До 48% годовых: сколько можно пере­платить за «Яндекс Сплит»

«Яндекс Сплит» — это BNPL-сервис, или сервис для оплаты покупок частями.

Часть суммы списывается сразу, а остаток — равными платежами в течение двух, четырех или шести месяцев. Аналогичные сервисы: «Долями» от Т⁠-⁠Банка, «Мокка», «Подели» от «Альфа-банка» и другие.

Расскажем, как устроен «Яндекс Сплит» и на каких условиях его предлагают. А еще объясним, как получается, что иногда комиссия сервиса — все равно что переплата по кредиту под 48% годовых.

Если коротко, то ни то и ни другое. Чтобы взять потребительский кредит, нужно заключить с банком кредитный договор и выплачивать ему проценты за пользование деньгами. То же самое — с рассрочкой от банка, только проценты часто компенсирует продавец товара — полностью или частично.

А чтобы купить товар через «Сплит», достаточно указать ФИО, телефон и данные карты. И проценты не начисляются — только комиссия, если срок сплита четыре или шесть месяцев.

Бывает еще рассрочка от продавца: вы заключаете с ним договор и оплачиваете услугу частями. Для этого не нужен кредитный договор, рассрочка обычно беспроцентная и на срок в пределах года. Например, вы вносите сразу половину суммы, а остальное возвращаете в течение года каждый месяц.

Покупка через «Сплит» без комиссии больше всего похожа на такую рассрочку. Только между вами и магазином есть посредник — «Яндекс».

Все отличия «Яндекс Сплита» от кредита и рассрочек — в таблице. А подробнее об условиях сервиса расскажу дальше в статье.

В отличие от банков и МФО BNPL-сервисы не передают информацию об оплате частями в бюро кредитных историй, потому что их продукт — это не кредит и не рассрочка. Если просрочить платеж, кредитная история не ухудшится: «Яндекс Сплит» просто будет пытаться списать деньги с привязанных карт. Если ни на одной так и не появятся деньги, в следующий раз оформить сплит уже не получится.

Но в июле 2025 года Госдума приняла в третьем чтении законопроект, по которому работу BNPL-сервисов будет контролировать ЦБ. Если закон подпишет президент, они будут обязаны передавать в БКИ данные о крупных покупках клиентов. А значит, информация о просрочках будет портить кредитную историю.

Расскажу, в каком возрасте можно оформить покупку через «Сплит», в каких магазинах он действует и какие товары можно оплатить таким образом.

Возраст — 18—70 лет. И важно иметь российский номер телефона.

Где можно оплатить покупки через «Сплит» — в сервисах «Яндекса»: «Яндекс Маркете», «Яндекс Go» и других. А еще у партнеров — в магазинах, аптеках, кафе, клиниках. Список легко отслеживать в приложении «Яндекс Пэй». Если продавец работает офлайн, первая оплата через «Сплит» — в кассе.

Какие товары или услуги можно оплатить частями. Те, для которых возможен такой тип оплаты. Это указано в карточке товара или в корзине.

Иногда есть нижняя граница стоимости: на «Яндекс Маркете» и у партнеров «Яндекса» — 10 ₽, на «Яндекс Афише» — от 850 ₽.

Через «Сплит» нельзя оплатить:

1. Онлайн-подписки.
2. Карты оплаты — подарочные, транспортные и другие.
3. Товары с оплатой при получении, например лекарства.

Как вернуть товар, оплаченный через «Сплит». Так же, как и любой другой, — в соответствии с законом «О защите прав потребителей». Возможность возврата легко проверить с помощью калькулятора Т⁠—⁠Ж.

Допустим, вы вернули часть товаров из заказа, оплаченного через «Сплит». Тогда общая сумма выплат уменьшится, а будущие платежи пересчитают. Если вы отказались от всех товаров, деньги, которые вы уже успели внести, вернутся на карту, которой вы оплачивали «Сплит».

