Как устроена Карта для жизни ВТБ

ВТБ — второй по размеру банк страны: у него есть активы на 36 трлн рублей. Это системно значимый банк, и контрольный пакет в нем принадлежит государству.

Расскажу, как работает Карта для жизни этого банка и какие у нее особенности.

Это основная дебетовая карта банка. Ранее она называлась «Мультикарта», судя по адресу страницы на сайте ВТБ.

Карта работает на основе платежной системы «Мир». Среди возможностей есть, кроме прочего, оплата по NFC, то есть прикладывая смартфон к терминалу, при использовании сервиса VTB Pay. Управлять картой можно через личный кабинет на сайте банка и в приложении.

У банка есть и другие дебетовые карты, например «Магнит-пэй ВТБ» и Киберкарта.

Это полноценная дебетовая карта, дающая доступ ко всем основным банковским услугам.

Оплачивать покупки офлайн. Для этого достаточно приложить карту к платежному терминалу или с помощью смартфона отсканировать QR-код. Также можно платить прикладывая смартфон к терминалу, если работает функция NFC.

Оплачивать покупки в интернете. Для этого при выборе способа оплаты введите реквизиты карты или выберите оплату через VTB Pay.

Оплачивать мобильную связь, интернет и коммунальные услуги. Это можно сделать в личном кабинете банка или в его приложении.

Переводить деньги себе и другим людям. Банк подключен к СБП, поэтому можно переводить деньги себе в другие банки или другим людям. Можно также делать переводы по номеру счета или карты.

Переводить деньги за рубеж. ВТБ позволяет отправлять переводы в другие страны по реквизитам или номеру телефона.

Снимать деньги с карты. Владелец карты может снять деньги в банкомате ВТБ или «Почта-банка».

Кроме того, оформив карту, вы становитесь клиентом ВТБ и получаете доступ ко всем остальным продуктам и сервисам банка. Можно будет, например, открывать вклады и накопительные счета и инвестировать через брокерский счет или ИИС-3.

Выпуск. Бесплатен независимо от выбранного способа оформления. Можно также бесплатно выпустить дополнительную карту.

Обслуживание и смс-информирование. За обслуживание платить не придется. За смс-информирование берут 129 ₽ в месяц, но оно может быть бесплатным при премиальном статусе клиента или благодаря участию в программе лояльности.

Переводы. Бесплатны, если отправлять внутри ВТБ. По СБП без комиссии можно перевести до 300 000 ₽ в месяц другим людям, а себе в другие банки — до 30 000 000 ₽.

Снятие наличных. Без комиссии в банкоматах ВТБ и банков-партнеров на сумму до 1 000 000 ₽ в месяц. Зарплатные клиенты и те, кто получает пенсию в ВТБ, могут также использовать банкоматы любых банков с лимитом снятия до 200 000 ₽ в месяц.

Лимиты на выдачу наличных в банкоматах — 350 000 ₽ в сутки и 2 000 000 ₽ в месяц.

При премиальном статусе и платной подписке лимиты выше.

Кэшбэк за покупки. Начисляют рублями. Категории на месяц предлагает банк, а клиент может выбрать от трех до пяти из них в зависимости от уровня участия в программе «Расти с ВТБ» и наличия премиального статуса. Новые клиенты вначале тоже могут выбрать пять категорий.

Ставка кэшбэка может достигать 15%, а лимит — 3 000 ₽ в месяц. При подписке «ВТБ-плюс» всегда будет 10% кэшбэка в «Яндекс Go» и 5% в «Еде», «Лавке» и «Маркете».

Карту для жизни, как и другие дебетовые карты ВТБ, можно оформить тремя способами: через сайт банка, через его приложение или личный кабинет либо в отделении ВТБ. Расскажу, как это работает.

Через сайт. Если вы еще не клиент ВТБ, зайдите на сайте банка в раздел дебетовых карт и нажмите «Оформить» на интересующей вас карте в списке — либо откройте описание карты и нажмите «Оформить» на ее странице.

