«Минимально в месяц мне нужно 300 000 ₽»: как я веду бюджет с помощью системы фондов

После детального анализа мы пришли к выводу, что виной всему неравномерность трат. Деньги уходят на самые простые и заурядные вещи: где-то было чуть больше кафе и ресторанов, где-то — подарков, где-то — навалились страховка и ТО автомобиля одновременно. В целом это были понятные и нужные траты.

Мы распределили наши обычные платежи и расходы на две части: ежемесячные и разовые — те, которые нерегулярно возникают в течение года.

Так мы сформировали систему фондов, ее еще называют методом конвертов. Суть в том, что каждый месяц в фонд откладывается определенная сумма. Фонды помогли сделать общий бюджет прозрачным и понятным.

Даже после развода мы придерживаемся нашей системы. Например, бывший муж пополняет детские фонды. Они находятся в Т⁠-⁠Банке: когда мы искали счета с общим доступом, только в нем были такие. Это удобно: каждый видит траты и оставшуюся сумму.

Остальные фонды — только мои. Я веду их и пополняю сама. Деньги на ежемесячные расходы у меня на одной карте.

Чтобы не потратить больше, веду бюджет в приложении учета доходов и расходов. Их много, у меня максимально простое. Для меня важно, чтобы я могла сама назначать категории трат.

Ежемесячные фонды тратятся почти в ноль. Разовые распределены по году неравномерно, но определенную сумму на каждую категорию я откладываю регулярно. Например, в фонд «Красота» откладываю 30 000 ₽. Но окрашивание волос не нужно делать каждый месяц. Когда я иду к мастеру, плачу за услугу 20 000—25 000 ₽ — необходимая сумма уже есть в категории «Красота». Получается, что разовые фонды не расходуются в ноль, часть денег там всегда остается.

Деньги на разовые траты я перевожу на отдельные счета, которые так и называются. Большая часть тоже в Т⁠-⁠Банке: сила привычки, мне так удобно.

Советую всем девочкам иметь фонд «Хочу не могу прямо сейчас», который предназначен для неучтенных в других категориях трат или тех случаев, когда месячный лимит в нужной уже закончился. Он помогает не впадать в уныние, а быть уверенной, что у тебя всегда есть деньги.

В этот же фонд я откладываю подаренные деньги, если в моменте не знаю, что хочу купить. И еще перевожу туда оставшиеся в конце месяца излишки из ежемесячных фондов.

Страховка по ипотеке у меня очень дешевая, поэтому не вижу смысла учитывать ее в расходах. Налоги на недвижимость не особо напрягают — я всегда могу заплатить их из накоплений.

Мы с детьми живем в собственной трехкомнатной квартире площадью 80 м² в престижном районе. За все коммунальные услуги в месяц набегает 35 000 ₽. Из них примерно 16 000 ₽ уходит управляющей компании, еще 9 000 ₽ — за интернет и коммуналку, а оставшиеся 10 000 ₽ — за аренду двух парковочных мест, на одном из которых ставит машину мой мужчина, а второе остается для гостей.

В саму квартиру я ничего из мебели или техники уже не покупаю, ведь мы живем здесь больше пяти лет и все нужное давно есть. Скорее наоборот: стараюсь избавляться от лишнего и продаю ненужные вещи на «Авито».

Еще в 2020 году я взяла в ипотеку квартиру для старшей дочери в Москве за 12 300 000 ₽ под выгодные 5,9%. Сначала по графику на 15 лет выходило 87 000 ₽ в месяц, но я платила досрочно и уменьшила долг. Дочка пока еще учится в школе, так что это жилье я официально сдаю как самозанятая и плачу налог около 5 000 ₽. Доход от сдачи полностью закрывает и ипотеку, и счета за коммунальные услуги, так что квартира сама себя окупает. До конца выплат осталось всего три года, и гасить долг еще быстрее сейчас нет никакого смысла из-за низкой процентной ставки.

Квартиру, в которой живем с детьми, мы с бывшим мужем купили в 2019 году. Она стоила 16,5 млн рублей под 10% годовых, и вдобавок мы взяли в рассрочку парковочное место за 1,5 млн рублей. Нам с мужем тогда пришлось несладко: целый год мы отдавали деньги сразу за два объекта. Как только застройщик выдал ключи, я оформила заем у себя на работе, мы наняли бригаду и за четыре месяца сделали ремонт за 3 млн рублей, что тоже сильно ударило по нашему кошельку.

