Что такое SberPay и как он устроен

Мы уже писали про «Яндекс Пэй» — платежный сервис экосистемы «Яндекса».

Теперь посмотрим, как устроен SberPay — сервис для тех, у кого есть карта Сбера. Разберу, как он работает, какие есть способы оплаты, как добавить карту в SberPay и безопасно ли пользоваться им.

Это сервис Сбера, позволяющий бесконтактно оплачивать покупки офлайн и платить в интернете. Это своеобразная замена Apple Pay и Google Pay.

Чтобы пользоваться SberPay, надо быть клиентом Сбера и иметь его дебетовую или кредитную карту платежной системы «Мир».

Для максимальных возможностей понадобится смартфон на Android версии 8 и выше с установленным приложением Сбера. На Айфоне из-за ограничений со стороны Apple не будет работать функция оплаты через NFC  , но с помощью сберовского приложения можно будет платить по QR-коду и в интернете.

Для устройств на iOS Сбер сделал альтернативу — сервис «Вжух», который позволяет платить через Bluetooth на специальных терминалах Сбера. Для Android «Вжух» тоже подойдет. Как вариант, можно использовать платежный стикер, но Сбер выпускает его за деньги.

Одно из преимуществ SberPay — для платежей офлайн не надо брать с собой банковскую карту или искать ее в карманах, сумке и других местах. Еще не придется вспоминать пин-код. Достаточно воспользоваться смартфоном — при этом оплата сработает, даже если у вас нет интернета.

При оплате онлайн не придется вводить данные карты, что упрощает платеж и повышает безопасность.

Минус офлайн-платежей через SberPay — вы не сможете расплатиться, если батарея смартфона села, а карты с собой нет.

Откройте приложение Сбера и зайдите в раздел «Платежи». Найдите там раздел «Способы оплаты» и нажмите кнопку «Телефоном». Как вариант, на главном экране приложения введите SberPay в строке поиска.

Приложение покажет экран с кратким описанием SberPay и предложит настроить оплату. Из списка банковских карт надо выбрать те, что вы хотите привязать к SberPay. Будут видны только карты Мир, а Visa и Mastercard в списке не будет.

Затем надо перейти в настройки смартфона и включить функцию NFC, чтобы платить прикосновением смартфона к терминалу. Также можно установить Сбер платежным приложением по умолчанию — это упростит оплату касанием.

Этого достаточно. Вам придет смс о том, что карта привязана к SberPay.

Еще в приложении есть дополнительные настройки. Без них все тоже работает, но с ними может быть удобнее.

Так, можно включить всплывающие окна, чтобы приложение Сбера показало результаты оплаты. Еще можно добавить ярлык оплаты на экран смартфона, разрешить доступ к устройствам поблизости для быстрого обнаружения терминалов Сбера и оплату без разблокировки смартфона — хватит включенного экрана. К последней функции я еще вернусь.

Наконец, можно подключить счет другого банка. Тогда перед оплатой вы будете выбирать нужный банк, а Сбер — переводить деньги оттуда на карту по СБП и затем оплачивать покупку этими деньгами.

Для этого в приложении Сбера в настройках SberPay нажмите «Подключить карту или счет» и выберите «Счет другого банка. Перевод через СБП». Приложение покажет краткое описание этого механизма, а затем надо будет выбрать банк списания из списка.

Первой операцией станет перевод 10 ₽. В настройках другого банка надо включить перевод по СБП без подтверждения.

Покажу, как в моем случае выглядели основные шаги для включения SberPay в настройках сберовского приложения и смартфона.

Есть два способа — через NFC и через сканирование QR-кода.

Через NFC. На смартфоне должна быть включена функция NFC. Достаточно разблокировать его и приложить к терминалу оплаты так, как если бы вы прикладывали карту. Запускать приложение банка не нужно, интернет тоже не требуется.

Если вы включили опцию оплаты без разблокировки, можно приложить телефон с включенным, но неразблокированным экраном. Лимит для таких платежей надо выбрать самостоятельно в сберовском приложении в пределах 3 000 ₽, а если таких платежей будет больше 10, надо будет разблокировать смартфон.

Кстати, с помощью приложения и NFC можно также воспользоваться банкоматом. Надо приложить смартфон к считывателю NFC и ввести пин-код карты.

