Как устроен личный кабинет ВТБ

Сервис «ВТБ-онлайн» — это цифровая платформа для клиентов ВТБ.

Через нее можно управлять счетами, картами, кредитами и вкладами без визитов в офис.

Попасть в личный кабинет можно через сайт или приложение банка. Разберемся в главных функциях сервиса и в том, как он работает.

Да, если соблюдать правила цифровой гигиены. Расскажу, как банк защищает деньги клиентов и чего им стоит опасаться.

Как банк защищает деньги. В банке используется двухфакторная аутентификация. То есть вход в личный кабинет по паролю или биометрии всегда подтверждается одноразовым кодом из смсили push-уведомления.

Еще применяется шифрование: сведения об операциях и личные данные клиентов передаются только по защищенным каналам с использованием российских TLS-сертификатов  .

Банк помогает отслеживать устройства, с которых был вход в личный кабинет. При доступе с нового смартфона или компьютера приходит уведомление, а в личном кабинете можно посмотреть список активных сессий и принудительно завершить лишние.

И наконец, в личном кабинете можно установить лимиты на переводы или мгновенно заблокировать карту, если она потерялась. Об этом расскажу дальше.

Чего стоит опасаться. Главная опасность — не взлом систем банка, а уловки мошенников.

Например, они могут создать копию сайта ВТБ, чтобы украсть ваши логин и пароль, поэтому всегда проверяйте адресную строку. Официальный сайт банка — vtb.ru. Не переходите по ссылкам из подозрительных смс или писем.

Также мошенники могут позвонить в мессенджере или по телефону, представившись службой безопасности ВТБ. Помните: сотрудники банка никогда не просят назвать смс-коды, пароли, CVV-код с оборота карты или перевести деньги на «безопасный счет». Если есть сомнения, положите трубку и позвоните на горячую линию ВТБ по номеру 1000.

Еще одна проблема — вирусы для смартфонов, которые могут перехватывать смс с кодами. Скачивайте приложение ВТБ только с сайта банка или в RuStore. Не устанавливайте по просьбе посторонних программы удаленного доступа, например AnyDesk или RustDesk.

Для авторизации в системе доступны веб-версия и приложение «ВТБ-онлайн».

Веб-версия «ВТБ-онлайна». Чтобы войти по номеру телефона, откройте сайт online.vtb.ru. Введите номер, который привязан к договору с банком, подтвердите действие смс-кодом и введите постоянный пароль.

Если на смартфоне установлено приложение, на странице входа на компьютере выберите вариант «По QR-коду». Откройте приложение, нажмите на иконку QR-кода на главном экране и отсканируйте код с монитора.

Мобильное приложение «ВТБ-онлайн». Скачать его для Android можно с сайта банка или через RuStore. Для входа откройте приложение и укажите номер карты или УНК — уникальный номер клиента — из договора. Введите код из смс и задайте короткий цифровой код доступа, чтобы потом можно было быстро авторизовываться.

Оригинального приложения для iPhone в App Store нет. Вместо него можно использовать адаптивную веб-версию сайта в браузере или запустить онлайн-банк через чат-бота ВТБ в мессенджерах.

Можно ли зайти в ВТБ через портал госуслуг. Напрямую, используя логин и пароль от госуслуг, нельзя. Но интеграция с порталом позволяет стать клиентом банка дистанционно и быстро подписывать документы в системе ВТБ.

Порядок создания личного кабинета зависит от того, стали ли вы уже клиентом банка.

Если вы уже клиент ВТБ. У вас должна быть оформлена любая карта, вклад или кредит. Чтобы зарегистрироваться впервые:

1. Откройте приложение «ВТБ-онлайн» или перейдите на страницу входа в веб-версию online.vtb.ru.
2. Нажмите «Зарегистрироваться» или сразу введите номер карты либо УНК.
3. Введите номер телефона, который указывали при оформлении договора в банке.
4. Подтвердите регистрацию кодом из смс.
5. Придумайте постоянный пароль для веб-версии или короткий код для быстрого входа в приложение.