Через полгода после переезда мы развелись, и, чтобы полностью закрыть эту ипотеку, мне пришлось продать другую квартиру, которую когда-то подарили родители.

Позже, в 2024 году, я решилась на еще одну крупную покупку и взяла небольшое коммерческое помещение свободного назначения площадью 23 м² за 7,2 млн рублей, разбив оплату на две части. Я уже видела объявления, где похожие площади сдают примерно за 100 000 ₽ в месяц, но ближе к сдаче дома и получению ключей изучу рынок повнимательнее. По моим прикидкам, это вложение вернется примерно за семь лет, но точные цифры будут понятны, только когда я найду первого арендатора.

Я не хожу по магазинам и заказываю все продукты только через доставку. В основном готовлю дома, но раз в неделю мы покупаем готовые блюда из ресторанов или качественные полуфабрикаты в супермаркете, а еще пару раз в неделю обязательно выбираемся всей семьей в кафе. Наш район для этого просто идеален, ведь вокруг полно уютных и вкусных мест.

На еде я не экономлю, но очень не люблю выбрасывать испорченные продукты. Мой главный секрет разумных трат на питание — заказывать ровно столько, сколько мы точно сможем съесть. Получается пока не всегда, но я стараюсь прийти к такому балансу.

На фонд «Развлечения» у меня лимит 35 000 ₽ в месяц. Сюда входят и траты на еду вне дома, потому что мы с детьми не особо любим массовые мероприятия, но с удовольствием посещаем кафе.

Дочь уже взрослая и развлекается сама в пределах полученных карманных денег. За досуг сына отвечает его папа. Поэтому в фонде в основном мои личные деньги. Я люблю ходить на интересные лекции, мастер-классы, игры — их часто проводят в женском клубе, в котором я состою. Например, была лекция про Фаберже — она стоила 3 500 ₽, а ворк-шоп по ИИ — 4 500 ₽.

Люблю гулять пешком — это отличный способ провести время бесплатно и с пользой. Мне нравится придумывать интересные маршруты, скачивать и проходить квесты по городу или играть в бадминтон в парке. Еще люблю кататься на сапе за городом.

Если у нас с детьми заканчивается бюджет на развлечения в этом месяце, мы включаем креатив и можем устроить пикник в парке. Меньше трат, больше фантазии.

В октябре 2025 года я продала автомобиль, чтобы внести вторую часть за коммерческую недвижимость. Сначала думала взять автокредит на новую машину, но потом взвесила все плюсы и минусы и поняла, что она мне не нужна. Расходы на ее покупку и содержание намного превышают траты на такси.

Я с удовольствием освоила общественный транспорт: в Москве он приятный и комфортный, когда не нужно ездить в часы пик. У меня такая возможность есть. В среднем на транспорт, включая такси, у меня уходит около 15 000 ₽.

Новые вещи покупаем с детьми редко. В этом плане я минималист — стараюсь не захламляться. Дорогую одежду выбираю с умом. Она должна подходить к большинству вещей в моем гардеробе. Люблю, чтобы обновка создавала сразу от трех до пяти образов. Расходники обычно покупаю на маркетплейсах — недорогие и уже проверенные.

Дочери 17 лет, она тоже предпочитает минималистичный стиль в одежде. Брендовые вещи просит в подарок на праздники, а базовые недорогие — футболки и топики — покупает на карманные деньги. Сын еще больший минималист, чем мы, ему не важны бренды. Благодаря тому, что дети учатся в онлайн-школе, мы круто экономим на школьной форме.

Еще я два раза в год хожу на своп-девичники  ​в женском клубе. Это отличный способ приятно провести время, освободить шкафы и найти себе новенькую одежду бесплатно. На одном из таких мероприятий я нашла удачную черную кофту. Теперь часто ношу с разными вещами — ее легко сочетать и с повседневными, и с праздничными.

Два раза в год мы с детьми выезжаем на море за границу. Обычно улетаем в ноябре и феврале в те страны, где в это время тепло, чтобы легче пережить московскую зиму. Отели не особо любим, а если выбираем их, то предпочитаем маленькие и тихие. Последние два раза бронировали с друзьями виллы на Маврикии и Сейшелах.

