«Меня не раз называли жадным»: как я эмигрировал в США и накопил 23 млн рублей, не входя в ИТ

Собственный постоянный источник дохода появился у меня в 2005 году, когда я начал подрабатывать на третьем курсе университета. Устроился охранником в аптеку с графиком 2/2. Платили около 4 000 ₽ в месяц. Этого хватало на недорогие развлечения. На пятом курсе, когда писал диплом, работал системным администратором.

Я инженер КИПиА. С детства увлекался компьютерами и мечтал связать с ними карьеру. Из-за этого поступил в техническую гимназию, а затем на бюджет в вуз по специальности «промышленная автоматизация».

После выпуска я пытался «войти в айти», но не сложилось. В итоге ушел в промышленную автоматизацию, а позже — в пусконаладку и сервис и понял, что это мое место. Мне нравится делать что-то осязаемое, что можно потрогать руками или починить ключом. Возможно, в деньгах я проиграл, зато выиграл в интересе к работе.

Высшее образование не считаю обязательным для всех. Но в моей сфере оно оказалось полезным и сильно помогло при эмиграции — без диплома я вряд ли смог бы уехать.

Начав карьеру в 2007—2010 годах с дохода 25 000—30 000 ₽, я вскоре сменил работу и стал получать 40 000—45 000 ₽. Но из-за плохих условий в 2011 году перешел сервисным инженером в американскую компанию. Там мой стартовый оклад составил 60 000 ₽, а к 2019 году он вырос до 105 000 ₽.

Я не старался откладывать какую-то определенную сумму, просто в 2011 году доходы стали превышать расходы. До этого я жил по принципу «сколько заработал, столько и потратил». Не потому, что тратил бездумно, а потому, что мало зарабатывал.

Капитал рос неравномерно: иногда увеличивался, иногда проседал. Но именно тогда я начал строить долгосрочные финансовые планы: в 2012 году вложился в недвижимость в строящемся доме.

Квартиру я купил за 2 700 000 ₽ в ипотеку под 11% годовых на 15 лет. Зарплата тогда была около 65 000 ₽, ежемесячный платеж — примерно 25 000 ₽. По возможности я вносил больше положенного и в итоге закрыл ипотеку за восемь лет.

В 2014 году, когда я занимался обслуживанием оборудования для открытых горных работ, я решил эмигрировать. Основной причиной стала работа: она была неплохой, но я достиг потолка и перестал развиваться профессионально. Новых задач не появлялось, старые решались на раз.

Вторая причина связана с политической ситуацией: мне стало понятно, что будущее, которое строится в России, не то, которого я хочу для себя. Но к реальным действиям я перешел только в 2016 году.

Еще со школы у меня был неплохой английский, а работа в иностранной компании помогла его поддерживать. Перед переездом я все равно занимался с репетитором, чтобы подготовиться к IELTS: без понимания специфики экзамена сдать его практически невозможно. Уроки стоили около тысячи рублей, занимался два-три раза в неделю.

Сначала пытался переехать в Австралию, потратил почти два года и около 250 000 ₽ на работу с юристом. Но как раз тогда страна сократила квоты на миграцию, и конкурс стал нереальным.

В 2018 году я переключился на Канаду: сам подготовил все документы, пересдал IELTS и в начале 2020 года уехал в Торонто. Там, как и в Австралии, есть государственные программы для квалифицированных специалистов, поэтому приглашение работодателя не требовалось. У такого пути есть свои плюсы и минусы, но преимуществ, на мой взгляд, больше: приезжаешь уже с ПМЖ и дальше можешь строить жизнь так, как считаешь нужным.

Возвращаться в Россию я уже не планировал и решил продать квартиру. Иначе она превратилась бы для меня в «чемодан без ручки». В 2021 году продал ее за 4 950 000 ₽ — в долларах особой прибыли не получилось, зато в рублях цена почти удвоилась.

Первый год в Канаде оказался непростым. Я жил сначала в Торонто, потом в его пригороде — Оквилле. Жилье там очень дорогое. Последнюю квартиру я снимал за 1 600 CAD⁣ (86 576 ₽)  ​в месяц вместе с коммунальными платежами и парковочным местом в гараже. Это был еще хороший вариант с учетом моих требований. Рыночная стоимость аренды аналогичной квартиры составляла около 1 800 CAD⁣ (97 398 ₽) плюс электричество. С учетом того, что канадские зарплаты заметно ниже американских, ситуация с жильем там довольно печальная.

