Почему миллионы россиян установили самозапрет на кредиты

К 1 сентября 2026 года 22 млн россиян установили самозапрет на кредиты. Причем среди первых пользователей сервиса у 44% не было действующих кредитов, а 26% вообще никогда их не брали. Люди заранее ограничивают возможность оформить заем в том числе из-за риска мошенничества.

Современные банковские сервисы позволяют переводить деньги и оформлять кредиты за считанные минуты. Одновременно банки развивают антифрод-системы: только в 2025 году они заблокировали 134 млн попыток подозрительных операций почти на 14 трлн рублей. Но техническую защиту можно попытаться обойти через самого клиента. Еще в 2021 году Банк России отмечал, что в 78% случаев хищений через дистанционный банкинг мошенники использовали социальную инженерию.

Социальная инженерия строится на нескольких базовых приемах: страхе, срочности, авторитете, выгоде и эмпатии. Представление о том, что мошенники обманывают преимущественно пожилых людей, тоже не совсем соответствует данным. Согласно исследованию Банка России, среди пострадавших много городских жителей среднего возраста, а примерно каждый десятый обманутый — человек от 14 до 19 лет.

Мошенники могут знать имя человека, место работы, родственников и другие персональные данные, а затем представляться сотрудниками банка, Госуслуг, полиции или Центробанка. Главная задача — создать ощущение реальной угрозы и не дать жертве времени самостоятельно проверить информацию. Эксперимент 2025 года показал, что под временным давлением людям действительно сложнее отличать мошеннические ситуации от обычных.

Особенно опасны схемы с кредитами. Человеку могут сообщить, что злоумышленники якобы оформляют заем на его имя, и убедить срочно взять «встречный кредит». В результате мошенники получают доступ уже не только к сбережениям жертвы, но и к заемным деньгам.

От кредита, оформленного злоумышленником без ведома человека, помогает защититься самозапрет на кредиты. А если мошенник убеждает жертву оформить заем самостоятельно, дополнительной защитой становится период охлаждения: для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей деньги становятся доступны через четыре часа, свыше 200 тысяч — через 48 часов. Эта пауза дает возможность прекратить разговор и проверить происходящее.

Запомнить все мошеннические схемы невозможно: преступники меняют номера, площадки и легенды. Поэтому полезнее следить не за конкретным сценарием, а за действием, которого от вас требуют. Если незнакомец просит перевести деньги, сообщить код, установить приложение или оформить кредит, стоит остановиться, закончить разговор и самостоятельно связаться с банком.