Если вы еще не клиент ВТБ. Можно открыть базовый личный кабинет:

1. На странице входа в веб-версию или приложение «ВТБ-онлайн» нажмите «Зарегистрироваться».
2. Укажите номер телефона и подтвердите его кодом из смс.
3. Введите ФИО и дату рождения.
4. Подтвердите согласие с условиями обслуживания. Банк откроет личный кабинет и автоматически выпустит бесплатную виртуальную карту.

Чтобы расширить возможности личного кабинета, система предложит подтвердить личность онлайн через госуслуги или зайти с паспортом в любое отделение ВТБ. После этого можно будет снимать наличные, открывать вклады и оформлять кредиты.

Личный кабинет позволяет полностью контролировать свои деньги. Здесь можно смотреть баланс и управлять настройками каждой карты или счета.

Проверка остатка и истории. Баланс всех карт, вкладов и кредитов виден сразу после входа. Если нажать на конкретную карту, откроется отдельная страница о ней. Там же будет кнопка «История операций». Можно посмотреть, куда ушли и откуда пришли деньги, скачать квитанцию по любому платежу или переводу.

Настройка лимитов. Банк позволяет ограничить траты, чтобы случайно не потратить лишнего и защитить деньги от мошенников. Расскажу, как установить лимиты, на примере приложения ВТБ:

1. Кликните на нужную карту на главном экране.
2. Нажмите «Настройки» → «Настроить лимиты». Увидите стандартные лимиты по вашей карте.
3. Чтобы уменьшить их, нажмите «Настроить».
4. Установите лимиты на все траты, на снятие наличных и покупки в интернете.

В веб-версии «ВТБ-онлайна» путь похожий. Главное, открыть раздел с нужной картой и найти настройки.

Блокировка и перевыпуск. Если карта потерялась, ее можно заблокировать. Для этого нажмите в настройках «Заморозка карты». Для разблокировки достаточно будет снова зайти в раздел с ней и нажать «Разморозить карту».

Управление вкладами и накопительными счетами. Расскажу, как открыть вклад или накопительный счет, на примере приложения «ВТБ-онлайн». Пролистайте главный экран до раздела «Накопления» и выберите «Вклады и накопительные счета». А затем нажмите на подходящий продукт.

Раздел «Накопления» со списком доступных вкладов есть и в веб-версии «ВТБ-онлайна».

Чтобы отправить деньги, например, на карту, найдите в списке счетов нужный и нажмите «Перевести». В меню выберите «Между своими счетами», укажите счет списания, счет зачисления и сумму. Накопительные счета можно пополнять всегда и на любые суммы.

Чтобы отправить деньги на вклад, выберите карту, где они лежат, нажмите «Перевести» и отметьте депозит из списка. Обратите внимание: пополнять можно только те вклады, для которых это изначально разрешено условиями договора.

Сервис «ВТБ-онлайн» позволяет переводить деньги другим людям и оплачивать услуги. Большинство операций, например оплата коммуналки или переводы друзьям, проходят без комиссии.

Переводы другим людям через СБП. Вот как отправить деньги через приложение:

1. Откройте вкладку «Платежи» в нижней панели экрана.
2. Введите в пустой строке с логотипом СБП номер телефона получателя.
3. Выберите банк, в который нужно отправить деньги.
4. Введите сумму и нажмите «Перевести».

Переводы другим людям по СБП в пределах 100 000 ₽ в месяц бесплатные. Если превысить лимит, комиссия составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 ₽ за операцию.

В веб-версии «ВТБ-онлайна» раздел «Платежи и переводы» находится на главной странице. Чтобы отправить деньги по СБП, выберите «Перевести по телефону».

Оплата ЖКХ и других услуг по QR-коду. За оплату коммунальных услуг, интернета, мобильной связи, уплату штрафов ГИБДД и налогов комиссия в «ВТБ-онлайне» не берется.