Без местного опыта найти работу было сложно, а еще начался ковид. Мне повезло: подвернулся вариант с местными «рогами и копытами». Платили немного, но на жизнь хватало. Задерживаться там я не собирался и уже в 2021 году устроился в компанию, где работаю до сих пор. В 2023 году она перевела меня в США.

Последние три года я занимаюсь пусконаладочными работами. При международной релокации работодатель либо оплачивает все сопутствующие расходы, либо полностью берет организацию на себя. Но есть и обратная сторона: оказываешься в «ошейнике» визовых ограничений. Впрочем, это честно: международный переезд стоит дорого и для работодателя тоже должен быть в нем смысл.

Я могу работать только на текущего работодателя. Компания постепенно сворачивает зеленую энергетику — направление, которым я занимаюсь. Но основной бизнес чувствует себя хорошо, поэтому есть вероятность, что получится перевестись туда. Проекты, которые мы уже запустили, тоже нужно будет поддерживать, так что часть команды, скорее всего, останется.

Работодатель оформляет мне грин-карту, но процесс этот очень долгий. Если меня сократят, он остановится, потому что заявление подает именно компания, а не я. По этой причине возможность сокращения нервирует. Если все-таки придется менять планы, буду искать работу либо в США, либо снова в Канаде.

Среди главных плюсов переезда — финансовые возможности. В России я жил неплохо, но здесь выиграл очень существенно. Думаю, даже с учетом более высоких цен мой уровень жизни вырос примерно в 2,5 раза. Кроме того, возможностей для профессионального развития несоизмеримо больше.

Недостатки тоже есть. Американскую систему здравоохранения не ругают, пожалуй, только врачи и страховые компании: им она выгодна. У меня нет необходимости часто посещать врачей, поэтому затраты на них не особо существенные. С возрастом будет хуже, но для пенсионеров многие расходы на медицину покрываются государством. Самый тяжелый возраст в плане трат на медицину будет до выхода на пенсию — с 50 до 55 лет.

В целом я считаю, что решение об эмиграции было одним из лучших в моей жизни. Сейчас я арендую квартиру в Хьюстоне. Мне здесь нравится. Для моей профессии это очень перспективный город. Если когда-нибудь придется менять работодателя, возможностей здесь достаточно.

Я считаю себя достаточно финансово грамотным, хотя не веду бюджет с учетом каждого цента: просто не вижу в этом необходимости. Пока доходы превышают расходы, я спокоен.

Последние пару лет мой полный доход со всеми бонусами до вычета налогов — 140 000⁠—⁠150 000 $⁣ (10 732 400⁠—⁠11 499 000 ₽) в год. В прошлом году после вычета налога осталось 104 000 $⁣ (8 145 280 ₽). Обычно его в течение года удерживают с запасом, так что после подачи декларации часть возвращается — мне иногда приходило 4 000 $⁣ (313 280 ₽).

На банковский счет зарплата поступает каждые две недели — примерно 2 700 $⁣ (211 464 ₽). Ежемесячно получается около 5 400 $⁣ (422 928 ₽).

Есть доход от инвестиций — около 5 000 $⁣ (383 300 ₽), о них расскажу ниже. Подработок у меня нет: дохода от основной работы вполне хватает, да и моя виза не позволяет заниматься другой оплачиваемой деятельностью в США.

На банковском счете держу около 5 000 $⁣ (383 300 ₽). Этого достаточно для большинства непредвиденных ситуаций. Все остальное либо инвестирую, либо направляю на досрочное погашение долгов, если это имеет смысл.

Основная статья расходов — аренда жилья в Хьюстоне. Квартира, как тут говорят, one-bedroom — по российским меркам это двухкомнатная с кухней-гостиной около 65 м². За саму квартиру плачу 1 060 $⁣ (81 260 ₽) в месяц, еще 120 $⁣ (9 200 ₽) — за гараж и примерно столько же за коммунальные услуги. Обязательное условие при аренде — страховка жилья. Отдаю за нее 22 $⁣ (1 715 ₽). В итоге выходит примерно 1 322 $⁣ (103 064 ₽) в месяц.

Поэтому разъездной формат работы существенно сокращает мои повседневные траты. Дома я провожу примерно неделю в месяц в среднем. Стараюсь пользоваться возможностью и смотреть местные достопримечательности за корпоративный счет.

Целенаправленной экономией я не занимаюсь, продукты покупаю, особо не глядя на цены. Обычно трачу на еду около 100 $⁣ (7 796 ₽) в неделю.

Работодатель вычитает из зарплаты платеж за медицинскую страховку 26 $⁣ (1 993 ₽). Она покрывает не все расходы, часть приходится оплачивать самостоятельно. Например, пару лет назад ходил к стоматологу. Лечение не требовалось, сделали только чистку ультразвуком. Заплатил сверху вполне разумную сумму — около 200 $⁣ (15 332 ₽).

