Как я вложил кредитные деньги в акции, попал в аварию и теперь выплачиваю долг 770 000 ₽

Герой реалити о налаживании бюджета привык покупать нужное с помощью кредитов.

К началу 2025 года Дмитрию почти удалось рассчитаться с долгами, но в сложный жизненный период он взял кредит на 676 000 ₽ и вложил деньги в акции. Читатель рассказал, почему решил рискнуть, к чему это привело и как теперь справляется с долгами.

Мне 26 лет, я из города Ч., но последние 5,5 года живу в городе К. Работаю в сфере недвижимости.

У меня было достаточно бедное детство, но до совершеннолетия мне не приходилось думать о том, как себя прокормить. На мои попытки пойти работать мне говорили: «Наслаждайся детством, пока можешь». Понимаю, что мне желали лучшего, но получилось как всегда. Я даже дома ничего не делал. Наверное, поэтому я стал ленивым. Я рос без отца, у меня была только мама. Она работала на низкооплачиваемых позициях, сначала в киоске, потом в садике. Но, как ни странно, денег на все хватало, мама умела их распределять.

В 17 лет я пошел работать на завод и там за полтора месяца заработал 14 000 ₽. Это была рекордная для меня сумма. Раньше я не держал таких денег в руках. Из них 11 000 ₽ я потратил на простенький синтезатор, и игра на нем стала моим первым настоящим увлечением. Я мог играть часами без перерыва. Это была моя лучшая покупка в жизни. Но потом я напрочь позабыл о своем хобби, ведь началась совсем другая, «взрослая» жизнь.

В поисках новых возможностей я решил поехать в Нижний Новгород. Денег на переезд не было, поэтому я взял микрозаем на 10 000 и еще 20 000 ₽ занял у мамы друга. Найти работу не удалось, и я вернулся в свой город. Там я встал на учет в центр занятости, чтобы получать пособие по безработице. В этот период я познакомился с будущей женой. Она жила в городе К., и спустя некоторое время я решил переехать к ней. Долги к этому моменту никуда не исчезли. Вскоре после постановки на учет мне пришло пособие по безработице в размере 8 000 ₽. Для меня это было настоящее спасение, потому что денег у меня практически не было.

В К. я устроился сначала курьером на подработку, потом продавцом в магазин электроники. Зарплата была примерно 30 000 ₽. Первые два месяца с жильем проблем не было, так как жена уже жила в квартире вместе с одногруппницей. Летом она уехала к родителям, но продолжила оплачивать свою часть аренды, чтобы сохранить квартиру. Позже я взял еще одну подработку в общепите, и общий доход вырос примерно до 40 000 ₽. К концу года мне удалось полностью погасить все долги.

В 2020 году я продолжал работать в магазине электроники. Со временем стал старшим продавцом и зарабатывал почти как управляющий магазином. Для меня это было большое достижение. Тогда же я открыл ИИС и начал понемногу откладывать деньги. Но быстро понял, что просто желания инвестировать недостаточно. Я по-прежнему не умел грамотно управлять личными финансами: не планировал бюджет, не отслеживал расходы и часто принимал импульсивные решения. Например, мы с женой любили заказывать пиццу, роллы и тратить деньги на развлечения.

В этом же году я начал изучать финансовую грамотность и рынки. Единственным подспорьем на тот момент была известная книга «Богатый папа, бедный папа», какой-то фундамент она заложила, но понимания, как обращаться с деньгами, не дала.

Со временем я стал глубже погружаться в инвестиции. Получил статус квалифицированного инвестора в Т⁠-⁠Банке и начал активнее торговать. Для сделок использовал заемные 100 000 ₽, фактически перекладывая их между кредитными картами. В большинстве случаев выходил в ноль или небольшой минус.

В сентябре 2021 года мне захотелось заняться монтажом видео. Я взял компьютер и обучающие курсы в кредит, в общей сумме вышло 100 000 ₽. Курсы я в итоге не закончил, остановился на половине. До сих пор занимаюсь монтажом только на любительском уровне. Наверное, здесь сыграл свою роль психологический фактор: когда ты не прошел долгий путь ради чего-то и не вложил в это много собственных усилий, ценность может ощущаться ниже. Возможно, если бы я сам копил на этот компьютер и обучение, то относился бы к этому более серьезно.

Через некоторое время мы с коллегой решили открыть свой интернет-магазин электроники. Думали, что все знаем, раз уже полтора года работаем в этой сфере. Я ушел в этот бизнес без финансовой подушки, да еще и с кредитом. Нужно было платить аренду за квартиру, жена тогда не работала. Это было очень необдуманное решение. Продаж в магазине практически не было, кредиты с разных сторон очень давили психологически, и в какой-то момент руки просто опустились. В итоге я оказался в финансовой яме, из которой нужно было выбираться.

Пошел работать на склад. Зарплата у меня тогда была около 55 000 ₽, а долг — примерно 350 000 ₽. Начались просрочки, банки стали активно выходить на связь и пытаться напугать меня. Помню, как мне позвонила коллектор из МТС, взрослая женщина с очень строгим, глубоким голосом. Она сказала, что у меня есть неделя, чтобы вернуть долг, иначе меня могут привлечь к ответственности. В итоге удалось оформить рефинансирование кредита под 19,9%, у жены было такое предложение от Сбера. В тот момент это казалось неплохим решением — честно говоря, я и сейчас так думаю.

