Как устроен личный кабинет «Ozon Банка»

У маркетплейса Ozon есть свой банк.

Пользоваться его услугами можно через приложение и личный кабинет на сайте. Расскажу про их основные функции.

Это универсальный российский коммерческий банк, который входит в экосистему маркетплейса Ozon. Он предоставляет расчетные, сберегательные и кредитные услуги для физических лиц и предпринимателей.

Банк основали в 2013 году для обслуживания корпоративных клиентов торговых сетей «Ашан», «Леруа Мерлен» и Decathlon. В 2020 году его купил «Совкомбанк», а в 2021 — Ozon. После этого он получил современное название.

Личный кабинет банка интегрирован с профилем покупателя маркетплейса. Часть функций доступна через приложение Ozon, но, чтобы пользоваться всеми возможностями, стоит установить приложение банка или использовать личный кабинет на его сайте.

Да, если соблюдать правила, о которых расскажу ниже.

У «Ozon банка» универсальная лицензия на осуществление банковских операций с деньгами в рублях и иностранной валюте. Есть также лицензии на брокерскую, депозитарную и дилерскую деятельность.

Банк включен в реестр участников системы обязательного страхования вкладов. Деньги на счетах и вкладах в нем защищены государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в пределах 1 400 000 ₽ на человека. В некоторых случаях лимит страхования выше.

Важно, что деньги застрахованы, если тип счета максимальный. Чтобы его получить, нужно пройти полную идентификацию. Если счет анонимный или расширенный, деньги на нем считаются электронным средством платежа и не страхуются. В другой статье Т⁠—⁠Ж подробно разобраны виды счетов.

В сентябре 2026 года у «Ozon Банка» было около триллиона рублей активов. Это ставит его на 19-е место в рейтинге российских банков. Кроме того, он входит в реестр из 22 банков, считающихся значимыми на рынке платежных услуг.

С учетом этого банкротство банка или отзыв лицензии маловероятны. Но все же он не входит в число принадлежащих государству или системно значимых, поэтому не стоит превышать в нем лимит страховки АСВ.

Сайт банка защищен шифрованием. Все данные передаются с использованием TLS-сертификатов  . Я не проверял трафик мобильного приложения, но он тоже должен быть зашифрован: это стандарт для финансовых приложений.

Что касается безопасности личного кабинета и приложения, то вот несколько советов:

1. Используйте для входа только официальный сайт finance.ozon.ru или официальное мобильное приложение. Источники для установки приложения перечислены на сайте банка.
2. Проверяйте адрес отправителя в письмах, которые получаете на электронную почту. Настоящие письма маркетплейс и банк отправляют с доменов ozon.ru и finance.ozon.ru.
3. Не передавайте посторонним коды-пароли, смс-коды подтверждения, CVV карты и другие данные, которые дают доступ к вашим деньгам.
4. Опасайтесь мошенников. Они могут звонить или писать, представляясь сотрудниками банка, ЦБ, полиции или иных организаций и органов власти. Не выполняйте их просьбы и распоряжения, не давайте им ваши данные и не совершайте финансовые операции по их указаниям.
5. Не устанавливайте по просьбе посторонних программы удаленного доступа, например AnyDesk или RustDesk.
6. Используйте надежные пароли и пин-коды для разблокировки смартфона и доступа к приложению и личному кабинету на сайте. Можно также использовать биометрические данные: приложение банка их поддерживает.

Надо выпустить «Ozon Карту». Сделать это можно на сайте банка или в приложении маркетплейса Ozon.

Для этого перейдите в раздел «Финансы» в профиле Ozon или нажмите кнопку «Войти» на сайте банка. Затем укажите номер телефона, подтвердите его кодом из смс, заполните анкету и задайте код-пароль и кодовое слово.

Далее вы сможете использовать личный кабинет на сайте банка и его приложение. Выбирайте то, что вам удобнее. Функции у них почти одинаковые, внешний вид тоже похож.

В приложении можно открыть кошелек цифрового рубля, а на сайте я этого не нашел. Кроме того, в приложении в разделе платежей есть способ оплаты по QR-коду и перевод на благотворительность. В остальном разницы я не заметил.

Карта создается с анонимным уровнем счета. Он предполагает лимит хранения до 60 000 ₽ и заметные ограничения по суммам операций и их типам.

Для полноценного использования продуктов банка придется повысить уровень счета до расширенного или максимального. Для этого надо подтвердить личность через портал госуслуг или показав паспорт в пункте выдачи маркетплейса.

Мы подробно разбирали это в статье «Как устроена „Ozon Карта“». Если же хотите больше узнать про работу Ozon ID, загляните в справочные материалы маркетплейса.