Когда делал очки, страховка полностью покрыла обследование и частично сами очки, но я выбрал какую-то сильно модную оправу и фотохромные линзы. В итоге доплатил около 400 $⁣ (30 664 ₽) при общей стоимости примерно 800 $⁣ (61 328 ₽).

Главное правило при крупных покупках — держать бюджет под контролем и сохранять возможность отказаться от сделки. Если ты можешь в любой момент встать и уйти, то изначально находишься в более сильной позиции.

Когда я покупал нынешний автомобиль, заранее знал, какую модель хочу и сколько примерно готов за нее заплатить. Посчитал, сколько получу за свою машину по трейд-ину, убедился, что покупка мне по карману, и только после этого начал собирать предложения дилеров. Параллельно получил предварительное одобрение кредита в своем банке, чтобы не зависеть от условий автосалона. В итоге дилер предложил даже более выгодную ставку. При этом никакой срочности у меня не было: прежняя машина меня полностью устраивала. Именно это и позволило спокойно выбирать.

Сейчас у меня Dodge Durango Hellcat 2026 года. Страховка автомобиля, учитывая мою модель, дорогая — почти 300 $⁣ (23 388 ₽) в месяц. Это выше среднего в Техасе.

Я люблю водить машину. Иногда могу просто сесть за руль и поехать кататься без цели. Поэтому не жалею денег на автомобиль, который действительно приносит удовольствие. Пока он на гарантии, никаких серьезных модификаций делать не планирую, но со временем не исключаю.

Хочется еще более легкий и компактный автомобиль — исключительно для покатушек. В приоритете Mazda MX-5 нынешнего поколения (ND), но в качестве альтернативы рассмотрю Subaru BRZ или Toyota GR86.

Основной ограничивающий фактор — парковка. На квартиру можно арендовать только один гараж, а оставлять машину под открытым небом не хочу, особенно когда уезжаю на несколько недель. Поэтому покупка подождет до тех времен, когда перееду в собственный дом.

Кроме автомобиля я не жалею денег на компьютеры: люблю играть. У меня есть десктоп, который в свое время обошелся мне примерно в 5 000 CAD⁣ (270 550 ₽), и игровой ноутбук стоимостью чуть больше 2 000 $⁣ (153 320 ₽). Но это разовые покупки, а не регулярные расходы.

Главный способ экономить для меня — не совершать импульсивных покупок. Я не особо им подвержен, поэтому мои расходы довольно предсказуемы. Если я что-то приобретаю, значит, уже хорошо все обдумал и решил, что мне это действительно нужно. Хотя бывало, что потом понимал: ошибся.

Например, уже больше месяца думаю купить электронное пианино: подумываю возобновить занятия на любительском уровне. Подобрал несколько вариантов примерно за 1 000 $⁣ (76 660 ₽), но пока так и не решил, действительно ли оно мне нужно.

У меня две кредитки Chase — одного из крупнейших банков в США. По моим картам установлены разные процентные ставки: по одной — 27,49%, по другой — 18,74%. Они работают немного иначе, чем в России. Есть так называемый биллинговый цикл — он длится месяц и имеет фиксированную дату начала. В течение этого времени проценты на покупки не начисляются. После его окончания формируется долг, а проценты начинают начисляться примерно через 20—25 дней.

Получается, грейс составляет от 20 до 50 дней — его продолжительность зависит от того, в какой день месяца была покупка. Самый разумный способ пользоваться кредиткой — полностью погашать долг после окончания биллингового цикла.

Кредитки для меня — это прежде всего инструмент для формирования кредитной истории и получения различных бонусов. К тому же кредитные карты безопаснее: в случае кражи можно оспорить операции.

Когда я менял автомобиль, разницу между стоимостью новой машины и трейд-ином оплатил заемными деньгами. Процентная ставка была 5,64% — это оказалось выгоднее, чем продавать инвестиционные активы. Когда рынок падает, свободные деньги лучше направить на покупку активов, а когда растет, можно ускоренно погашать кредит.

Если резюмировать мой подход к деньгам, то он у меня такой: максимум функциональности или радости с каждого потраченного доллара с учетом моих финансовых возможностей. На это ориентируюсь при каждой покупке.

Необходимость накоплений я никогда не ставил под сомнение. Даже моих довольно поверхностных знаний хватало, чтобы понимать: держать деньги на депозите в долгосрочной перспективе — нелучшая идея. Проблема была в другом. Я понимал, как делать не надо, но совершенно не понимал, как надо.