К началу 2025 года долг по кредиту составлял около 220 000 ₽. Я планировал к концу года его полностью закрыть, но не смог. Я выгорел и понял, что больше ничего не хочу. Я занимался нелюбимым делом, делал какую-то непонятную работу на складе, не видел в этом развития и стал чувствовать, будто потерял вкус к жизни. Тогда я принял решение уволиться и сделать перезагрузку. Я уехал в родной город, проводил там время, периодически ездил к жене. Мы вместе обсуждали наше будущее и пытались понять, куда двигаться дальше.

В какой-то момент из-за сильнейшего эмоционального напряжения мне показалось, что все кончено. И я решил пойти на отчаянный шаг: взять кредит на 676 000 ₽ и попробовать заработать на фондовом рынке. Опыт торговли у меня уже был, поэтому я начал торговать очень агрессивно с максимальным плечом — брал деньги в долг у брокера и покупал акции на сумму больше, чем была у меня. За два дня мне удалось заработать около 75 000 ₽, но даже это меня не радовало. Наверное, на этом моменте стоило остановиться. Но я не захотел: думал, что таким образом смогу покрыть все свои кредиты, освободиться от долгов и улучшить свою жизнь.

Я решил сыграть на снижении ставки ЦБ. Рассуждал так: если деньги станут дешевле, инвесторы могут активнее покупать акции, а банковский сектор может выиграть от роста интереса к кредитам. Поэтому я предположил, что акции Сбера могут вырасти, и на пике зашел в лонг. Купил их на все деньги. Первые несколько минут все шло по моему сценарию. Акции росли, и моя позиция была в плюсе примерно на 25 000 ₽. Если бы я тогда закрыл сделку, то зафиксировал бы прибыль.

Но этого не произошло. Цена начала падать, и позиция ушла в минус. Я начал волноваться, но думал, что, если подождать, она вернется на прибыльный уровень и я выйду в ноль. Поэтому продолжал держать позицию. В моей голове все еще был сценарий, что рост продолжится, а это просто временное снижение. Плюс каждый день происходило списание за непокрытую позицию 4 200 ₽ в день.

В то время я часто ездил из родного города в К. и обратно. В начале лета 2025 года во время одной из таких поездок я попал в аварию. Водителю машины, в которой я ехал пассажиром, стало плохо за рулем, он не справился с управлением. Автомобиль вынесло на встречную полосу, и в нас въехала фура. После столкновения я потерял сознание и очнулся в реанимации только через три дня. Пока лежал в больнице, жена узнала про мою незакрытую маржинальную позицию. И она была, мягко говоря, в ярости. Это было ужасно и очень безрассудно с моей стороны. Я сказал, что разберусь с этой проблемой, но мне было безумно стыдно. Чувствовал себя лудоманом.

Минус на тот момент был уже больше 300 000 ₽. Позицию я еще несколько дней не закрывал: надеялся, что она вернется к росту. Но этого не произошло, и в итоге я зафиксировал убыток.

После операции стало понятно, что работать на складе дальше я уже не буду. Пришлось закрыть ИИС и использовать все накопления. Это позволило сократить долг примерно на 100 000 ₽. Но денег все равно не хватало. Когда я стал чувствовать себя лучше, взялся за решение накопившихся проблем.

Нашел стабильную работу. Я устроился в банк в службу поддержки. Через полгода работы мне предложили перейти на другую должность. Теперь я занимаюсь сопровождением сделок с недвижимостью. В мои задачи входит прием и проверка документов, а также полное сопровождение клиента — от подачи заявки до выхода на сделку. Получаю около 85 000 ₽. Бывают подработки внутри банка с двойной оплатой за часы — за полдня можно заработать как за целый день. Случаются они нечасто, но если есть, стараюсь пользоваться этой возможностью.

Откладываю на платежи с каждого поступления. Сейчас мой долг составляет 770 000 ₽. Я системно распределяю деньги с каждого поступления по следующей схеме: 10% зарплаты откладываю на будущий капитал — пока просто держу эти деньги на вкладе, — 33% направляю на погашение долга, а на оставшиеся 57% живу.

Расписал план погашения долга. По моей схеме при текущей зарплате примерно 28 000 ₽ в месяц уходят на выплаты по кредиту. С учетом начисленных процентов такими темпами я смогу закрыть все примерно за три года.

Веду телеграм-канал. Пока его читают в основном друзья и близкие, но мне хотелось бы, чтобы со временем о нем узнало больше людей. Блог для меня — это способ честно рассказывать о своем пути, не терять мотивацию и, возможно, в будущем помочь тем, кто проходит через похожие трудности.

Ищу опору в любимых книгах. Вообще, я стараюсь придерживаться модели из книги «Самый богатый человек в Вавилоне» — это моя любимая книга по финансам, хоть для кого-то она и клише. Когда мне плохо, я ее перечитываю — мне нужно буквально четыре часа, и становится хорошо.

Да, я совершил крупную ошибку, и мне самому тяжело от этого, в большей степени потому, что это затронуло мою жену, а не только меня. Именно она после аварии взяла на себя финансовую нагрузку, пока я восстанавливался. Но нет ничего неисправимого, и я уже на пути к тому, чтобы освободиться от лишнего бремени, созданного мной из-за эмоциональных и необдуманных действий.

Я думал про банкротство и даже ходил узнавать детали, но делать этого не собираюсь. Несмотря на то что я довольно ленивый человек, от своих обязательств не бегу, а банкротство — это именно побег от самого себя. Плюс это может повлиять на мою деловую репутацию, а я еще хочу взять ипотеку. Еще я планировал снова начать играть на фортепиано. Инструмент, который я хотел, стоит около 40 000 ₽, и я собирался на него копить. Но недавно у меня был день рождения, и жена подарила мне бюджетное китайское фортепиано. Теперь понемногу занимаюсь и рад, что снова вернулся к музыке.