Через приложение и личный кабинет можно переводить деньги и оплачивать разные услуги. Кроме того, карту банка можно использовать и для офлайн-платежей — для этого понадобится NFC на смартфоне либо пластиковый вариант карты.

Как перевести деньги по СБП. На главной странице личного кабинета есть раздел «Переводы». Он находится справа. Достаточно указать номер телефона, выбрать нужный банк из списка и ввести сумму. Можно также добавить короткое сообщение к переводу.

То же самое можно сделать из финансового раздела приложения маркетплейса и в приложении банка. Ищите там кнопку «Перевести».

Как перевести деньги другими способами. Без подтверждения личности через личный кабинет или приложение можно перевести деньги между счетами, например «стянув» по СБП деньги из другого банка для пополнения карты Ozon.

Еще можно перевести деньги за рубеж через «Мультитрансфер» или «Золотую корону». В обоих случаях Ozon отправит вас на сайт или в приложение партнера.

После подтверждения личности будут доступны переводы по номеру карты и реквизитам.

Как платить. Через личный кабинет и приложение можно также оплачивать жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и интернета, налоги, штрафы и многое другое. Можно даже подписаться на приходящие счета и быстро их оплачивать, не вводя реквизиты вручную.

В центре главной страницы личного кабинета есть блок «Последние операции», а под ним — кнопка «Все операции». Нажмите ее, и вы сможете посмотреть траты и поступления за выбранный период. Есть фильтры и возможность скрыть переводы, а еще доступна аналитика финансов.

В финансовом разделе приложения маркетплейса и в приложении банка это тоже есть.

Для этого нажмите кнопку «Новый счет или продукт» и выберите из списка вариантов то, что вам нужно.

По накопительным счетам «Ozon Банка» дают высокую ставку на первые два расчетных периода. Эти периоды не календарный месяц, и они даже не зависят от даты открытия накопительного счета.

Как писал представитель компании на banki.ru, для каждого клиента расчетную дату определяют в момент открытия «Ozon Карты», то есть анонимного счета. Это та же расчетная дата, которая назначается клиенту для выплаты кэшбэка.

Моя коллега открыла накопительный счет 30 сентября. Но расчетная дата у нее — третье число месяца, поэтому ставка 15,1% годовых будет не два месяца, а только с 30 сентября по 3 октября и затем по 2 ноября.

Для открытия вклада или накопительного счета нужно получить счет в «Ozon Банке» максимального уровня, подтвердив личность. Для анонимного или расширенного счета такие продукты недоступны.

Банк также предлагает инвестировать в цифровые финансовые активы Ozon. Доходность выше, чем у вкладов, но ЦФА — это не вклад и не счет, так что страхование АСВ не распространяется на вложенные в них деньги.

Один из основных продуктов банка — кредит. Чтобы взять его в личном кабинете, надо нажать кнопку «Новый счет или продукт», затем «Взять деньги», а затем «Кредит».

Есть также автокредит при покупке машины на Ozon, а еще разные варианты рассрочки. Можно даже оформить кредитную карту.

Как и в случае с вкладами и накопительными счетами, понадобится счет максимального уровня.

И в личном кабинете, и в приложении есть кнопка «Чаты». Там круглосуточно можно обратиться в поддержку банка с вопросами.

Сначала придется иметь дело с онлайн-помощником, то есть ботом. Полагаю, с рядовыми вопросами он справится, но меня не впечатлил. Я спросил, какой уровень счета нужен, чтобы можно было взять кредит или оформить кредитную карту, и он не понял, что я от него хочу. Возможно, потому, что я не выбрал раздел, а просто задал вопрос, но все же.

Если у вас сложный вопрос, лучше дождаться ответа оператора.

Можно также позвонить по номерам 8 800 555-89-82 и +7 495 215-24-08. Первый номер предназначен для звонков по России и бесплатен, а второй подойдет, если звоните из другой страны.

Наконец, можно написать на help@finance.ozon.ru. Этот способ подойдет, если хотите отправить подробный запрос или претензию, приложить разные документы и так далее, но не готовы тратить время на бумажную почту.

«Ozon Банк» тесно связан с маркетплейсом Ozon. Часть возможностей банка доступна в приложении маркетплейса, но, чтобы пользоваться всеми функциями, понадобится приложение банка или личный кабинет на его сайте.

Банк дает возможность платить картой на Ozon и за пределами площадки, открывать вклады и накопительные счета, брать кредиты, переводить деньги и оплачивать счета, налоги и штрафы.

Для доступа ко всем возможностям понадобится максимальный уровень счета. Для этого надо подтвердить личность.