Как получить накопительную пенсию?
Я перешел в НПФ Сбербанка, и у меня сформировалось 330 000 ₽ накопительной пенсии и 120 000 ₽ инвестиционного дохода. Попытался забрать всю сумму целиком, так как я уже получаю пенсию, но мне отказали, поскольку у них работает правило 5%. Моя пенсия — 12 000 ₽, а размер накопительной пенсии якобы меньше 5% по отношению к ней.
Что можно сделать в моем случае?
Александр, как я поняла, сейчас вы получаете пенсию 12 000 ₽ и у вас есть пенсионные накопления, в том числе инвестиционный доход, в размере 450 000 ₽.
Расскажу, при каких условиях и в каком порядке вы можете получить эти деньги.
Когда можно получить пенсионные накопления
По общему правилу пенсионные накопления можно получить при достижении возраста 55 лет женщинами и 60 лет — мужчинами .
Исключение предусмотрено для тех, кто был занят на особых работах, например с тяжелыми и опасными условиями труда, или работал в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. В этом случае получить пенсионные накопления можно раньше указанного возраста — при соблюдении условий, которые дают право на досрочное назначение пенсии по старости.
Если же человек умрет раньше, чем получит пенсионные накопления, право на них перейдет к наследникам умершего.
В каком виде можно получить накопления
Получить пенсионные накопления можно либо в виде накопительной пенсии, которая выплачивается ежемесячно, либо единовременно.
В 2025 году накопительная пенсия назначается при таких условиях :
- Достижение возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
- Наличие страхового стажа не менее 15 лет.
- Величина индивидуального пенсионного коэффициента, ИПК, минимум 30.
Накопительную пенсию можно получать без учета указанного возраста, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.
Кроме того, чтобы ежемесячно получать накопительную пенсию, ее размер должен быть больше 10% от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации. Как считать размер накопительной пенсии, расскажу ниже.
Если условия не соблюдаются, в том числе если размер накопительной пенсии равен или меньше 10% величины федерального прожиточного минимума пенсионера, получить пенсионные накопления можно только в виде единовременной выплаты. В 2025 году прожиточный минимум — 15 250 ₽.
Вы пишете, что вы пенсионер, но не указываете, какую именно пенсию получаете. От ее вида зависит то, как вы можете получить пенсионные накопления.
Например, если человеку выплачивают страховую пенсию по инвалидности и у него нет права на накопительную пенсию, то он может получить единовременную выплату при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Предположу, что вы все-таки получаете страховую пенсию по старости. Значит, то, как вы будете получать пенсионные накопления, напрямую зависит от размера накопительной пенсии.
Как рассчитывается размер накопительной пенсии и как ее получить
Размер накопительной пенсии рассчитывается достаточно просто: все пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот показатель ежегодно устанавливает федеральный закон, в 2025 году он составляет 270 месяцев.
Если право на пенсию у вас возникло в 2025 году и вы обратились за ее назначением, размер накопительной пенсии будет 1666,67 ₽: 450 000 ₽ / 270 месяцев. Это действительно превышает 5% от суммы накопительной пенсии и указанного вами размера пенсии. С июня 2024 года для определения порядка получения пенсионных накоплений — единовременно или ежемесячно — используют величину 10% от величины федерального прожиточного минимума пенсионера. На 2025 год это 1525 ₽: 15 250 ₽ × 10%.
Таким образом, несмотря на отмену правила 5%, вы не можете получить пенсионные накопления единовременно. Но у вас есть право на назначение накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно. Ее назначают пожизненно со дня обращения.
За установлением и выплатой накопительной пенсии необходимо обратиться к страховщику — в вашем случае НПФ Сбербанка — с заявлениями о назначении, выплате и доставке накопительной пенсии.
Обратите внимание, что размер накопительной пенсии я рассчитала с учетом того, что право на нее вы получили в 2025 году. Если право на данную пенсию у вас появилось раньше, но вы не обращались за ее установлением, размер накопительной пенсии может быть больше за счет инвестиций и сокращения ожидаемого периода выплаты. Этот период сокращается на 12 месяцев за каждый год, истекший со дня приобретения права .
Например, если право на накопительную пенсию у вас возникло с 1 августа 2024 года и вы обратились за ее назначением 1 августа 2025 года, ожидаемый период выплаты составит не 270, а 258 месяцев. В этом случае размер вашей накопительной пенсии будет больше — 1744,19 ₽: 450 000 ₽ / 258 месяцев.
Размер пенсии не изменится, если с момента возникновения права на нее и до назначения прошло менее года.
