Остатки на расчетных счетах: как сформировать финансовую подушку бизнесу
Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография
О Сообщнике Про
Финансовый консультант. Более 17 лет оптимизирую и диверсифицирую долговую нагрузку бизнеса, подбираю выгодное финансирование, привлекаю инвестиции, внедряю управленческий учет. Веду телеграм-канал «Нина Сухова — Финансы и бизнес».
Это новый раздел Журнала, где можно пройти верификацию и вести свой профессиональный блог.
Часто в операционной деятельности у бизнеса появляются остатки на расчётных счетах, но многие просто ленятся на них зарабатывать, а ведь это хороший вариант пополнения резервного фонда фирмы (т.н. "финансовой подушки").
Ниже я приведу варианты возможных размещений с минимальным риском, а Вы уже выбирайте понравившийся вариант либо пользуйтесь ими всеми:
▪️ НСО (неснижаемые остатки) — самый простой вариант. Надо только научиться чётко прогнозировать расходы по счету, чтобы не произошло досрочного расторжения договора и потери начисленных процентов. Но даже в непредвиденных случаях Вы можете осуществлять расходы и гасить свои обязательства (единственное, просто не заработаете на проценте). Ставки по НСО ниже, чем по депозитам (на уровне 9-11% в зависимости от суммы и срока).
При НСО деньги остаются на расчетном счёте и Вы в любой момент можете ими воспользоваться.
▪️ Овернайт — депозит на "ночь". При крупных поступлениях можно отложить платёж поставщику на следующий день и воспользоваться овернайтом. Ставки по нему выше, чем по НСО (12-14%), деньги возвращаются на расчётный счёт утром, что очень удобно.
▪️ Депозиты от 1 дня — классическое размещение свободных денежных средств. Ставки по ним на уровне 13-15%, но обращайте внимание при заключении, есть ли возможность досрочного расторжения (если и бывает, то Вы однозначно теряете проценты, а также проходите длительную процедуру согласования такого возврата). Котируйте ставки по депозиту в разных банках, многие из них размещают депозиты даже без открытия расчётных счетов, это позволит Вам подобрать выгодную ставку и оптимальные условия по размещению.
▪️ Брокерские счета с операциями РЕПО — лучший вариант размещения резервного капитала: ставки приближены к ключевой ставке ЦБ РФ, минимальные комиссии за обслуживание, возможность вывода средств по заявлению в этот же день (актуально при непредвиденных расходах), нет полной потери процентов при выводе средств (т.к. проценты начисляются на имеющийся остаток средств на конец дня), могут ими пользоваться даже индивидуальные предприниматели и физические лица. Пожалуй, единственный минус — это длительная процедура его открытия (со сбором документов и часто необходимости нотариального заверения карточки образцов подписей).
А чем пользуетесь Вы? Делитесь в комментариях 👇
Если у Вас остались вопросы либо Вам нужна помощь в подборе оптимального варианта размещения средств, пишите комментарии к статье.