График платежей «Яндекс Сплита». Можно выбрать оплату в течение двух, четырех или шести месяцев. Но раз первый платеж в день покупки, в реальности рассрочка будет менее длительная, ведь перед первым платежом нет интервала.

Реальный срок выплат зависит от периодичности платежей. Если сплит на два месяца, то платежи каждые 14 дней. Фактически вы платите 43 дня. Если сплит на четыре или шесть месяцев, то платежи раз в месяц. По факту вы платите три и пять месяцев соответственно, но будет четыре и шесть платежей.

Допустим, 1 июня вы купили в сплит на два месяца смартфон за 20 000 ₽. Платежи по 5000 ₽ спишут 1 июня, 15 июня, 29 июня и 13 июля. Между 1 июня и 13 июля 43 дня.

У каждой покупки свой график выплат. Допустим, 3 июня вы заказали ребенку еще игрушку за 4000 ₽. Списывать по 1000 ₽ будут 3, 10, 17 и 24 июня.

Комиссия «Яндекс Сплита». Если сплит на два месяца, комиссия не начисляется и вы не переплачиваете. Если платежи растянуты на четыре или шесть месяцев, то внимательно изучите их график и подсчитайте проценты. Они могут быть даже выше средней ставки по кредитам.

Показываем на примерах.

Пример 1. Телевизор за 114 992 ₽ можно купить в сплит на четыре месяца. Но по графику платежей видно, что первый платеж спишут в день покупки, то есть платить на самом деле придется три месяца.

Стоимость телевизора с учетом переплаты: 31 326 ₽ × 3 платежа + 31 321 ₽ = 125 299 ₽. Мы учли, что последний платеж на 5 ₽ меньше предыдущих.

Сумма переплаты: 125 299 ₽ − 114 992 ₽ = 10 307 ₽.

Процент переплаты за 3 месяца: 10 307 ₽ / 114 992 ₽ × 100% = 9%.

Процент переплаты в годовых: 9% / 3 месяца × 12 месяцев в году = 36%.

Для сравнения: средняя ставка по кредитам наличными в июле 2025 года — 31,68% годовых.

Пример 2. Тот же телевизор за 114 992 ₽ можно купить в сплит на шесть месяцев. Но первый платеж в день покупки, то есть платим пять месяцев, но шестью платежами.

Стоимость телевизора с учетом переплаты: 23 031 ₽ × 6 одинаковых платежей = 138 186 ₽.

Сумма переплаты: 138 186 ₽ − 114 992 ₽ = 23 194 ₽.

Процент переплаты за пять месяцев: 23 194 ₽ / 114 992 ₽ × 100% = 20%.

Процент переплаты в годовых: 20% / 5 месяцев × 12 месяцев в году = 48%.

Чем больше срок, тем больше переплата.

Штраф за просрочку платежа в «Сплите». В день очередной выплаты сервис попытается списать деньги с карты, а если их не будет, станет повторять попытки раз в сутки. Если через неделю деньги не появятся — спишет их с любой другой карты, привязанной к «Яндекс ID». Если вы хоть раз покупали билеты в «Яндекс Афише», пользовались «Яндекс Go» или «Яндекс Едой», скорее всего, банковские карты у вас привязаны.

Штраф за просроченный платеж не предусмотрен. Но в будущем сервис может отказаться работать с вами  .

Чтобы купить товар через «Сплит», не обязательно регистрироваться в сервисе. Достаточно указать ФИО, телефон и номер карты. Но лучше завести аккаунт «Яндекс ID», а вместе с ним появится и личный кабинет «Сплита». В нем проще отслеживать платежи.

Чтобы оформить «Яндекс ID», зайдите на сайт сервиса. В правом верхнем углу выберите «Зарегистрироваться». Введите номер телефона и код из пуш-сообщения. Оно придет в одно из установленных приложений «Яндекса». После этого нужно придумать логин, и все — вы в системе. В правом верхнем углу будет ссылка на личный кабинет.

В личном кабинете «Яндекс ID» нажмите на вкладку «Пэй». В центре страницы увидите возможность оплатить покупки через «Пэй» или в сплит.

