«Моя жизнь уже не будет прежней»: чему могут научить книги по финансам

Отношение к популярным книгам по финансам всегда было неоднозначным.

Одни приобретают благодаря этой литературе полезные навыки, другие считают такое чтение потерей времени. Читатели Т⁠—⁠Ж рассказали, какие знания они почерпнули из книг по инвестированию и управлению капиталом, а мы сделали подборку из их находок. Присоединяйтесь к обсуждению и делитесь своими любимыми книгами на эту тему в комментариях.

Книга: Джордж С. Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Как заявляют на страницах книги, ее «прочитал каждый миллионер». Теперь могу добавить: и я.

Мне понравилось, что это не типичная сухая бизнес-книга про деньги и то, как их приумножить. Информация преподнесена в виде притч и историй мудрых людей из Вавилона. Похоже на сборник рассказов, только с логичным сюжетом на протяжении всей книги — и оттого читать интересней.

Смысл везде один: откладывайте, потом грамотно вкладывайте и приумножайте. Законы накопления богатства интересные и до безобразия простые:

• откладывать 10% от дохода;
• вкладывать накопленные суммы и получать проценты;
• спрашивать совета только у профессионалов, которые сами добились в этом успеха;
• сохранять накопленное, страхуя и инвестируя маленькие части всего состояния;
• постоянно учиться, чтобы открывать для себя новые направления для инвестиций;
• ограничивать свои желания, стараясь прожить на 70% от дохода.

Книга: УК «Арсагера» «Заметки в инвестировании»

Я прочитал книгу «Заметки в инвестировании» о том, как правильно вкладывать деньги и управлять капиталом. Вся информация хорошо структурирована и подходит для читателей с разным уровнем знаний — от новичков до опытных инвесторов. Книга служит практическим руководством, помогает сформировать системное понимание инвестирования и избежать типичных ошибок. Она будет полезна тем, кто стремится грамотно управлять капиталом и создавать долгосрочное благосостояние.

Из книги я узнал о важности инвестиций. Они необходимы для достижения финансовой независимости, обеспечения стабильного дохода и защиты накоплений от инфляции. Начинать инвестировать можно с любых сумм.

Еще почерпнул, что главный актив — это человек. Понял, как важно управлять человеческим капиталом — знаниями, навыками, желаниями — и трансформировать его в финансовый капитал. Регулярное инвестирование части доходов позволяет заместить трудовой доход инвестиционным.

В книге рассказывается про пенсионное планирование. Для достойной пенсии важно инвестировать средства с доходностью выше инфляции и начинать откладывать как можно раньше.

Инвестиционная философия: владение активами — это не только право, но и ответственность. Деньги и активы требуют эффективного управления и рационального использования.

В книге подробно объясняется, как работают фондовые рынки, в чем различие между акциями, облигациями и другими инструментами, даются практические советы по выбору инвестиционных стратегий. А также рассматриваются типичные ошибки инвесторов и способы их избегания, включая рискованные операции, например «Форекс»  и структурированные продукты  .

Кроме того, я узнал про корпоративное управление и его роль в увеличении стоимости акций. В первую очередь важна прозрачность и защита прав акционеров.

В книге есть раздел про самостоятельное инвестирование — о том, как эффективно управлять своим портфелем, оценивать риски и доходность, а также выбирать подходящие активы. Из книги я понял, что финансовый успех несет ответственность перед обществом.

Книга: Роберт Т. Кийосаки «Квадрант денежного потока»

Далекий 2013 год. Я крепко сжимаю в руках книгу Роберта Кийосаки «Квадрант денежного потока». Рой непривычных мыслей кружится в голове. Главная из них — как же так мы живем, что не можем себе позволить лишний раз потратить деньги просто для своего удовольствия, без чувства вины и мыслей «я должен»? Четко понимаю: моя жизнь уже не будет прежней.

Я совсем юная девушка 23 лет, защитила диплом и теперь гордо зовусь юристом с высшим образованием. У меня есть вариант идти на стажировку в суд, чтобы начать строить карьеру. Я практиковалась на должности помощника судьи. Зарплата моя на этом посту в то время была 14 000 ₽. При этом сверхурочные — как норма. В 18:00 вечера никто никогда не уходил.

Также на двух последних курсах института я подрабатывала в премиум-продажах. Меня привлекала обстановка: я сама хотела быть клиентом премиального сегмента. И мне нравились покупатели, с которыми я работала. Это были обеспеченные и известные люди. Они явно отличались от моего привычного окружения. В этом магазине одевались бизнесмены и политики моего родного Красноярска. Порой клиент мог потратить 1 500 000 ₽ на шопинг. В то время на эти деньги в Красноярске можно было купить однокомнатную квартиру.