Если не хочется вводить вручную длинные реквизиты с квитанций, можно использовать «Умную камеру». Это сервис распознавания QR-кодов в приложении «ВТБ-онлайн». Чтобы оплатить счет с ее помощью:

1. На главном экране приложения или в разделе «Платежи» нажмите «Оплата по QR и фото».
2. Разрешите приложению доступ к камере телефона и наведите ее на графический код на бумажной квитанции.
3. Система расшифрует код и заполнит поля с реквизитами организации и суммой платежа.
4. Проверьте данные и нажмите «Оплатить».

Если квитанция электронная, нажмите «Загрузить из галереи» и выберите изображение или PDF-файл из памяти телефона.

В личном кабинете можно открывать вклады, управлять накопительными счетами и покупать ценные бумаги онлайн. Все доступные инструменты банк собирает во вкладке «Услуги» в блоке «Сбережения».

Накопительные счета и вклады. Чтобы открыть депозит через приложение, пролистайте главный экран до раздела «Накопления». Выберите «Вклады и накопительные счета».

В веб-версии «ВТБ-онлайна» тоже можно открыть вклад или накопительный счет. Для этого найдите на главной странице раздел «Открыть продукт» и выберите «Вклады и счета».

Инвестиции. Если хотите вкладывать деньги в акции, облигации или драгоценные металлы, в личном кабинете можно открыть брокерский счет. Вот как сделать это в приложении «ВТБ-онлайн»:

1. Во вкладке «Услуги» найдите блок «Инвестиции» и нажмите «Открыть брокерский счет».
2. Ознакомьтесь с условиями тарифа и подтвердите открытие кодом из смс. Банк откроет счет в течение рабочего дня.

Чтобы открыть брокерский счет через веб-версию «ВТБ-онлайна», найдите на главной странице раздел «Открыть продукт» и выберите «Инвестиции». В нем будет кнопка для открытия счета.

Чтобы покупать бумаги и торговать ими, скачайте приложение «ВТБ Мои инвестиции».

По умолчанию банк собирает операции по всем картам в одну ленту. Чтобы открыть ее в приложении, нажмите значок «История» в нижнем меню. В веб-версии личного кабинета он находится на главной странице.

Через строку поиска можно найти конкретную операцию — по названию магазина или имени человека, которому переводили деньги.

Чтобы увидеть историю за определенный период, задайте интервал дат в фильтрах. Там же можно отсортировать операции по типам, например оставить только списания или зачисления кэшбэка.

Если нужны траты по одной карте, кликните на нее на главном экране приложения или на главной странице веб-версии «ВТБ-онлайна» и нажмите «История операций».

Бывает, что требуется квитанция об оплате. Нажмите на любую операцию в списке, чтобы открылись детали. Внизу страницы будет кнопка «Поделиться квитанцией» или «Скачать чек». Справку по операции в формате PDF можно сохранить в память телефона или отправить в мессенджер.

В личном кабинете можно управлять смс-уведомлениями и автоплатежами.

Управление смс-уведомлениями. Банк берет за них ежемесячную плату:

1. 129 ₽ — стандартный тариф.
2. 99 ₽ — для клиентов с Серебряным уровнем в бонусной программе «Расти с ВТБ».
3. 59 ₽ — для тех, кто получает пенсию на карту ВТБ.

Вот как подключить или отключить услугу в приложении «ВТБ-онлайн»:

1. Нажмите на иконку профиля в верхнем левом углу главного экрана.
2. Перейдите в «Настройки» → «Уведомления» → «Уведомления об операциях».
3. Нажмите «Подключить уведомления» или «Отключить».

В веб-версии личного кабинета действия такие: нажмите на значок профиля, найдите раздел «Безопасность» → «Уведомления» → «Уведомления об операциях». Там будет кнопка «Подключить уведомления» или «Отключить».

Подключение автоплатежей. Чтобы не забывать оплачивать квитанции за коммунальные услуги или пополнять баланс телефона, в личном кабинете можно настроить автоматические списания. Вот как сделать это в приложении:

1. Откройте «Платежи» в нижнем меню.
2. Выберите «Автоплатежи» → «Создать автоплатеж» → «Подключить автоплатеж»
3. Выберите категорию, например «Мобильная связь» или «ЖКУ».
4. Найдите поставщика услуг, введите номер телефона или лицевой счет и укажите правила списания — например, раз в месяц или если баланс станет ниже определенной суммы.