Летом в основном проводим время за городом, на даче, где красивая природа и водоем. Стараемся выбраться на Черное море — у моих родителей там дом. Ездим на машине — раньше на моей, теперь поедем на автомобиле партнера. По тратам получается комфортно.

У меня есть личный фонд «Медицина». Регулярно перевожу туда 25 000 ₽. Витамины, бады, лекарства, анализы и ежегодные чекапы, замена пломб — все оплачиваю из него. Совсем дорогостоящие услуги вроде установки импланта оплачиваю из накоплений. Но это случается редко.

В фонд «Подарки» я каждый месяц откладываю 20 000 ₽. Сюда входят и траты на презенты для детей. Сама не люблю, когда дарят ненужные вещи, поэтому предпочитаю класть в конверт имениннику деньги или прошу у него виш-лист.

Четыре года назад я купила в ипотеку студию в Новой Москве под 9% годовых, отдав за первый взнос всего 580 000 ₽. Мой план был прост: перепродать ее по переуступке через год, когда цена вырастет, и заработать на разнице. Но план провалился — квартиру не удалось продать даже через два года, поэтому пришлось забирать ключи и делать ремонт. В итоге я несколько месяцев сдавала ее в аренду, а через год все-таки продала, получив чистыми всего 200 000 ₽ прибыли после вычета налогов.

Думаю, если бы я просто отнесла эти деньги на накопительный счет в банк, за три года заработала бы гораздо больше. Зато от этой истории осталось два больших плюса: я получила бесценный опыт и сохранила крупную сумму. Эти накопления я как раз пустила на первый платеж за коммерческую недвижимость в рассрочку, ключи от которой получу уже скоро, и этот проект точно будет выгодным.

Еще у меня были провальные инвестиции в акции космической компании Virgin Galactic  . Я купила их на волне всеобщего хайпа, но они быстро обесценились, а сейчас и вовсе заморожены. Зато это стало хорошим уроком, и больше я так не рискую. В основном вкладываюсь в проверенные акции: выбираю стабильные компании в моменты, когда их цена временно падает. Моя главная цель — накопить на старость, поэтому я придерживаюсь долгосрочной пенсионной стратегии.

У меня отличная кредитная история, поэтому банки всегда без проблем одобряют мне любые займы. Свой самый первый кредит взяла очень давно — на покупку абонемента в фитнес-клуб. Я совершенно спокойно отношусь к переплатам за пользование банковскими деньгами, ведь кредиты открывают огромные возможности, если подходить к ним с умом и все тщательно просчитывать.

Также у меня есть кредитка Т⁠-⁠Банка с внушительным лимитом, которая сильно выручила во время ремонта в квартире дочки и в студии. Долги по ней я обычно закрываю из свободных денег и сверхдоходов. Иногда приходится платить банку проценты по карте, но такое случается крайне редко.

Обожаю «Авито» и активно расхламляю дом, постоянно там что-то продавая и покупая. К примеру, бумажные книги и настольные игры беру исключительно на этой платформе. Там же я нахожу контактные линзы для дочки: люди часто распродают остатки за бесценок после лазерной коррекции или если изменился рецепт от врача. Это помогает экономить в разы, а поиск таких объявлений превратился для меня в азартную игру, похожую на рыбалку. Получаю приятные эмоции, когда удается «поймать» выгодное предложение.

Младшему сыну я недавно так же выгодно взяла ролики со всей защитой, а еще нашла в идеальном состоянии нашу любимую демисезонную куртку — точно такую же, как в магазине, но в три раза дешевле. У меня вполне хороший доход, но я просто не вижу смысла переплачивать за вещи, если освободившиеся деньги можно потратить на новые яркие впечатления.

Новую машину не хочу: без нее чувствую себя свободнее. К тому же ее отсутствие благоприятно сказывается на здоровье и фигуре. Стараюсь в день проходить не менее 10 000 шагов. Отсутствие машины помогает выполнять этот план.

Финансовая цель пока одна — получать пассивный доход от недвижимости, который позволял бы полностью пополнять мои ежемесячные фонды и перекрывал расходы, чтобы не зависеть от бизнеса. Иду к этому небольшими, но уверенными шагами.

Система фондов позволяет четко видеть, сколько и на что ты можешь потратить. В ней учтены все возможные расходы на будущее. Рано или поздно деньги на них становятся необходимы. Осознание того, что нужная сумма уже есть на счете, дает приятную уверенность и спокойствие.