Через QR-код. Все как при сканировании QR-кодов СБП. NFC для этого не требуется.

Откройте приложение Сбера и нажмите на кнопку сканирования QR-кодов в левом верхнем углу главного экрана. Наведите появившийся объектив камеры на нужный QR-код и подтвердите оплату.

Есть также необычный вариант, где не вы сканируете QR-код продавца, а он сканирует ваш. Если сформировать код заранее, получится расплатиться без интернета.

Но мне не удалось это проверить, так как в моем приложении Сбера не оказалось кнопки для создания QR-кода, описанной в инструкции на сайте банка. Впрочем, этот вариант оплаты мне кажется экзотическим и менее полезным, чем платеж по NFC, так что я не расстроился.

Сервис позволяет оплачивать онлайн-покупки, если продавец его поддерживает. Это удобная альтернатива вводу данных карты в интернете.

Многие крупные и не очень магазины, площадки и сервисы принимают SberPay к оплате. Это, например, «Аэрофлот», «Бургер -кинг», Wildberries, «ВкусВилл», «Лента», «Литрес» и другие.

Чтобы воспользоваться сервисом, при переходе к оплате на сайте или в приложении продавца в списке способов оплаты выберите SberPay. Дальше запустится приложение Сбера. Его надо разблокировать, выбрать карту для оплаты — Visa и Mastercard тоже подходят — и подтвердить платеж.

Если на каком-то сайте или в приложении впервые платите через SberPay, у вас могут сначала списать 1 ₽, чтобы проверить работоспособность этого вида оплаты и привязать его к вашей учетной записи. Например, у меня так было в приложении «Лента-онлайн».

С тех, кто оплачивает покупки через SberPay, банк не берет комиссию. Все так, как если бы вы платили приложив карту к терминалу или введя данные карты в интернете.

Кэшбэк в виде бонусов «Спасибо» будет при оплате по NFC и в интернете, даже если вы платили через SberPay с переводом денег на Сбер из другого банка. Условия и исключения — такие же, как при обычной оплате банковской картой.

А вот при сканировании QR-кода надо быть внимательным.

Если это QR-код Сбера, то кэшбэк будет. Такие коды на экране оплаты обозначаются логотипом SberPay или «Плати QR». Если же это код СБП, «Спасибо» за покупку не начислят.

Это не опаснее, чем платить приложив карту к терминалу. И безопаснее, чем вводить данные банковской карты на сайте продавца или в его приложении. При оплате через SberPay платежные терминалы, сайты и приложения не видят данные карты, а потеря смартфона не всегда означает компрометацию платежных данных.

При оплате офлайн через NFC нужно сначала разблокировать смартфон. Если же платите по QR-коду, еще придется зайти в приложение банка. Значит, посторонний человек не сможет оплачивать свои покупки, получив ваш смартфон, так же легко, как вашей картой.

При онлайн-оплате тоже требуется подтвердить операцию через приложение Сбера.

Риски все же есть. Так, если вы потеряете смартфон или его украдут и экран не будет заблокирован, другой человек может оплатить с его помощью покупку офлайн. Если кто-то получит доступ к приложению Сбера, то сможет платить и в интернете. Важно установить надежный пароль или включить разблокировку по лицу или отпечатку пальца — и для смартфона в целом, и для приложения Сбера.

Как я уже упоминал, в настройках SberPay есть опция не требовать разблокировки смартфона для оплаты по NFC. Достаточно активировать экран смартфона и поднести устройство к терминалу оплаты. Для максимальной безопасности я бы не стал разрешать платежи без разблокировки.

Дополнительный риск появится, если привязать к SberPay счета в других банках. Если разблокированный смартфон попадет к злоумышленнику, пострадают не только деньги на карте Сбера. Я бы не стал привязывать счета других банков и предпочел бы самостоятельно пополнять карту Сбера перед оплатой.

Если вы потеряли смартфон или его у вас украли, сразу сообщите в Сбер об этом по бесплатному номеру 900 и попросите заблокировать карты, привязанные к SberPay.

Если хотите максимально обезопасить деньги в Сбере, советую нашу статью «Как защитить „Сбербанк-онлайн“: 18 настроек».