В веб-версии путь такой: на главной странице выберите «Платежи» → «Регулярные платежи» → «Шаблоны, автоплатежи» → «Автоплатежи» → «Создать автоплатеж».

Отключение автоплатежей. Если услуга больше не нужна, зайдите в приложении раздел «Платежи» → «Автоплатежи». Кликните на нужный автоплатеж из списка, нажмите на значок меню в виде трех точек и выберите «Удалить автоплатеж».

В веб-версии пройдите тот же путь, который нужен для подключения. Только в конце будет кнопка «Удалить автоплатеж», а не «Создать автоплатеж».

В личном кабинете можно связаться с банком через чат или онлайн-звонок.

Как написать сообщение в чат. В приложении нажмите на иконку «Чат» в правом нижнем углу главного экрана и задайте вопрос. В веб-версии личного кабинета иконка находится на главной странице. Сначала ответит виртуальный ассистент. Если он не поможет, напишите «Свяжись с оператором», и система переключит диалог на человека.

Как сделать онлайн-звонок. Функция доступна только в приложении, в том числе без авторизации. Если не можете войти в личный кабинет и хотите позвонить в банк, нажмите значок меню в левом верхнем углу на экране ввода пароля и выберите «Звонок в банк».

В личном кабинете можно оформить статус самозанятого и вести учет доходов. Банк сам будет взаимодействовать с налоговой.

Регистрация статуса самозанятого. Вот как оформить такой статус через приложение «ВТБ-онлайн»:

1. Перейдите во вкладку «Сервисы» на главном экране.
2. Прокрутите экран вниз до раздела «Бизнес и самозанятость».
3. Найдите «Самозанятость» и нажмите «Зарегистрироваться».
4. Укажите вид деятельности и регион, в котором будете работать.
5. Подтвердите отправку заявки. Налоговая рассмотрит ее автоматически, подтверждение придет в смс.

В веб-версии личного кабинета найдите на главной странице «Продукты» → «Бизнес и самозанятость» → «Самозанятость» → «Зарегистрироваться».

Формирование чеков и регистрация дохода. Удобнее всего формировать чеки клиентам в приложении, а не веб-версии «ВТБ-онлайна»: оно всегда под рукой. Вот как это делать:

1. Зайдите в раздел «Самозанятость» в личном кабинете.
2. Нажмите «Зарегистрировать доход» или «Создать чек».
3. Введите название услуги, ее стоимость и ИНН компании, если работали с юридическим лицом.
4. Нажмите «Сформировать чек». Готовый документ можно сразу отправить клиенту в мессенджер.

Уплата налога и автоплатеж. Банк сам рассчитывает налог на основе выбитых чеков, присылает уведомления и помогает вовремя оплачивать счета. В приложении можно настроить, чтобы налоги списывались автоматически:

1. В разделе «Самозанятость» найдите пункт «Мои налоги».
2. Выберите «Автоплатеж» и укажите карту ВТБ, с которой будут списываться деньги.
3. Сумма налога будет уходить автоматически каждый месяц после 14-го числа, когда ФНС сформирует квитанцию.

В веб-версии «ВТБ-онлайна» путь аналогичный.

Если забыли пароль или аккаунт заблокирован, восстановить доступ можно без визитов в офис.

Восстановление пароля по номеру карты или УНК. Если помните логин, но забыли пароль, сбросить его можно на этапе входа:

1. Откройте приложение «ВТБ-онлайн» или перейдите на страницу входа online.vtb.ru.
2. Нажмите «Восстановить доступ» или «Не помню пароль».
3. Выберите способ восстановления: по номеру карты или по УНК. Введите эти данные.
4. Введите код подтверждения из смс.
5. Придумайте и введите новый пароль, а для мобильного приложения задайте короткий код доступа.

