Как устроена «Ozon Карта»

Траты с анонимного счета возможны строго в пределах ежемесячного лимита:

1. До 5 000 ₽ — мобильная связь и интернет.
2. До 15 000 ₽ — штрафы, налоги и задолженности ФССП.
3. До 40 000 ₽ в месяц — покупки на Ozon.
4. Столько же — оплата в других местах по QR-коду.

Со счета также нельзя переводить деньги другим людям, а при пополнении номера телефонов владельца счета в банке-отправителе и анонимного счета в «Ozon Банке» должны совпадать.

Этим счетом можно пользоваться только как электронным кошельком. Привязать к нему пластиковую или электронную карту «Ozon Банка» нельзя.

Расширенный счет. Чтобы его получить, надо открыть анонимный счет и пройти идентификацию. Сделать это можно несколькими способами: авторизоваться через подтвержденный аккаунт на госуслугах, загрузить фотографию паспорта или разрешить банку взять ваши паспортные данные у вашего сотового оператора. Третий способ доступен только абонентам «Билайна», МТС и «Мегафона».

С расширенного счета можно без ограничений оплачивать любые покупки. На другие операции есть лимиты: на переводы по СБП — 600 000 ₽ в месяц, на снятие наличных — 100 000 ₽ в сутки и 200 000 ₽ в месяц.

Максимальный счет. Его банк открывает после прохождения идентификации, например, у сотрудника ПВЗ: при оформлении счета система подскажет, в каком из ближайших к вам пунктов можно пройти эту процедуру. Для этого нужно с паспортом РФ прийти в ПВЗ, где менеджер сделает фотографию документа, а также клиента, который держит разворот первой страницы паспорта. Еще можно пройти идентификацию онлайн в приложении или встретиться с представителем банка.

С максимального счета можно снимать до 300 000 ₽ в сутки и до 3 млн рублей в месяц. Деньги, которые хранятся на этом счете, уже не считаются электронным средством платежа и подпадают под действие Системы обязательного страхования вкладов.

Я заказала пластиковую карту «Ozon Банка» через мобильное приложение маркетплейса Ozon. Вот что для этого нужно сделать:

1. Открыть приложение и перейти в «Ozon Банк» — нажать на иконку в виде значка рубля в нижней части экрана.
2. Нажать «Заказать карту» → «Пластиковая» → «Заказать карту».
3. После этого карта окажется в вашей корзине, и ее доставку нужно оформить как в случае с обычным товаром из Ozon. Стоимость покупки при этом составит рубль. Я заказала доставку до ПВЗ: так оказалось быстрее. Можно выбрать доставку на дом, но такая опция доступна не для всех. Например, мой коллега пытался оформить доставку карты в пригород Санкт-Петербурга, но это можно было сделать только при заказе товаров на сумму не менее 499 ₽.
4. В приложении сказано, что для получения карты нужен паспорт, но мне ее выдали по обычному штрихкоду. Сотрудник ПВЗ подтвердил, что карту можно получить без паспорта, но документ может понадобиться, если клиент сразу в пункте выдачи хочет пройти идентификацию: подтвердить личность, активировать карту и получить максимальный счет.
5. Активировать карту можно и онлайн. В этом случае приложение предложит авторизацию через госуслуги или попросит разрешение взять данные у вашего сотового оператора  . Я для активации использовала аккаунт на госуслугах, дополнительно мне потребовалось только указать адрес регистрации, ввести номер карты и придумать к ней пин-код. После этого картой можно пользоваться. Но при таком способе активации доступен только расширенный счет.

Чем различаются виртуальная и пластиковая карты. Виртуальная карта — это своего рода электронный кошелек для оплаты покупок в онлайн-магазинах и перевода денег на другие счета. У нее есть все реквизиты обычной банковской карты: номер, срок действия и CVC.

Такой картой можно оплачивать покупки и в офлайне. Для этого надо иметь смартфон на Android, установить на него приложение Mir Pay и привязать к нему карту. Либо пользоваться оплатой с помощью QR-кода — для этого достаточно иметь приложение Ozon.

Пластиковая «Ozon Карта» — это улучшенный вариант виртуального кошелька, который дает дополнительные возможности: можно оплачивать покупки, прикладывая карту к POS-терминалу, и снимать наличные в банкомате. Если эти опции не нужны, хватит и виртуальной карты. Чтобы ее получить, просто откройте расширенный или максимальный счет в «Ozon Банке».