С одной стороны, у меня было пять лет, потраченных на получение «нормальной» профессии, ожидания родителей и возможность трудоустройства в суд за 14 000 ₽ плюс неоплачиваемые сверхурочные как образ жизни. С другой стороны — работа без ясных перспектив в сфере торговли продавцом, но хорошая зарплата и желание разбогатеть.

В этот период я прочитала книгу «Квадрант денежного потока». Первое важное осознание, которое я получила: изучение информации влияет на мышление. Мышление — на действия. Действия приносят результат. Если результат не устраивает — измени действия. Чтобы действовать по-новому, меняй мышление. Для этого изучай больше информации в интересующей тебя сфере. Для меня такая сфера — деньги.

Второе не менее важное осознание: мир делится на тех, кто вынужден брать ипотеку или кредит для того, чтобы обеспечить себя элементарно необходимыми условиями для существования, и тех, кто может тратить по 1 500 000 ₽ в день просто так. Мне явно хотелось в команду ко вторым.

Книга: Сайфиддин Аммус «Стандарт биткоина. Децентрализованная альтернатива центральным банкам»

Книга «Стандарт биткоина. Децентрализованная альтернатива центральным банкам» объясняет, почему именно эта, а не другая криптовалюта — цифровое золото.

Казалось бы, книга о биткоине по большей части должна быть посвящена ему, но это не так. Идея автора в том, что биткоин — замена золоту, его цифровой аналог. Для этого нужно раскрыть роль золота и понятие твердых и мягких валют. 70% книги — критика мягких валют, которые легко воспроизводимы, и раскрытие плюсов твердых, эмиссия которых затруднена.

Автор вспоминает исторические события, показывающие, как мягкость валюты приводит к уничтожению капитала. Он рассказывает, как возможность бесконтрольно печатать деньги обеспечила две мировые войны. После прочтения думаешь, что надо бы прикупить золота, а потом начинается восьмая глава — и ты вспоминаешь, что книга про крипту.

В последних главах уделяется внимание надежности биткоина, его особенностям, сфере его применения, угрозам, критике альтернативных криптовалют. А еще автор разъясняет, почему блокчейн  подходит только биткоину и не применим к другим областям экономики или цифровых технологий.

Техническая сторона устройства биткоина в книге не охвачена: автор перед собой такой цели не ставит. Но и без этого достаточно широко раскрыта идея устройства биткоина, обеспечивающая его неподконтрольность и децентрализацию.

Если у вас есть вопросы, что такое биткоин и почему с ним так носятся, чем он похож на золото, — эта книга обязательна к прочтению. Если вам интересно, почему происходит инфляция, зачем нужны центробанки и какова их роль, — здесь вы найдете ответы на эти вопросы.

Книга написана на западный манер: каждая глава существует сама по себе. Если в тексте встречается, например, упоминание стеклянных бус, то в каждом месте будет сказано, что это африканская валюта, которую обесценили европейцы и так далее. Будто вы не читали семь предыдущих глав, где это упоминалось каждый раз после первого раскрытия в начале. Так же и с понятием «кейнсианская экономика». Этой теме посвящена чуть ли не целая глава, но каждый раз при употреблении этого словосочетания будет разжевано, что это. Потому иногда кажется, что книга по объему могла бы быть в два раза меньше.

Книга: Роберт Т. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»

Книга о разнице в мышлении между богатыми и бедными, бизнесе и инвестициях, «хороших» и «плохих» долгах, а также о том, как вырваться из «крысиных бегов» по маршруту работа — зарплата — оплата счетов.

Рекомендуется к прочтению как молодым людям, только вступающим в самостоятельную жизнь, так и старшему поколению. Особенно тем, кто считает, что прилетит волшебник в лице государства и бесплатно раздаст эскимо.

Мне понравился авторский взгляд на структуру личного бюджета, активы и пассивы, долги и инвестиции. Многие мысли показались банальными, а стиль повествования затянутым, зато после прочтения появилось понимание, что нужно делать.

Некоторые советы автора невозможно реализовать в наших реалиях, но тут важен не рецепт, а принципы. Следуя им, я пока не стал «богатым папой», но привел мысли в порядок, избавился от «плохих» долгов и за 15 лет, продолжая работать в найме, решил жилищный вопрос, сформировал неплохой капитал и финансовую подушку безопасности.

В общем, если вы работаете, а денег нет, если у вас жгучее желание взять кредит на новый айфон или срочно вложить деньги в автомобиль, «пока не обесценились» — вам нужна эта книга.