Восстановление доступа через банкомат. Метод подходит, если не работает интернет, но с собой есть пластиковая карта ВТБ:

1. Вставьте ее в банкомат ВТБ и введите пин-код.
2. В главном меню выберите «Настройки» → «ВТБ-онлайн».
3. Нажмите «Сбросить пароль» или «Подключить/восстановить доступ».
4. Банк распечатает чек с временным паролем. Его нужно будет ввести при входе в личный кабинет. Затем система попросит заменить пароль на постоянный.

Что делать, если изменился номер телефона. Если потеряли сим-карту и смс с кодами не приходят, обратитесь с паспортом в ближайшее отделение ВТБ или позвоните в службу поддержки по номеру 1000.

Такой личный кабинет предназначен для ИП и юридических лиц. Это отдельная цифровая экосистема «Бизнес-платформа ВТБ», которая изолирована от счетов физлиц. Руководители, бухгалтеры и кассиры могут вести здесь дела компании: отправлять платежи контрагентам, платить налоги, сдавать отчетность, управлять зарплатным проектом и контролировать эквайринг.

Способ входа в личный кабинет для бизнеса зависит от технических настроек компании и используемого устройства.

Вход в интернет-банк по логину и паролю. Стандартный способ для ежедневной работы с компьютера, который не требует установки дополнительных программ:

1. Перейдите на страницу входа «Бизнес-платформы ВТБ».
2. Укажите логин и постоянный пароль, которые получили при регистрации расчетного счета.
3. Нажмите «Войти» и введите код из смс, отправленный на привязанный номер.

Вход по квалифицированной электронной подписи. Понадобится, чтобы отправлять крупные платежи и подписывать документы:

1. Подключите к компьютеру защищенный токен — флешку с квалифицированной электронной подписью.
2. На странице авторизации выберите «Вход по сертификату». Система считает данные КЭП.
3. Введите пин-код от токена, чтобы подтвердить сессию.

Вход через мобильное приложение. Оно позволяет оперативно проверять баланс фирмы и подписывать счета «на ходу»:

1. Скачайте приложение «Бизнес-платформа ВТБ» в RuStore.
2. Для первого входа введите стандартные бизнес-логин и пароль.
3. Подтвердите авторизацию смс-кодом.
4. Задайте короткий цифровой код и активируйте вход по биометрии, чтобы не вводить пароли заново, каждый раз открывая приложение.

Это сервис для ИП и юридических лиц, которые оформили имущество в финансовую аренду. В нем клиенты отслеживают графики платежей, проверяют начисленные штрафы ГИБДД, запрашивают закрывающие документы и счета-фактуры для налоговой.

Как войти в личный кабинет. Авторизоваться можно с компьютера или смартфона через браузер:

1. Перейдите на страницу входа.
2. Введите логин — адрес электронной почты, который указали в анкете при заключении договора.
3. Введите свой пароль и нажмите «Войти».

Первичная регистрация. Создать личный кабинет самостоятельно без договора нельзя. Профиль генерируется автоматически после того, как компания заполняет анкету и забирает первый автомобиль или оборудование в лизинг.

Чтобы активировать доступ, банк отправляет временные данные для входа на электронную почту руководителя. Если письмо не пришло, отправьте скан заявления на предоставление доступа в техподдержку: client@vtb-leasing.ru.

Восстановление пароля. Если забыли пароль:

1. На странице авторизации нажмите «Забыли пароль».
2. Укажите ИНН компании и адрес привязанной почты.
3. Пройдите проверку, которая подтвердит, что вы не робот, и нажмите «Отправить».
4. На почту придут ссылка и разовый код, с помощью которых можно задать новый пароль.

При авторизации в «ВТБ-онлайне» могут возникать технические неполадки. Чаще всего они связаны с настройками сети, защитными сертификатами или проблемами на стороне операторов связи. Например, коды в смс могут приходить с опозданием.

Вот с какими проблемами можно столкнуться.

Не открывается «ВТБ-онлайн» в браузере. Если страница интернет-банка выдает ошибку безопасности или не загружается, причина в отзыве международных сертификатов безопасности. Зарубежные браузеры вроде Chrome, Safari и Edge перестали доверять сайтам российских банков.

Чтобы не сталкиваться с проблемой, открывайте личный кабинет через «Яндекс Браузер» или Atom: в них встроены российские сертификаты безопасности Минцифры.