Сколько стоит обслуживание карты. Выпуск и обслуживание карты бесплатные и без каких-либо условий. Но пользователь может подключить платные пуш-уведомления и смс-оповещения с информацией о транзакциях. Эта услуга стоит 99 ₽ в месяц. Для подписчиков Ozon Premium уведомления бесплатны.

Как выглядит карта. Так же, как карта любого другого банка. На оборотной стороне пластика банк указывает номер карты, срок действия и CVC. Карта неименная, синего цвета. Заказать персонализированный дизайн или выбрать другое оформление нельзя.

Внести деньги на расширенный или максимальный счет карты без комиссии можно тремя способами.

Наличными в банкоматах. У «Ozon Банка» своя сеть. Но можно пополнять и в любых других.

Через СБП — по номеру телефона, к которому привязана «Ozon Карта». Стандартный лимит для любых карт — 100 000 ₽ в месяц, если переводит другой человек, и 30 млн рублей — если вы.

По реквизитам. Для этого в приложении другого банка или в личном кабинете интернет-банка нужно ввести данные счета в банке Ozon. Обычно для перевода достаточно указать номер счета, БИК банка, ФИО получателя и назначение платежа, например «пополнение карты».

Реквизиты карты Ozon можно получить, нажав на сумму на счете над картой и выбрав «Посмотреть реквизиты». Сервис сразу отобразит все данные о клиенте, необходимые для перевода таким способом. Их также можно скопировать, чтобы не вводить вручную, и сразу вставить в нужные поля в форме для проведения транзакции у банка-отправителя.

Такие переводы исполняются чуть дольше, чем через СБП: деньги могут прийти в течение пары часов или на следующий день — зависит от работы банка. Комиссии за пополнение по реквизитам не будет.

По QR-коду или ссылке.Этот способ подойдет только для определенных целей. Примеры:

• организовать сбор;
• получать чаевые или донаты;
• принимать платежи как самозанятый, ИП или ООО.

Код или ссылку нельзя использовать, чтобы пополнить счет самому себе.

Пополнить «Ozon Карту» можно с карты другого банка по ее номеру. Но при такой операции банк-отправитель может брать комиссию. При этом сумма комиссии при проведении платежа не отображается, уже после транзакции банк спишет сумму платежа вместе с комиссией, если она предусмотрена по условиям тарифа. Поэтому лучше заранее узнать о наличии комиссии.

Пополнение «Ozon Карты» возможно только с карт и счетов российских банков.

Карта Ozon, будь она пластиковая или виртуальная, — полноценный банковский инструмент для оплаты любых товаров и услуг. Вот какие операции можно совершать с помощью нее.

Оплачивать покупки на Ozon. Для этого во время оформления покупки на сайте или в приложении маркетплейса в разделе «Способ оплаты» выберите пункт «Ozon Карта». После этого нажмите «Оплатить онлайн».

Оплачивать покупки в сторонних маркетплейсах и онлайн-магазинах. Для этого в разделе выбора способа оплаты добавьте «Ozon Карту» и укажите ее реквизиты.

Оплачивать покупки в офлайновых магазинах. «Ozon Картой» можно пользоваться как и любой другой банковской картой: если достаточно денег, то вы сможете оплатить ею покупку молока в супермаркете или чашки кофе в кафе.

Оплачивать мобильную связь, интернет и коммунальные услуги. Это можно сделать в личном кабинете банка.

Переводить деньги другим людям. Банк подключен к СБП, и поэтому с карты Ozon можно переводить деньги клиентам других банков или на свой счет в другой банк по номеру мобильного или по реквизитам. В обоих случаях «Ozon Банк» не берет комиссию.

Можно переводить и по номеру карты: внутри «Ozon Банка» — бесплатно, в другие банки — с комиссией 1,5%, но не менее 45 ₽.

Переводить деньги за рубеж. Банк самостоятельно не исполняет такие транзакции, и, чтобы перевести деньги на зарубежный счет, придется работать через сервис денежных переводов, например «Золотую корону». Банк возьмет за такую операцию комиссию 1% от суммы перевода и не менее рубля. При переводе через «Мультитрансфер» по СБП или номеру карты комиссии нет.

Снимать деньги с карты без комиссии. Владелец карты может снять любую сумму без комиссии в банкомате ВТБ. В банкоматах других кредитных организаций тоже можно снять наличные без комиссии, но с ограничениями: не меньше 3 000 ₽ за раз и не больше 50 000 ₽ в течение месяца. При несоблюдении этих условий комиссия составит 1,9% от суммы снятия, но не менее 190 ₽.