Нажмите на «Сплит», и увидите свой баланс. А кликнув еще раз, попадете в личный кабинет сервиса.

Максимальная общая стоимость всех покупок в сплит — до 150 000 ₽. Но доступ к этому уровню открывается не сразу. Лимит повышается постепенно, по мере использования сервиса. Изначально может быть доступно гораздо меньше.

Когда лимит исчерпан, новые товары в сплит уже не купить, пока не вернете часть долга.

Как и где посмотреть баланс. В личном кабинете «Яндекс ID». В разделе «Пэй» кроме баланса будет еще и доступный лимит.

Как увеличить лимит «Сплита». Регулярно использовать сервис — оплачивать товары и возвращать деньги в срок.

Может ли уменьшиться доступный лимит. Да, если пропускаете сроки платежей. Это нарушает условия использования сервиса. Чтобы исправить ситуацию, погасите долги и своевременно вносите следующие платежи.

Как погасить задолженность в «Сплите» досрочно. Вот инструкция:

1. Зайдите в личный кабинет «Сплита».
2. Найдите предстоящий платеж и нажмите «Оплатить сейчас».
3. Укажите карту, с которой нужно списать деньги, или добавьте новую.
4. Выберите «Оплатить ближайший платеж» или «Полностью оплатить сплит».
5. Нажмите «Оплатить».

Если это не последний платеж, следующий спишется с той же карты.

«Супер Сплит» — это кредитная карта от «Яндекс Банка». Наличие «Супер Сплита» отражается в кредитной истории, а за просроченные платежи банк начисляет пени.

Как подключить «Супер Сплит». Есть три способа:

1. В приложении «Яндекс Пэй»: «Сплит» → «Открыть карту».
2. В личном кабинете «Яндекс ID»: «Пэй» → баланс «Сплита» → «Открыть карту».
3. В корзине на «Яндекс Маркете» нажмите на вариант оплаты в сплит. Выберите сплит на шесть, 12 или 24 месяца и нажмите «Улучшить сплит».

После этого нужно будет перейти на госуслуги и разрешить «Яндекс Банку» запросить вашу кредитную историю. Не позднее следующего рабочего дня банк сообщит, одобрен ли вам кредит. И если да, то с каким лимитом. Кредитный договор нужно будет подписать в течение пяти дней простой электронной подписью.

После этого банк выпустит электронную карту «Супер Сплит», которой можно будет оплачивать покупки. По сути, это обычная кредитка — с 16-значным номером, сроком действия и трехзначным CVV. Обслуживание карты бесплатное. Если нужно, можно заказать пластиковый аналог. Его привезут в пункт выдачи товаров «Яндекс Маркета».

К личному кабинету нужно привязать дебетовую карту любого банка. С нее будут списываться ежемесячные платежи. В этом отличие карты «Супер Сплит» от обычных кредиток. В случае с кредитками, чтобы платежи списались, нужно пополнять именно сами кредитки.

Если сначала вы оформили обычный «Сплит», следом можно подключить и «Супер Сплит». Он сработает, если вы превысите лимит в 150 000 ₽ по обычному «Сплиту» или захотите платить частями дольше шести месяцев. Если же «Супер Сплит» оформили первым, платить обычным не получится, пока не закроете кредитный договор.

Условия. Перечислю основные:

1. Платить можно во всех магазинах, как и любой кредиткой.
2. Лимит «Супер Сплита» устанавливается индивидуально. Максимум — 1 000 000 ₽.
3. Срок кредита — два, четыре, шесть, 12 или 24 месяца. Но учитывайте, что при вариантах на два и четыре месяца первый платеж — в день покупки. То есть по факту вы платите 1,5 месяца — потому что платежи раз в 14 дней — и три месяца соответственно — потому что платежи раз в месяц.
4. Размер пеней за просрочки указан в кредитном договоре.
5. Долг можно погасить досрочно, сэкономив на процентах.