Еще до отъезда из России я слышал про ETF FinEx и даже подумывал вложиться в них, но руки так и не дошли разобраться. В фондовом рынке я тогда практически ничего не понимал. Были какие-то обрывочные знания, но в цельную картину они не складывались.

В любом деле самое сложное — начать. Обычно даже непонятно, с какой стороны подступиться. В этом смысле хочу сказать спасибо Т⁠—⁠Ж: именно статьи Журнала помогли мне разобраться в основах. Для меня отправной точкой стали материалы «Что такое мультипликаторы» и «Как я анализирую акции перед покупкой». После них появляются правильные вопросы, а найти ответы и двигаться дальше — уже дело техники.

Еще я проходил бесплатный курс Т⁠—⁠Ж по основам инвестирования. Но, как ни странно, именно те две статьи оказались для меня полезнее всего.

Настоящие инвестиции начались после продажи квартиры в России. Мне удалось вывести деньги из страны, и практически весь капитал я вложил в фондовый рынок.

Мои инвестиции сосредоточены на американском рынке. Понимаю, что, по-хорошему, портфель стоило бы сильнее диверсифицировать.

В ликвидных активах у меня примерно два годовых дохода — 293 000 $⁣ (22 842 280 ₽). В таблице это вторая и третья строчки — брокерские счета Fidelity и ESPP. По возможности продолжаю их наращивать. Даже если мой портфель просядет на 30%, денег мне хватит минимум на три года в режиме экономии.

Брокерский счет в Fidelity я открыл сам — на него регулярно откладываю деньги и инвестирую в американские ценные бумаги. Сумму или процент от дохода не фиксирую, смотрю по ситуации. Могу сегодня купить акции на 4 000 $⁣ (234 960 ₽), а в другом месяце отправить все излишки на погашение долга за автомобиль. Последние пару месяцев перечислял по 3 000 $ сверх обычного платежа — он около 600 $⁣ (46 992 ₽).

Инвестирую в компании, которые выбираю исходя из перспективности деятельности, например TSMC — тайваньский производитель чипов и Broadcom — компания, которая разрабатывает полупроводники и программное обеспечение для инфраструктуры.

Я планирую постепенно отказаться от отдельных акций и перераспределить деньги в более «широкие» инструменты — фонды, которые сразу держат десятки или сотни бумаг. В частности, хочу увеличить вложения в FTEC — это ETF, который инвестирует в технологический сектор. Туда автоматически попадают крупные ИТ-компании. Еще добавлю больше паев VOOG — фонда, который следует за «акциями роста» из индекса S&P 500 — компаний, чьи доходы и выручка быстро увеличиваются.

Оставлю 2 тысячи акций NuScale Power, SMR, в качестве лотерейного билета: это первая в США компания с одобренным правительством дизайном компактных реакторов. Идея выглядит многообещающе на фоне роста энергопотребления, но справится ли менеджмент — загадка. На момент написания статьи бумага торгуется около 9 $⁣ (701 ₽) за штуку, хотя год назад доходила до 50 $⁣ (3 898 ₽), а в 2024 падала ниже 3 $⁣ (234 ₽). В эти бумаги я инвестирую только те деньги, которые готов потерять. Выстрелит — смогу выйти на пенсию раньше. Нет — продолжу работать до 65 лет, как и планировал, ориентируясь на общий рост капитала.

ESPP, Employee Stock Purchase Plan, — это брокерский счет в E*TRADE, который открыла на меня компания. На него автоматически уходит 15% каждой зарплаты для покупки акций работодателя — корпорации Cummins, производящей двигатели. Главный плюс программы в том, что компания добавляет еще 25% к моим вложениям. То есть, если я инвестировал 1 000 $⁣ (76 660 ₽), работодатель сверху добавляет еще 250 $⁣ (19 165 ₽). За последний год акции компании выросли почти вдвое. Ограничений на срок владения нет, поэтому, по сути, это бесплатные деньги.

К ликвидным еще можно отнести расчетный счет, но денег там немного. Остальное либо проблематично продать, либо пока невозможно. Речь про пенсионные счета и RSU, Restricted Stock Units, — это способ мотивации сотрудника в виде акций компании.

Кроме этого, у меня есть два пенсионных счета: канадский RPP  ​и американский 401(k)  .

Когда жил в Канаде, перечислял в RPP 5% зарплаты и работодатель вносил столько же сверху. Они никуда не делись, но сделать с ними ничего нельзя до выхода на пенсию. Если вернусь в Канаду, то буду и дальше пополнять этот счет. Если нет — пусть активы лежат и растут.

