Как я 12 лет веду семейный бюджет и почему так и не нашел подходящее приложение

Меня зовут Евгений Лось, я финансист. Моё первое образование это "Финансы и кредит", а второе это Data science (сейчас на 2 курсе магистратуры). Работаю в банке и по работе каждый день занимаюсь расходами: планы, факты, перерасходы, экономия и т.д. С 2013 года инвестирую на фондовом рынке, а в 2016-2018 годах работал ещё и с капиталами нескольких людей. Но рассказать хочу о другом — с 2014 года я веду свой личный бюджет, а теперь уже наш общий с женой.

В 2014 году я жил в Хабаровске и зарплата у меня была 25-30 тысяч рублей. Денег было мало, но правило я себе сразу поставил: тратить не больше, чем получаю и к концу месяца хоть что-то оставлять — хотелось понемногу инвестировать. Потратить деньги легко, а чтобы они были, их сначала надо подкопить.

Начал с Excel, как, наверное, многие. Записывал траты и смотрел, куда уходят деньги и укладываюсь ли я в зарплату.

В 2017-2018 годах я стал пробовать приложения для учёта. За все годы набралось штук 25. С большинством было одно из двух: либо я терялся: открываешь, а там куча всего, непонятно, куда нажимать и как потом за этим следить. У половины не было даже простого объяснения на старте — сразу говорят "внесите доходы и расходы", а дальше придумай сам что делать. Либо приложение умело только записывать траты и рисовать графики, а что с этим делать дальше тоже непонятно. Иногда был «бюджет» в духе «до конца месяца можете потратить 50 тысяч» — и всё тратилось из одной кучи. Мне этого было мало, потому что я всегда мыслил категориями.

В итоге я купил одно приложение, это была Pro-версия и продавали её без подписки, разово, рублей за 220-250, точно уже не помню. Оно было удобно ровно для одного: отошёл от кассы, записал, убрал телефон. Так появилась моя гибридная система: основной бюджет в Excel, мелкие траты — в телефоне, после чего вечером сверка.

Метод, к которому я пришёл и следовал все эти годы, оказалось что это называется ZBB — бюджет с нулевым остатком.

Получаю зарплату и сразу распределяю всю сумму по категориям. Кто-то называет это конвертами, но мне ближе категории. Дальше в течение месяца трачу из этих категорий. Если по какой-то из них деньги остались, они переходят на следующий месяц и в следующем месяце там можно потратить больше. Если где-то не хватает, то можно перекинуть из другой категории.

В конце месяца пересчитываю, сколько реально денег на всех счетах и наличными и сверяю с таблицей. Почти никогда не сходится с первого раза: что-то обязательно забыл записать. Делаю небольшую корректировку в плюс или минус и потом закрываю месяц и начинаю новый.

Для меня это как игра. Если расхождение — ну да, забыл, если всё сошлось, то сижу и думаю: "Блин, какой я молодец".

Сейчас у нас с женой договорённость: у нас есть общая группа в Telegram, куда она скидывает свои траты с подписями, чтобы я понимал, к какой категории их отнести. Вечером я сажусь и переношу всё в таблицу. Трат много и честно говоря, я подустал. Поэтому решил сделать своё приложение, чтобы таблица и телефон были в одном месте и не надо было каждый вечер садиться за компьютер. Но это уже отдельная история.

Многие думают, что бюджет ведут, чтобы экономить. Мне кажется, его ведут, чтобы планировать. Знать, что на продукты уходит 20 тысяч в месяц, а на одежду 7 — хорошо, но это только первый шаг. Дальше нужно заранее решить, сколько пойдёт в каждую категорию и чтобы у неожиданной траты уже было своё место.

У нас знакомые делали ремонт и ничего не считали: нужно сделать эту комнату — купили, нужна мебель — купили. Через несколько месяцев выяснилось, что деньги почти кончились, а планы на эти деньги ещё были. Потратить легко, накопить сложнее.

• Бюджет я веду с 2014 года, начинал с зарплаты 25-30 тысяч.
• Работает метод «бюджет с нулевым остатком»: вся зарплата сразу раскладывается по категориям, остатки переходят на следующий месяц.
• Раз в месяц сверяю таблицу с реальными деньгами. Почти всегда есть небольшая корректировка и это нормально.
• Из 25 приложений ни одно не подошло полностью, поэтому живу в гибриде Excel + телефон.
• Бюджет нужен не для экономии, а чтобы деньги не заканчивались внезапно.