Комиссия «Супер Сплита». С подпиской «Яндекс Плюс» «Супер Сплит» на два месяца без переплат. Без нее банк начисляет проценты. Размер переплаты виден в момент оформления заказа.

Бывают акции, например до 31 августа 2025 года «Супер Сплит» на шесть месяцев без переплат.

Как и с обычным «Сплитом», считайте процент переплаты вручную. Возможно, он неоправданно большой.

Продавцы работают с сервисом «Яндекс Сплит» по договору поручения. Расскажу, как и на каких условиях подключается сервис.

Как подключить. Вот короткая инструкция:

1. Во вкладке для бизнеса на сайте «Яндекс Пэй» введите ИНН и юридический адрес организации — остальные данные подтянутся сами. Затем укажите название и адрес сайта, на котором будут продаваться товары в сплит. Подпишите договор.
2. Интегрируйте «Сплит» через готовые модули, например «1С: Битрикс». Или используйте API, No-code, SDK.
3. Установите параметры: возможное число платежей и минимальную стоимость товаров для покупки через «Сплит».

Условия. Продавец должен установить на сайте элементы интерфейса «Яндекс Сплита»: баннер на главной странице сайта, бейджи в карточке товара, виджеты, кнопки для оплаты в сплит и ссылку на оферту. Их предоставляет «Яндекс».

Продавец работает со «Сплитом» через личный кабинет на сайте «Яндекс Пэй». Когда покупатель покупает товар в сплит и вносит первый платеж, «Яндекс» уведомляет продавца о завершении сделки и готовит товар к отправке. Если продажи за день превысили 500 ₽, продавец получает деньги на следующий день. Если нет — после того, как выручка превысит эту сумму.

Комиссия. Ежемесячно продавец платит комиссию — фиксированный процент от суммы транзакций за прошлый месяц, обычно это 5%.

Выгода. Возможность оплачивать покупку через «Яндекс Сплит» и другие BNPL-сервисы привлекает клиентов, это повышает рентабельность бизнеса. Так, за первые девять месяцев 2024 года средний чек магазинов, которые подключили сервисы оплаты частями, увеличился на 18%.

Плюсы «Яндекс Сплита». Их несколько:

• Возможность разделить платежи, если кредит от банка недоступен.
• Простота оформления: не нужно ждать одобрения заявки на кредит, предъявлять паспорт и другие документы, заключать кредитный договор.
• Сплит на два месяца без переплат. Это выгоднее, чем брать потребительский кредит или рассрочку от банка. По ним начисляются проценты.
• Просроченные платежи не влияют на кредитную историю

Минусы «Яндекс Сплита». Вот главные:

• Комиссия за сплит на четыре или шесть месяцев каждый раз разная. Процент нигде не указан — только платежи. Если посчитать его вручную, переплата может быть до 40% годовых. Для сравнения: в апреле 2025 года средняя ставка по краткосрочным кредитам для физлиц составила 28,7% годовых.
• Досрочное погашение долга не уменьшит переплату.
• Каждая покупка оплачивается по индивидуальному графику. Из-за большого количества мелких платежей сложнее вести бюджет и следить за тратами.
• Покупать в сплит можно только в сервисах или у партнеров «Яндекса».

1. «Яндекс Сплит» — это не кредит и не рассрочка: не нужно заключать кредитный договор, покупки в сплит не влияют на кредитную историю, а за просрочку не начисляются пени.
2. Оплата через «Сплит» возможна только в сервисах и у партнеров «Яндекса».
3. Сумма покупки разбивается на равные части. Первый платеж — в день покупки, остальные — каждые две недели в течение двух, четырех или шести месяцев.
4. Если выбирать сплит на четыре или шесть месяцев, будет комиссия. Иногда переплата — как по займу со ставкой 40% годовых.
5. Лимит покупок в сплит у каждого свой, максимум — 150 000 ₽.
6. Чтобы делить платежи на 12 или 24 месяца или увеличить лимит до миллиона рублей, нужно подключить «Супер Сплит». Это уже полноценный кредит от «Яндекс Банка».