10 способов увели­чить ставку по вкладу и накопи­тель­ному счету

Если открывать вклад через приложение банка или на его сайте, ставка может быть выше, чем в офисе, даже если это один и тот же продукт. К примеру, разница в ставках в РСХБ по «Своему вкладу» для старых клиентов — 0,4 п. п., а в ВБРР по вкладу «Доходный» — 0,2 п. п.

Новые — это, кроме прочего, те, у кого давно не было вкладов и накопительных счетов. Например, в ВТБ — в последние шесть месяцев. Для них ставка по «ВТБ-счету» на 3 п. п. выше в первые три месяца, а по «ВТБ-вкладу» — на 1,3 п. п. на весь срок. В «Газпромбанке» клиенты становятся «новыми» через 90 дней отсутствия вкладов и накопительных счетов

Так банки называют суммы, которые долго не были на вкладах и накопительных счетах. В Сбербанке — два календарных месяца, в «Альфа-Банке» — 90 дней. На эти деньги часто начисляют повышенный процент. Например, по депозиту «Альфа-Вклад. Новые деньги» это плюс 1,1—2,4 п. п., а «Промсвязьбанк» по вкладу «Сильная ставка» дает плюс 1 п. п.

Зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим пенсию на карту банка, часто доступна повышенная ставка. Так, надбавка по «СберВкладу» в таком случае — 0,5 п. п.

Иногда нужно ежемесячно тратить определенную сумму по карте, чтобы было право на повышенный процент. Например, если тратить по карте МКБ от 10 000 ₽ в месяц, ставка по вкладу «МКБ. Перспектива» будет на 2 п. п. выше, чем без трат

Вклады во многих банках можно открыть через агрегаторы вроде «Банки.ру» и «Финуслуги». Ставка может быть выше, чем если открывать вклад напрямую в банке. Еще возможны бонусы от самой платформы, особенно если вы пользуетесь ее услугами впервые

Иногда чем больше сумма, тем выше процент. Так, ставка по вкладу в «Дом.РФ» на 0,2 п. п. выше, если положить от миллиона рублей. Но осторожнее с накопительными счетами: часто повышенную ставку дают на деньги в пределах лимита. Так, «Совкомбанк» начисляет увеличенную приветственную ставку на сумму до 1,5 млн рублей, а на сумму превышения — только базовую

Иногда подписка от банка дает дополнительные проценты. Например, «СберПрайм» за 299 ₽ в месяц или 2 990 ₽ в год обеспечит плюс 0,5 п. п. к ставке по «СберВкладу». Pro от Т⁠-⁠Банка за 299 ₽ в месяц или 1 990 ₽ в год даст плюс 1 п. п. к ставке по накопительному счету.

Сначала посчитайте выгоду с учетом суммы, которую собираетесь вложить. Если подписка нужна только для повышенной ставки и вы внесете мало денег, она может не окупиться

Для этого нужно получать на счет в банке большую зарплату, много тратить по карте или держать крупные суммы на счетах. Или можно подключить премиум за деньги. Например, в Т⁠-⁠Банке статус Premium стоит 2 990 ₽ в месяц и дает много бонусов, включая плюс 2 п. п. к ставке по накопительному счету

У некоторых банков есть вклады с повышенной ставкой для клиентов, которые через них участвуют в программе долгосрочных сбережений. Ставка по «МКБ-вкладу» с ПДС на 3 п. п. выше, чем без нее

Читайте в нашем потоке. Рассказываем про банки, биржу, налоги, инфляцию и многое другое