ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за внесением клиентами крупных сумм наличных

ЦБ рекомендовал банкам строже проверять источник денег, если физлица, ИП или организации вносят на счета крупные суммы наличными.

Повысить внимание нужно к операциям, которые используются для отмывания доходов, полученных преступным путем, и других противозаконных целей.

ЦБ планирует бороться с преступными деньгами по рекомендациям международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, FATF. Она считает, что активное использование наличных может указывать на отмывание денег и финансирование терроризма.

Если банк видит такие риски, он должен выяснить источник происхождения денег или состояния клиента. ЦБ выделяет несколько признаков, которые нужно отслеживать ежедневно:

1. На счет физлица в течение 30 дней вносят наличными не менее 5 000 000 ₽, и такие операции составляют не менее 70% оборота клиента — без учета переводов собственных денег. Признаком риска считается ситуация, когда после этого клиент быстро расходует внесенные деньги — например, в течение десяти дней переводит за рубеж не менее 70% суммы.
2. В течение 30 дней на счет физлица внесли наличные десять раз и более — каждый раз не менее 100 000 ₽, — а затем клиент за короткий срок перевел за рубеж значительную часть внесенных денег, например не менее 70% за десять дней.
3. У банка есть основания полагать, что физлицо без открытия счета в течение 30 дней вносит наличными не менее 5 000 000 ₽ для зачисления на счет юрлица, а фактически платит по договору за третье юридическое лицо.

Признаки рисков для юридических лиц и ИП аналогичные, но порог для мониторинга выше: от 30 000 000 ₽ в месяц. При этом сумма подозрительного внесения наличных должна значительно превышать оборот ИП или компании за последние три месяца. Насколько именно, ЦБ не уточняет. Также такие пополнения должны считаться подозрительными, если ранее расчеты велись в основном в безналичной форме.

Банки не будут применять эти критерии к клиентам, если их финансовое положение, репутация и легальные источники доходов подтверждены документально, отмечает ЦБ.