За какие долги можно сесть в тюрьму — и как этого избежать?

Банк или МФО может намеренно пугать неплательщика уголовным преследованием и тюрьмой. Чтобы вернуть деньги — любые средства хороши. Но какова вероятность, что такие угрозы станут реальностью для должника?

Привет! Меня зовут Анастасия Груздева, я юрист и генеральный директор компании МФЦБ. Наша команда с 2015 года помогает людям решать финансовые проблемы с помощью банкротства.

Время от времени нам приходится отвечать на панический вопрос клиента: «Неужели меня посадят за долги?!» Точнее не просто отвечать, а успокаивать: лишиться свободы за неоплату обычного кредита — это что-то из области фантастики. Тем не менее долги могут стать причиной возбуждения уголовного дела. Но для этого должнику надо очень сильно постараться.

Расскажу, когда есть такой риск, по каким статьям Уголовного кодекса и чего точно нельзя делать, чтобы не получить судимость.

Строго говоря, просроченная задолженность — это нарушение гражданско-правового характера. Уголовная ответственность возможна, только если в действиях должника обнаружены корыстные намерения и злой умысел. Причём такие действия — не абстрактное «плохое поведение». Они должны подпадать под конкретные составы преступлений, описанные в Уголовном кодексе.

Вот статьи УК РФ «за долги», которые могут коснуться обычных граждан:

1. Ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования»

Она применяется, если заёмщик предоставил банку или МФО ложные сведения, чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки. Например:

• завысил размер доходов;
• занизил объём имеющейся кредитной нагрузки;
• соврал о наличии и месте работы.

Сумма долга для возбуждения уголовного дела по ст. 159.1 УК РФ минимальная — 2 500 рублей. Поэтому эту статью «любят» МФО, пугая должников судимостью за неоплаченные микрозаймы.

2. Ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья применяется в ситуации, когда заёмщик оформил кредит, а затем перестал платить. Банк взыскал долг через суд, но должник уклоняется от исполнения судебного решения.

Привлечь к ответственности по ст. 177 УК РФ могут только при сумме долга от 3,5 млн рублей. В противном случае человеку грозит лишь административный штраф по ст. 17.14 КоАП (за невыполнение требований судебного пристава).

3. Ст. 196 «Преднамеренное банкротство» и ст. 197 «Фиктивное банкротство»

Это случаи, когда гражданин создаёт видимость неплатёжеспособности, чтобы списать долги вместо их погашения. Например, переписывает имущество на родственников накануне или во время банкротства.

Уголовная ответственность наступает, если кредиторам нанесён ущерб от 3,5 млн рублей. При меньшей сумме накладывается административный штраф по ст. 14.12 КоАП.

Кроме перечисленных статей есть и другие, более узкого применения. Например, благодаря известным блогерам в последнее время у всех на слуху ст. 198 и ст. 199 УК РФ, по которым грозит судимость за неуплату налогов. Для людей из бизнеса уголовных составов ещё больше: растрата (ст. 160 УК РФ), незаконное получение кредита на юрлицо (ст. 176 УК РФ) и другие.

Лишение должника свободы — это экстраординарная мера. Чаще всё вообще заканчивается наложением административного штрафа. Но даже если заводится уголовное дело, каждая статья УК РФ предполагает несколько типов наказаний. И пресловутая «тюрьма» — самое суровое из них. На злостного неплательщика скорее наложат уголовный штраф.

Впрочем, нередко расследование заканчивается без передачи дела в суд и вынесения приговора. Объяснение простое: кредитору не нужно, чтобы должник «сел в тюрьму» или заплатил уголовный штраф в бюджет. Его цель — вернуть деньги. Отправив неплательщика в места не столь отдалённые, взыскатель сделает себе только хуже. Доходы осужденных, как известно, весьма невысокие.

Но кредиторы понимают, как хорошо работает угроза «посадить в тюрьму» — даже если реального уголовного состава в действиях должника нет. Например, в последнее время заявления в полицию активно подают МФО со ссылкой на ст. 159.1 УК РФ. Делают они это, чтобы напугать клиента. Такие истории обычно заканчиваются одним из двух:

• Стороны договариваются о постепенном погашении долга, и кредитор отзывает заявление.
• Сотрудники МВД не находят в действиях должника признаков уголовного преступления и закрывают дело.

Отмечу, что у кредитных организаций есть ещё одна причина для запуска уголовного преследования заёмщика. Для банков и МФО худший вариант развития событий — когда должник подаёт заявление о банкротстве, чтобы списать долги.

Но факт возбуждения уголовного дела может доказывать, что человек действовал недобросовестно по отношению к кредиторам. А это основание для отказа в списании долгов по итогам банкротства.

Так что обращаясь в полицию, кредиторы «подстилают соломки» на случай, если должник решит объявить себя банкротом и лишить их права на взыскание.

Нерасчётливость или отсутствие платёжной дисциплины, не говоря об объективных финансовых проблемах, — не повод привлекать человека к уголовной ответственности.

Чтобы должника признали виновным в преступлении, должно быть доказано, что он умышленно действовал в ущерб кредиторам. Проиллюстрирую этот тезис на примерах:

1. Статья 159.1 УК РФ применима, только если заёмщик указал при оформлении кредита очевидно ложные сведения.

Допустим, человек сообщил МФО, что зарабатывает 50 000 рублей. Микрозаём он не вернул, поэтому организация начала проверку и узнала, что его официальная зарплата в 2 раза меньше.

МФО подала заявление в полицию, но в ходе следствия выяснилось, что заёмщик не врал. Просто остальные его доходы — это неофициальные подработки. По счетам и тратам всё это видно, поэтому следователи закроют дело.

В качестве «антипримера» приведу реальный случай из практики одного из судов Брянской области. Гражданин Т. через сайт банка подал заявку на кредит, в которой указал место работы и размер зарплаты. Заявка была одобрена, деньги — 300 000 рублей — на счёт заёмщика перечислили в тот же день. Т. тут же перевёл их на другой счёт и потратил, а погашать долг не попытался.

Банк подал заявление в полицию. В ходе следствия выяснилось: из компании, указанной в заявке, заёмщик уволился больше 5 лет назад и никакой зарплаты там, естественно, не получает. Дала показания и бывшая супруга гражданина, которая подтвердила, что официально он нигде не трудоустроен, только периодически подрабатывает вахтовым методом.

Во время судебного процесса Т. раскаялся и признал свою вину. Суд выявил и другие смягчающие обстоятельства: положительные характеристики горе-заёмщика, наличие у него маленьких детей и т.д. Человека признали виновным по ст. 159.1 УК РФ, но наказание назначили мягкое — уголовный штраф в 45 000 рублей. Ну и, конечно, за банком осталось право взыскать с Т. кредитный долг.

2. Для применения ст. 177 УК РФ в «злостности» уклонения от погашения долга есть тонкая грань:

• Если приставы не находят у человека доходов и имущества для взыскания, поскольку их объективно нет, — это не преступление. И пусть даже исполнительное производство длится годами.
• «Злостным» считается прежде всего умышленное сокрытие активов от сотрудников ФССП: переоформление имущества на родственников, переход на зарплату «в конверте» и т.д. Всё это говорит о том, что человек фактически имеет возможность погасить долг, но уклоняется.
• Ухудшат положение должника и попытки скрываться от приставов: не являться по повесткам, не предоставлять информацию по запросам, менять место жительства и номер телефона и т.д.

Как сильно человеку нужно постараться, чтобы его признали виновным, — показывает дело № 1-317/2023. В этой истории всё начиналось типично: заёмщик не смог погасить кредит, банк взыскал долг через суд и подключил к процессу судебных приставов.

А дальше гражданин допустил целый ряд фатальных ошибок:

• продал долю в квартире за 2,2 миллиона рублей и скрыл эти деньги, которых хватило бы почти полностью закрыть долг;
• не сообщил приставам о своём бизнесе в качестве ИП и открытых счетах в нескольких банках, куда поступали крупные суммы (в общей сложности почти 29 миллионов);
• не ответил на требование сотрудников ФССП предоставить зарегистрированный на него автомобиль.

Неудивительно, что суд признал должника виновным в преступлении по ст. 177 УК РФ. Наказание ему назначили в виде обязательных работ сроком 200 часов. Обратите внимание: даже при таких обстоятельствах о лишении свободы речь не шла.

Напоследок замечу, что риск уголовного преследования повышается в отдельных, специфических случаях:

• Если у человека образовался большой долг по налогам. ФНС использует все доступные механизмы, чтобы привлечь налогоплательщика к ответу.
• Если задолженность возникла в результате нанесения крупного ущерба государству — например, растраты бюджетных средств должностным лицом.
• Если установлены явные признаки мошенничества, особенно группой лиц или с использованием служебного положения. Например, сотрудники банка сговорились и оформляли кредиты на подставного человека, а фактически воровали деньги у работодателя.

В остальных ситуациях — когда речь идёт об обычных кредитных долгах рядовых граждан, — у банков и МФО есть другой, гораздо более результативный механизм для защиты своих прав. Кредитор может взыскать долг через суд и передать исполнительный документ в ФССП.

К тому же на практике наблюдается тренд на повышение эффективности работы судебных приставов. ФССП уже наладила электронное взаимодействие с банками, ФНС и регистрирующими органами. В 2025 году приставам также дали полномочия получать сведения о должниках в БКИ и у операторов связи.

Основные рекомендации такие:

1. Не сообщайте банкам и МФО ложные сведения при подаче кредитных заявок. Как бы ни хотелось повысить шансы на одобрение, это может выйти боком.

И дело не только в риске возбуждения уголовного дела по ст. 159.1 УК РФ. Если вы когда-нибудь решите пройти банкротство, дезинформирование кредиторов может стать основанием для отказа в списании долгов.

А если вы указываете в заявке не только официальную зарплату, которую можно доказать справкой от работодателя, но и другие доходы, запаситесь документами, подтверждающими их источник.

2. Если вы уже предоставили недостоверные сведения при оформлении займа, постарайтесь не доводить дело до конфликта с кредитором. Лучше попытайтесь согласовать с ним приемлемый график погашения долга.

3. Если с вас взыскивают задолженность судебные приставы, не скрывайтесь от них. Это точно не время затевать махинации по выводу активов из собственности. У сотрудников ФССП достаточно инструментов, чтобы обнаружить подозрительные сделки с имуществом и манипуляции с денежными средствами.

4. Если долги погашать нечем, а перспектива жить под прицелом внимания взыскателей не радует, — присмотритесь к банкротству. Оно позволяет освободиться от непосильных финансовых обязательств.

Но и в этом случае нужно действовать аккуратно: не прятать накануне банкротства имущество, не выводить «в никуда» доходы и не набирать новых кредитов. Это всё — признаки недобросовестного поведения и фиктивной (или преднамеренной) несостоятельности.

Чтобы не допустить ошибок, стоит обратиться к банкротным юристам. Они помогут пройти процедуру спокойно и сохранить максимум активов законными методами.