Надо будет заполнить небольшую анкету. Введите фамилию, имя и отчество, дату рождения и номер телефона. Придет смс-код, которым надо подтвердить отправку анкеты.

Карту можно будет получить через бесплатную курьерскую доставку, если укажете город и адрес, или в выбранном вами отделении банка.

Через приложение или личный кабинет. Если вы уже клиент ВТБ, можно оформить карту, зайдя в приложение банка или личный кабинет на сайте.

Вот как это работает на примере личного кабинета:

1. В меню слева нажмите кнопку «Открыть новый продукт», отмеченную четырехконечной звездочкой.
2. Выберите пункт «Выпустить карту», а затем «Дебетовая карта».
3. Выберите, для кого хотите сделать карту: для себя, ребенка или другого человека.
4. Выберите карту из предложенных вариантов. У части карт можно выбрать формат: пластиковая, цифровая или стикер.
5. Привяжите карту к имеющемуся счету или создайте новый и выберите способ получения карты.

В отделении. Можно оформить карту, придя в офис ВТБ с паспортом и заполнив заявку на выпуск карты через сотрудника банка.

Какой бы способ вы ни выбрали, не забудьте активировать карту и установить пин-код. Это можно сделать через приложение банка, банкомат ВТБ или по бесплатному телефону горячей линии 1000.

Самый простой и удобный путь — перевести деньги через СБП.

Зайдите в приложение или личный кабинет банка, например Сбера или Т⁠-⁠Банка, и при оформлении перевода через СБП укажите номер, к которому привязана карта ВТБ. Выберите ВТБ из списка банков и отправьте деньги.

Можно сделать и иначе. Зайдите в приложение или личный кабинет ВТБ и в разделе пополнений выберите опцию пополнения со своего счета в другом банке. Надо будет найти банк в списке, ввести сумму и нажать «Пополнить». Получится, что ВТБ «стянет» деньги через СБП из другого банка.

«Стянуть» деньги можно и по номеру карты, но возможна комиссия со стороны других банков — то есть «доноров», с карт которых будут списаны деньги. Есть также пополнение по QR-коду и сбор денег на какую-то цель.

В случае с наличными удобный способ вносить деньги — использовать банкомат ВТБ или «Почта-банка».

Еще можно внести деньги через кассу банка. Возьмите с собой паспорт. Этот способ подойдет, если нужно внести крупную сумму и вы не хотите рисковать из-за возможных сбоев банкомата.

Рейтинг карты:

• на «Отзовике» — 2,4 из 5 на основании 41 отзыва;
• на Irecommend — 2,9 из 5 на основании 47 отзывов;
• на «Банки-ру» — 3,22 из 5 на основании 15 824 отзывов;
• на «Сравни-ру» — 3,56 из 5 на основании 982 отзывов.

Отзывы противоречивые. Например, некоторые клиенты жалуются на проблемы с выплатой бонусов за оформление карты и считают отдельных сотрудников банка некомпетентными и даже вводящими в заблуждение. Другие довольны кэшбэком и быстрым оформлением карты в офисе.

Плюсы. Оформление и обслуживание карты бесплатное. Это означает, что можно оформить ее на всякий случай и ничего не платить. Отмечу приемлемые лимиты на снятие денег в банкоматах.

Еще у ВТБ неплохая программа кэшбэка. Есть много категорий на выбор, в том числе попадаются ценные, например «АЗС», «Супермаркеты» и «Аптеки», а выплата происходит в рублях.

Наконец, банк обещает скидки на «Яндекс Маркете» при оплате картами ВТБ.

Получать больше выгоды можно, если грамотно сочетать дебетовые и кредитные карты. Рассказываем об этом в бесплатном курсе Учебника Т⁠—⁠Ж «Как использовать кредитку и богатеть».

Минусы. Смс-информирование может быть платным. Лимит бесплатных переводов по СБП другим людям сравнительно невелик. Есть банки, где он измеряется миллионами и даже десятками миллионов, а у ВТБ это всего 300 000 ₽.