ЦБ РФ рекомендовал банкам контролировать источники денег, когда их клиенты совершают операции с крупными суммами наличных.
Это нужно для выявления подозрительных операций, которые могут быть направлены на отмывание доходов, полученных преступным путем, пояснили в пресс-службе регулятора. ЦБ выпустил методические рекомендации для банков по определению источников денег.
Они охватывают внесение наличных на банковские счета, переводы без открытия счета с приемом наличных, покупку слитков и монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов, а также обмен наличной валюты. Меры ориентированы на операции, «нехарактерные» для бизнеса или бытовых расчетов россиян. В случае с гражданами речь идет о действиях на сумму от 5 млн рублей однократно или суммарно в месяц.
В документе ЦБ сказано, что банки могут не применять рекомендации, если хозяйственная деятельность клиента связана с наличными расчетами — например, если он владеет торгово-розничным предприятием. Кредитная организация также может не обращать пристальное внимание на внесение больших сумм наличных, если клиент документально подтвердил информацию о своем финансовом положении и источниках денег.
Такими документами могут быть:
- справка о доходах;
- налоговая декларация 3-НДФЛ;
- документы о доходах самозанятого или индивидуального предпринимателя;
- договор займа и подтверждение передачи или возврата денег;
- свидетельство о праве на наследство и банковская выписка о снятии полученных денег;
- документы о дарении денег;
- документы о получении доходов от продажи или сдачи в аренду имущества.
Если клиент не предоставил достаточных сведений, документы вызывают сомнения или замечено дробление сумм для обхода проверки, банкам рекомендовано рассмотреть вопрос о признании операций подозрительными, повышении уровня риска клиента и применении права на отказ в операции.
Меры затрагивают «узкий сегмент клиентов кредитных организаций и не затрагивают интересы добросовестных граждан», заверили в ЦБ.
Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique
