29.10.21

Как выбраться из долговой ямы?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Эльвира Юсупова

Страница автора

У меня есть кредиты.

А точнее их пять:

три кредитки на 10, 20, 46 тысяч рублей;
два кредита наличными, где платеж по 5 тысяч рублей.

Сколько ни читаю, пишут, что нужно закрывать кредитки не в грейс-период и где самый большой процент, чтобы переплата была меньше. Но на меня давит не столько переплата и проценты, сколько вырывать ежемесячно по 10 тысяч рублей на платежи наличными.

Хочется закрыть сначала кредиты, хотя бы один, а потом кредитки. Или все-таки лучше закрыть сначала кредитки для уменьшения количества кредитов в целом и снижения количества моральной нагрузки? Подскажите, как поступить?

Дайте совет. Прошу тапками не закидывать, я уже давно осознала, что наделала.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Задать свой вопрос

РедакцияЧто бы вы посоветовали читательнице?

Дарья ЛызловаА какие % у кредитов? Мне кажется, выгоднее закрыть кредитные карты - у них % выше10
49тжЗакрывайте тот кредит и ту кредитку, у которых выше % Выберите сразу 2 цели А ещё лучше - рефенансируйте долг. Например оба кредита наличными и самую большую кредиту или на ваш выбор. Если напишите: Срок кредита, % кредита и остаток долга по каждому кредитному инструменту, я постараюсь посчитать стоимость каждого в месяц отдельно, а вы выберите)19
ГалинаЗакройте сначала то, что Вам по силам. Не указана сумма кредитов. Поэтому начните с кредитки на 10 тысяч. Когда закроете её, появится чувство маленькой победы. Так и поступайте дальше. Успехов!13
Елена ДрожжинаУ меня было 2 кредита. Один закрыла, теперь льготный период по одной и ежемесячный по другой.1
Эльвира ЮсуповаГалина, большое спасибо!2
Эльвира ЮсуповаРефинансировать не буду, т.к. платеж уходит в основной долг, в %% уже мало. Наверно так и поступлю, выберу 2 цели сразу))) Спасибо большое за совет!0
Дмитрий ИвановУ кредитки есть неоспоримый плюс - деньгами, которыми погашаешь долг, будь то грейс период или уже за его пределами, можно сразу же пользоваться. Ко всему этому наверняка есть какой-то кэшбэк за покупки по кредитной карте. Может быть есть возможность по кредиткам держаться в грейс периоде, чтобы хотя бы % по ним не платить?2
ДНачать можно с того, чтобы перестать жить завтрашним днем, у которого вы столько назанимали, а потом следовать финансовым советам, которых тут надают в полной мере1
German TimesВ Т - Ж был курс по кредитам, и там было сказано, что если, например, есть ипотека, кредит на машину, кредит наличными и кредитная карта, то лучше следует закрывать те инструменты, у которых самые большие проценты, скорее всего, это кредитная карта.12
zv0rЯ знаю, что это неправильно, но лично для себя я расставляю приоритеты так. В первую очередь гашу то, где есть залог, ипотеку, например. Потом гашу то, по чему сумма задолженности меньше всего и далее по нарастающей. В своих действиях руководствуюсь тем, что суммы моих задолженностей не такие уж и крупные, чтобы прямо почувствовать разницу между кредитом стоимостью 10 или 15 процентов годовых. А удовольствие от погашённого кредита - бесценно :)6
Egor ErohinGerman, это выгоднее всего. Но для некоторых людей может быть важнее чувство победы – тогда нужно начинать с меньшего по размеру долга. Лично я за ваш вариант.5
Egor ErohinНачните с долга с максимальным процентом. Гасить его в первую очередь будет выгоднее. Заведите бюджет, проверьте где его можно оптимизировать, излишки направляйте в тело этого долга. Про тапки непонятно – как соотносятся ваши долги и доходы)1
Дмитрий СинянговУ кредитных карт процент обычно выше, но в месяц он и требуют меньше денег. Если есть возможность планово гасить кредит И какую то из кредиток (с бОльшим процентом) то лучше так и поступить (меньше денег будет потрачено на кредиты). Если нет - то сначала кредит, конечно.4
Ruslan MiniazovНе знаю ситуацию полностью, не знаю ваш доход. Но предположу, что сначала, из того что есть, нужно закрыть кредитку 10 т.р это самый минимум. Дальше, от того, сколько там денег по кредитам должны...1
superthegНе зная всей Вашей ситуации, единственным правильным ответом будет совет почитать тиньковские учебники. Там всё расписано и про рефинансирование, и про подушки, и про кредитки. Ну или же выкладывайте зарплату и процентные ставки с остатком =)2
Анна ЗайцеваЕсть книга Гарретта Саттона , которая так и называется - как освободиться от долгов. Там даются пошаговые инструкции по выплате долгов. В остальном ее сложно воспринимать из-за описания банковской и кредитной системы сша , но возможно что-то найдёте полезное для себя!1
Елизавета ЖмутоваЭльвира, у меня было три кредитки и четыре кредита наличными, общая сумма равнялась годовому доходу. Играя и жонглируя я пришла к выводу, что закрывать сначала кредиты, и кредитку с самой крупной сумой логичнее и выгоднее всего. Справилась за год и 4 месяца. Так что совет выше реально хорошо работает. Удачи Вам, когда Вы справитесь это будет офигенное чувство победы)7
СветланаЭльвира, исходите из своих приоритетов. У меня было 3 кредита на август 2019 г, была огромная сумма. Не знала что делать, куда бежать...платежи были огромные. Для начала я прошла курсы по финансовой грамотности и начала вести свой бюджет ежедневно в таблице -это очень помогло, считать все свои расходы/доходы, перестала совершать эмоциональные покупки, сберегать свои доходы, тратить деньги только по необходимости, продала на авито все то, что лежало на балконе, все детские вещи, которые лежали и просто занимали пространство, поверьте стало так легко на душе, плюс это был практически пассивный доход, так как до сих пор продаю ненужное и кау ни странно люди покупают. Далее начала закрывать кредиты. Сначала я закрыла тот, где была самая маленькая сумма, я радовалась тому, что осталось 2 кредита, для меня это была как маленькая победа! Далее 2 кредита были в разных банках, их я рефинансировала в одном банке. На данный момент не знаю, насколько выгодно вообще рефинансировать, тем более у вас кредитные карты. Дальше я исходила из того, что гасила так, чтобы ежемесячный платеж стал комфортным для меня. Сейчас у меня осталась уже совсем маленькая сумма, которую я закрываю уже не спеша, инфляция помогает. На вашем месте я бы сначала закрыла кредитку, где самая маленькая сумма и так по возрастанию, либо ту, где самый большой процент, тут уже вам самой выбирать. Для себя я поняла одно: мне было важно, чтобы ежемемячный платеж был комфортный. Кредитные карты лучше закрыть навсегда и никогда ими не пользоваться. И еще, теперь я уже с каждого дохода откладываю себе от 10% до 15% процентов = это называется: " заплати сначала себе", открыла ИИС и начала уже инвестировать. Этому научили меня курсы по финансовой грамотности. Так что и у вас все получится.3
Эльвира ЮсуповаСветлана, большое спасибо! У меня обязательно получится!))1
Эльвира ЮсуповаАнна, спасибо большое0
Эльвира ЮсуповаWinston, до конца года закрываю на свой страх и риск без откладывания 10% подушки, после нг начну и это. Спасибо Вам!0
Эльвира ЮсуповаRuslan, спасибо0
Эльвира Юсуповаsupertheg, уже) спасибо)0
Эльвира ЮсуповаAndrey, спасибо за комментарий)0
Игорь ШахбазянРефинансировать кредитки, сведя их в один потребкредит. Так будет меньше процент и меньше ежемесячный платеж. Было, проходили.1
Владимир СоколовскийМатематика говорит, что лучше сначала погасить те долги, по которым самый большой процент, не забывая делать минимальные платежи по остальному долгу. Психология говорит, что чем быстрее вы увидите продвижение, тем легче будет двигаться дальше. Поэтому лучше выстроить долги от наименьшего к наибольшему по сумме займа (я так понял, что наименьший здесь — это кредитка на 10к), убить её как можно скорее и переходить к следующему по величине долгу. Естественно, не забывая вносить минимальные платежи по остальному долгу, просрочки нашей кредитной истории не нужны.1
KyleГлавное правило - перестать копать дальше, т.е. не брать кредит из уже внесенных денег Второе: гасить первым досрочно самый дорогой кредит, один погасите дальше будет легче, уже маленькая победа. Ещё хороший выход рефенансирование всех кредитов в один с меньшей ставкой, особенно кредиток, но сейчас такие драконовские условия что не факт что получится сэкономить1
Сначала закрываете кредиты с высокой % ставкой, они самые "бьющие" по карману, независимо от суммы кредита. По всем остальным вносите минимальные платежи. Закроете один кредит, по этой же схеме переходите к следующему. Успехов Вам !👍0