За сомнительные операции банки будут ограничивать входящие переводы суммой 30 000 ₽ в месяц — законопроект

В Госдуму внесли законопроект, который предлагает обязать банки с 1 марта 2028 года ограничивать физлицам, подозреваемым в сомнительных операциях, внесение наличных и зачисление переводов от других людей суммой 30 тысяч рублей в месяц.

Согласно документу, критерии сомнительных операций будут определять Центробанк и Росфинмониторинг, а утверждать — совет директоров ЦБ. Информацию о таких клиентах регулятор будет передавать банкам и финансовой разведке.

Если банк посчитает операции подозрительными по этим критериям и в отношении этого клиента получена информация ЦБ, банк будет обязан в течение одного рабочего дня сообщить человеку об этом и ограничить ему операции на срок до года. Внесение наличных на свои счета и электронные кошельки будет ограничено суммой 30 тысяч рублей в месяц — или эквивалентом в иностранной валюте. Такой же лимит будет действовать отдельно для зачисления средств от других физлиц.

Клиент сможет попросить банк снять ограничения, подкрепив свою просьбу документами. На ответ у банка будет семь рабочих дней. Если банк решит, что оснований для ограничений нет, он должен снять их не позднее следующего рабочего дня после решения. Если откажет — клиент сможет обратиться в суд.

Если с клиента сняли ограничения, но в следующие три года банк вновь выявит у него подозрительные операции и получит соответствующую информацию от ЦБ, он будет обязан «незамедлительно» ограничить ему операции на два года. Если же банк неоднократно в течение года будет нарушать новые требования, это станет основанием для отзыва у него лицензии.

Среди авторов документа — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев.

По их мнению, законопроект поможет сократить подозрительные операции и расчеты теневого и запрещенного бизнеса через банки. Новые правила должны помешать злоумышленникам обходить контроль, дробя переводы и меняя банки, а также сделать такие схемы менее выгодными. При этом добросовестные клиенты должны реже сталкиваться с ошибочными блокировками операций.

Авторы объясняют, что переводы между счетами физлиц все чаще используют для расчетов при торговле запрещенными веществами, в анонимных криптообменниках и нелегальных онлайн-казино. К таким переводам прибегают и мошенники при краже денег. Чтобы обойти банковский контроль, злоумышленники могут дробить операции между 30 банками одновременно и переходить на обслуживание из одного банка в другой.