Госдума утвердила закон, по которому операторы связи и банки будут воз­ме­щать деньги жертвам мошенников

Пострадавшие смогут получить компенсацию от банка или оператора связи, если тот не выполнил требования по предотвращению мошеннических операций.

Госдума в третьем и окончательном чтении утвердила изменения в закон о национальной платежной системе и об информационной системе «Антифрод». Нормы заработают с 1 марта 2027 года. Расскажу подробнее.

Сейчас операции по счетам клиентов — физических лиц банки оценивают по нескольким критериям:

1. Перевод не должен быть сомнительным и подпадать под критерии Банка России. Например, под подозрением будет перевод, непохожий на привычные для этого человека операции: необычная сумма, место отправки, устройство, частота переводов. Также банк, скорее всего, приостановит перевод на сумму более 200 000 ₽ человеку, с которым не было других операций в последние полгода.
2. Банк обязан проверить получателя денег в базе данных дропперов — людей, которые обналичивают и выводят полученные в ходе мошенничества деньги.

Если банк не проверил операцию или выявил подозрительные признаки, но не уведомил клиента и провел операцию, то обязан вернуть всю сумму мошеннического перевода.

С 1 марта 2027 года банки будут обязаны выявлять дополнительные критерии безопасности переводов. Так, кредитные организации должны будут защитить свое мобильное приложение и сайт от вредоносных программ. Перед совершением операции банки будут проверять, нет ли признаков взлома программ на устройстве клиента. Если такие признаки будут, банк должен будет приостановить операцию и предупредить клиента.

Также банки будут обязаны проверять номер телефона, по которому совершается операция, в базе «Антифрод»  . Если номер использовался для звонков или смс с признаками противоправных действий, банк должен будет отказать в совершении операции и уведомить об этом клиента.

Если банк не проверил номера телефонов и программное обеспечение, то обязан будет вернуть украденные деньги клиенту при одновременном соблюдении двух условий:

1. Клиент в течение 10 рабочих дней со дня совершения неправомерной операции подает заявление в банк о возврате денег.
2. У клиента есть постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения денег из-за их неправомерного перевода со счета.

До 1 сентября 2027 года банки должны включить в договоры с клиентами условие о защите банковских программ на устройствах клиента и запросить согласие на дополнительные проверки банком таких программ.

С 1 марта 2027 года операторы связи будут вносить в информационную систему «Антифрод» данные об абонентских номерах, которые используют для противоправных вызовов и смс. По таким номерам операторы должны приостановить оказание услуг связи. Признаки, по которым абонентские номера будут вносить в базу «Антифрод», позже утвердит правительство совместно с ФСБ и ЦБ  .

Если оператор не внес подозрительный номер в базу, не приостановил по нему услуги связи и с использованием этого номера у абонента украли деньги с банковского счета, возмещать убытки будет не банк, а оператор связи.

Он же будет обязан вернуть мошеннический перевод при одновременном соблюдении таких условий:

1. Номер пострадавшего был привязан к банковскому счету.
2. Пострадавший в течение 10 рабочих дней письменно сообщил банку о мошеннической операции.
3. Пострадавший перевел деньги после звонка или получения смс с номера, внесенного в базу «Антифрод».
4. Оператор связи нарушил требования по борьбе с кибермошенниками, например не заблокировал связь на номере из базы.
5. Пострадавший обратился в полицию и представил постановление о возбуждении уголовного дела о хищении денег.

Если человек считает, что стал жертвой мошенников, ему нужно:

1. Обратиться с заявлением в полицию для возбуждения уголовного дела о хищении денег.
2. Направить заявление в банк для возмещения суммы операции в течение 10 рабочих дней с момента перевода денег мошенникам.

Если банк провел все проверки и выполнил меры по защите клиента, то запрос перенаправят оператору связи. Тот также установит, соблюдались ли меры защиты с его стороны.

Когда клиент решил совершить операцию несмотря не предостережение банка и ее приостановку и перевод оказался мошенническим, требовать возмещения у банка или оператора связи уже будет нельзя.

Ограничение количества банковских карт. Каждый человек сможет оформить на себя максимум 20 карт.

Возможность поставить запрет на входящие звонки из-за рубежа. Абоненты смогут установить такое ограничение добровольно. А операторы связи будут обязаны маркировать международные входящие звонки.

Оформление детских сим-карт. Появятся правила оказания услуг связи по сим-картам, которые родители передали своим детям.