7 выгодных вкладов для пенсионеров со ставкой до 20%

Россиянам, которые получают пенсионные выплаты  или достигли зрелого возраста, банки часто предлагают вклады на специальных условиях.

Некоторые делают пенсионерам надбавку к ставке по стандартным вкладам. Например, по «Сбервкладу» это 0,7 п. п., по «ВТБ-вкладу» — 0,5 п. п., по вкладу «Мой дом» в банке «Дом.РФ» — 0,3 п. п.

А есть вклады, которые могут открыть только пенсионеры. Рассказываем, в чем особенности всех этих депозитов и выгодно ли их открывать.

Чтобы открыть вклад на особых условиях, нужно соответствовать одному из требований банка. Вот какие они могут быть:

1. Получать пенсию на счет в банке. Например, надбавка по «Сбервкладу» действует, если за последние 90 дней на счет или карту в Сбербанке поступала пенсия.
2. Достичь определенного возраста. Так, в банке «Александровский» вклад «Пенсионный» открывают женщинам от 55 лет и мужчинам от 60. Получать пенсию на счет в этом банке не обязательно.
3. Иметь пенсионное удостоверение или справку из СФР о том, что вам назначена пенсия. Такое условие есть в банке «Зенит».

В некоторых банках можно открыть пенсионный вклад только лично в отделении. Например, в Уральском банке реконструкции и развития и в банке «Александровский».

Вклады в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если банк потеряет лицензию или обанкротится, АСВ вернет деньги в пределах 1 400 000 ₽. О том, как это устроено, в Т⁠—⁠Ж есть отдельная статья. Но в последние годы ЦБ редко отзывает лицензии у банков, поэтому вряд ли такая страховка пригодится.

В систему страхования вкладов входят все банки, у которых есть право привлекать деньги физических лиц. Поэтому открывать депозиты в пределах застрахованной суммы одинаково безопасно как в крупнейших, так и в мелких банках. Последние часто предлагают клиентам более выгодные условия.

Потерять деньги можно разве что в случае мошенничества, когда открыть вклад предлагает организация без банковской лицензии. Но проверить это легко: на сайте АСВ есть реестр всех участников системы страхования.

Если открывать вклад специально для пенсионеров, то минимальная сумма обычно небольшая.

По вкладу «Доходный пенсионный» в «Россельхозбанке» это 500 ₽, по «Пенсионному» в банке «Зенит» — 1 ₽. Чтобы открыть другие вклады в «Россельхозбанке», понадобится от 3000—10 000 ₽. В банке «Зенит» — от 10 000 или 30 000 ₽.

Если вы выбрали обычный вклад, но с повышенной ставкой для пенсионеров, минимальная сумма может быть выше.

По «Сбервкладу» это 100 000 ₽, а по вкладу в банке «Дом.РФ» — 30 000 ₽. Минимальная сумма для открытия «ВТБ-вклада» — 10 000 ₽, если открывать вклад онлайн, и 1,5 млн рублей, если в отделении банка.

Ставки по вкладам зависят от срока. В 2025 году самые высокие — на срок до шести месяцев. Срок больше — ставка ниже. Зато, если ключевая упадет, доходность по вкладу все равно будет прежней.

Ставки по вкладам для пенсионеров выше, чем по обычным на тот же срок.

Но если срок не важен, а важна только высокая ставка, то вклад для пенсионеров может оказаться не самым выгодным.

В банке «Дом.РФ» самая выгодная ставка по пенсионному вкладу на сумму до 100 000 ₽ — 17,2% годовых. Это если открыть вклад на три месяца. Но в том же банке есть обычный вклад «Надежный промо». Он на месяц, на сумму до 50 000 ₽, зато под 30% годовых.

Сравнивайте не только ставки, но и срок и другие важные условия. Например, вклады с капитализацией выгоднее, чем без нее. И в одном банке откроют вклад для пенсионеров просто по пенсионному удостоверению, а в другом потребуют перевести пенсию на счет в нем.

Ниже — примеры вкладов для пенсионеров. Они не единственные на рынке. Подобные продукты есть и в других банках: ТКБ, «Примсоцбанке», «Солиде», «Русском стандарте», НС, «Фора-банке».

Таблица — просто для ориентира по условиям и ставкам. Они могут измениться в любой момент, эти данные актуальны на июль 2025 года.

У вкладов для пенсионеров два преимущества: их можно открывать на небольшую сумму и ставки по ним бывают выше, чем по обычным вкладам.

Еще многие банки предлагают приветственную повышенную ставку новым клиентам и тем, кто не держал там деньги на вкладах и накопительных счетах последние 90—180 дней. Эта ставка действует первые месяцы, и она может быть выше, чем по вкладу для пенсионеров.

Но на всякий случай сравнивайте все предложения банков. Например, на «Банки-ру» и «Финуслугах».