться, чтобы дать кредиторам зацепки.

В большинстве случаев новый закон действительно упрощает защиту имущества многодетной семьи при банкротстве родителя.