Не приходит смс с кодом. Оно может задерживаться из-за перегрузки сотовых сетей или настроек смартфона.

Чтобы получить код:

1. Почистите память телефона, удалите старые смс, если на устройстве не хватает свободного места.
2. Проверьте папку «Спам» в настройках смс. Иногда сообщения от банка попадают туда по ошибке.
3. Перезагрузите телефон, чтобы заново зарегистрировать сим-карту в сети оператора. Если смс все равно не приходит, позвоните в службу поддержки ВТБ по номеру 1000. Оператор проверит, не заблокирован ли отправной шлюз для вашего номера.

Ошибка входа в личный кабинет. Если система пишет, что логин или пароль неверны, или выдает сообщение «Вход временно недоступен»:

1. Проверьте, не нажали ли клавишу Caps Lock и нет ли лишних пробелов в начале или в конце поля ввода.
2. Очистите кэш и файлы cookies браузера. Устаревшие временные файлы часто ломают форму авторизации.
3. Если забыли данные, нажмите «Восстановить доступ» на экране входа в приложение или на главной странице веб-версии «ВТБ-онлайна».
4. Сбросьте пароль по номеру карты или УНК.

В редких случаях личный кабинет не открывается из-за масштабных технических сбоев или работ на серверах ВТБ. В такой ситуации можно проводить срочные платежи и переводы через банкоматы.

Для этого нужно закрыть счета в ВТБ и расторгнуть договор с банком. Но если вы просто подозреваете, что данные для входа в личный кабинет получили посторонние, достаточно временно заблокировать доступ. Тогда никто, включая вас, не зайдет в систему.

Блокировка личного кабинета через приложение. Чтобы он стал недоступен для входа:

1. Нажмите на иконку профиля в верхнем левом углу главного экрана.
2. Перейдите в «Настройки» → «Безопасность».
3. Выберите «Ограничение доступа» → «Заблокировать доступ».

Аналогичный путь и в веб-версии «ВТБ-онлайна».

После этого воспользоваться интернет-банком будет невозможно. Вернуть доступ получится после визита в отделение ВТБ с паспортом.

Расторжение договора. Если не планируете пользоваться услугами ВТБ и хотите удалить свои данные из систем банка, нужно закрыть все банковские продукты:

1. Снимите или переведите деньги со всех дебетовых карт и счетов в банке.
2. Погасите задолженности по кредитам и кредитным картам.
3. Закройте карты. Нажмите на каждую карту на главном экране приложения или на главной странице веб-версии личного кабинета. Выберите «Настройки» → «Заблокировать или закрыть» → «Закрыть».
4. Обратитесь в офис банка с паспортом и напишите заявление на закрытие мастер-счета и отзыв персональных данных.

Счета закроются в течение 60 дней. Как только банк прекратит действие договора комплексного обслуживания, личный кабинет перестанет существовать.

1. «ВТБ-онлайн» заменяет визиты в офисы банка. Через сервис можно открывать депозиты, настраивать лимиты по картам, оплачивать счета по QR-коду и связываться с поддержкой.
2. Главный риск для клиента ВТБ — социальная инженерия. Мошенники звонят в мессенджерах от имени сотрудников ВТБ, загружают поддельные приложения в App Store и Google Play или просят установить программы удаленного доступа.
3. Зайти в «ВТБ-онлайн» напрямую через госуслуги нельзя. Сервис авторизует физлиц по номеру карты, телефона или УНК, а интеграция с порталом нужна для быстрого обновления данных в профиле.
4. Для работы в веб-версии «ВТБ-онлайна» нужен отечественный браузер.
5. Личные кабинеты ВТБ для физлиц, бизнеса и тех, кто оформил лизинг, изолированы друг от друга. Предприниматели ведут счета компаний на отдельной «Бизнес-платформе ВТБ», а графики платежей за технику, взятую в аренду, отслеживаются на сайте «ВТБ-лизинга».
6. Удалить профиль в «ВТБ-онлайне» можно, только закрыв все счета и расторгнув договор с банком.