В США я перевожу на счет 401(k) 6% зарплаты, а компания добавляет еще половину этой суммы. Плюс есть корпоративная пенсия, но я не разбирался, как она работает. Не факт, что она сохранится через 20—30 лет.

Главной финансовой ошибкой считаю покупку криптовалюты. В 2021 году я вложил в нее слишком большую сумму — примерно половину от продажи квартиры. Купил практически на пике, после чего рынок сильно просел. В итоге деньги оказались заморожены почти на три года. Все это время я не знал, удастся ли выйти без потерь. Продал криптовалюту с прибылью в 2024 и с тех пор больше в нее не инвестировал.

Когда-то криптовалюта была хорошим лотерейным билетом, и мне в итоге повезло. Но сейчас, на мой взгляд, это уже малопредсказуемое казино. Существенных перспектив для роста я там не вижу, поэтому никому не рекомендовал бы вкладывать туда серьезные деньги.

Еще есть несколько неудачных вложений в основном портфеле. Когда-то вложился в акции компании Byrna Technologies, BYRN, которая разрабатывает и производит средства личной защиты, в том числе нелетальное оружие. Купил немного, они рухнули через месяц, и позиция до сих пор в убытке на 77%.

Самое обидное, что недавно они поднимались и выходили в плюс, но я проморгал этот момент. Просадка связана с уголовным делом: компанию обвиняют в нарушении экспортного законодательства. Это неожиданно, ведь по финансам они выглядели хорошо.

Есть еще бумаги QUBT и SOUN. Первая работает в сфере квантовых вычислений и фотонных технологий, а вторая разрабатывает голосовые ИИ-решения. Купил немного этих акций без должного анализа. На QUBT еще есть надежда, а вот SOUN — это представитель ИИ-хайпа.

К этим неудачным позициям я отношусь спокойно. Если удастся выйти хотя бы в ноль — отлично. Если нет — продам их, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.

Не могу сказать, что у меня есть какие-то выдающиеся финансовые достижения. Да, капитал получился неплохой, но жить только за его счет я пока не смогу. Разве что где-нибудь в Юго-Восточной Азии, но и это не точно.

Главным достижением я считаю не высокую доходность, а отсутствие крупных потерь и более-менее стабильный рост накоплений.

Моя цель довольно простая — работать на капитал до тех пор, пока однажды он не начнет работать на меня. Про свой «лотерейный билет» я уже рассказал, но, даже если он не выстрелит, накопления все равно дают свободу выбора. Когда есть финансовая подушка, уже не нужно любой ценой гнаться за самой высокой зарплатой. Можно выбирать более интересную работу, не хвататься за первое попавшееся предложение после сокращения и спокойно искать то, что действительно подходит.

Инвестиционный доход небольшой. Основной источник — фонд BKLN, который инвестирует в долговые обязательства компаний. Обычно он приносит около 300⁠—⁠350 $⁣ (23 388⁠—⁠27 286 ₽) в месяц. Иногда бывает доход от продажи акций, но он нерегулярный.

Я стараюсь открывать позиции на долгий срок. Теоретически можно было бы перевести большую часть портфеля в BKLN и другие фонды, ориентированные на регулярные выплаты, и получать примерно 1 500⁠—⁠2 000 $⁣ (116 940⁠—⁠155 920 ₽) в месяц. Но капитал почти перестанет расти, а инфляция будет постепенно его съедать. Через 10 лет такие деньги уже будут выглядеть менее впечатляюще.

Если говорить про жизнь в США, то, думаю, на самое необходимое мне хватило бы около 3 000 $⁣ (233 880 ₽) в месяц, но это было бы невесело. Для комфортной жизни сумму нужно удвоить до 6 000 $⁣ (467 760 ₽) в месяц.

Разве что соберусь покупать дом в США — это я смогу сделать только после получения грин-карты. Не хочется оказаться в ситуации, когда придется срочно продавать недвижимость из-за смены работы или статуса. Если меня сократят, я потеряю право работать в США, и мне придется уехать.

Если позволяют доходы, лучше вкладываться в капитал, чем тратить все на сиюминутные радости и развлечения. Счастье, конечно, не в деньгах, но они дают доступ к инструментам, которые помогают стать счастливее.

Для каждого человека эти инструменты будут разными. Для меня одна из таких вещей — возможность когда-нибудь проехать через всю Америку от Восточного побережья до Западного на своей машине. Это план не на ближайший год, а скорее идея на будущее. По очень грубой оценке, такая поездка обойдется примерно в 10 000 $⁣ (779 600 ₽).