Владельцам карты «Ozon Банка» доступен ряд преимуществ. Вот некоторые из них.

Кэшбэк. Каждый месяц владелец карты может выбрать четыре-пять категорий, за покупки в которых будет получать кэшбэк. Категории такие же, как и у карт других банков: «Такси», «Одежда и обувь», «Развлечения» и так далее.

Есть ограничения по начислению кэшбэка:

1. Общая сумма кэшбэка за месяц не может быть выше 3 000 ₽. Все, что больше этой суммы, сгорает и не переносится на следующий месяц.
2. За категорию повышенного кэшбэка можно получить не более 1 500 ₽ за месяц.

Кроме того, кэшбэк начисляется только за покупки, совершенные не на маркетплейсе Ozon.

«Звездные товары». Это бонусная программа, по которой за каждые потраченные с карты вне Ozon 5 000 ₽ ее владелец получает звезду. А новым пользователям первые 10 звезд начисляются за каждые потраченные 2 000 ₽. Учитываются любые траты: покупки на маркетплейсах, в супермаркетах или кафе.

Накопленные звезды можно использовать для покупки товаров за 1 ₽, которые собраны в специальном разделе Ozon. Например, шесть звезд можно обменять на беспроводную колонку, а одну — на пачку сухариков.

При этом нельзя одновременно получать кэшбэк и копить звезды: надо выбрать что-то одно. Но между этими бонусными программами можно легко переключаться в приложении. Заработанные звезды или накопленный кэшбэк при такой смене сохраняются.

Скидки на маркетплейсе. Если оплачивать «Ozon Картой» покупки на Ozon, то цена будет ниже, чем при оплате картами других банков. Такая скидка доступна обладателям всех видов счетов, включая анонимный.

Программа лояльности. Периодически «Ozon Банк» проводит и другие акции для своих клиентов. Например, до 15 января 2025 года для держателей карты проходила акция «Розыгрыш 115 призов за покупки в Ozon Рассрочку». Для этого нужно было оформить рассрочку и купить таким способом товар на маркетплейсе на сумму от 3 000 ₽ до конца ноября 2024 года.

Также у банка есть скидки или повышенный кэшбэк при оплате картой покупок у партнеров, участвующих в программе. Все действующие акции собраны в разделе «Выгода» в мобильном приложении Ozon и на странице «Ozon Банка» в браузере.

Рейтинг карты:

• на «Отзовике» — 4,6 из 5 на основании 3 945 отзывов;
• на Irecommend — 4,2 из 5 на основании 746 голосов;
• на «Сравни-ру»— 4,51 из 5 на основании 2 958 отзывов.

Большинство оценивших отмечают удобство пользования картой, неплохие скидки на маркетплейсе для этого способа оплаты, интересные категории кэшбэка.

К недостаткам относят проблемную поддержку: оператора нельзя вызвать или приходится долго ждать, а бот не всегда отвечает по делу или закрывает диалог. Также есть жалобы на блокировку счетов без явных причин.

Как любой банковский продукт, карта Ozon имеет свои преимущества и недостатки.

Вот несколько плюсов этого платежного инструмента:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание без дополнительных условий. В других банках для этого часто надо выполнить ряд требований, например ежемесячно совершать покупки на определенную сумму.
2. К пластиковой карте автоматически выпускается виртуальная, которой можно рассчитаться, если под рукой нет пластиковой.
3. Банк предлагает на выбор до пяти категорий кэшбэка.
4. Быстрый выпуск карты: пластиковую можно получить уже на следующий день после заказа, а виртуальная создается практически моментально.
5. Скидки на все товары, доступные на маркетплейсе Ozon.

Получать больше выгоды можно, если грамотно сочетать дебетовые и кредитные карты. Как это сделать, можно узнать из бесплатного курса Учебника Т⁠—⁠Ж «Как использовать кредитку и богатеть».

Вместе с тем нельзя не сказать и про минусы:

1. Служба поддержки банка — это боты, которые могут закрыть диалог, не ответив верно на вопрос и лишив возможности добраться до живого оператора. Если удалось его позвать, он может отвечать очень долго.
2. Деньги на анонимном и расширенном счетах считаются электронными средствами платежа и не подпадают под действие Системы страхования вкладов.
3. Кэшбэк начисляется только за покупки вне Ozon.