17.06.25

Никогда не понимал: почему кэшбэк называют доходом

108

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

angry.cup

Страница автора

Практически все банки в России дают своим клиентам возможность получить кэшбэк. Кто-то рублями, кто-то бонусами. Каждый месяц мы выбираем, на какие категории товаров и услуг мы можем получить возврат.

Читаешь дневники трат или другие статьи про финансы и всегда в свой доход люди прописывают кэшбэк. Народ, ну подумайте. Вы заплатили за покупку/услугу своими честно заработанными деньгами (зарплата, пенсия, стипендия, пособия), может у вас 10 карт разных банков, вы в каждом выбираете разные категории и выгодные условия, и в разных местах платите разными картами. В следующем месяце каждый из банков возвращает вам часть денег (а иногда и с условием, что не более определённой суммы), которые вы уже потратили на покупки/услуги. Это не ваш доход, это банк по договорённости с магазином/организацией возвращает вам часть суммы, которую вы, по сути, переплатили до этого за товар/услугу. Ну какой же это доход? Это вы сэкономили. Зачем этот самообман?

Почему так? Читатели негодуют из-за законов и из-за того, как они применяются

Рассказать свою историю

кэшбэк право

angry.cup

Валерий КозловНу и? Вы попилили прибыль банка с магазином. Формально это все таки доход, с точки зрения финансов. Да и как же это пресловутое - "Сэкономил-значил заработал?"26
Системный инженер"Это не ваш доход, это банк по договорённости с магазином/организацией возвращает вам часть суммы" По умолчанию банк ничего не возвращает. А тут бац - и безо всяких действий с вашей стороны зачисляет вам деньги. Что это, как не доход? "Это вы сэкономили. Зачем этот самообман?" Почему самообман? Вам какая разница? Да и вы слышали такое выражение - "сэкономленный рубль - заработанный рубль"?13
egahНу нет, не совсем так. Если товар стоит 1 000 рублей, и я расплатился за него картой с базовым кешбэком, я получу 10 руб., т.е. его цена для меня составит 990 руб. А если я вспомню, что по другой карте это какая-нибудь любимая категория с кешбэком 10%, то цена будет уже 900 руб. Т.е. всё-таки тут нет такого, как с черной пятницей, когда цены сначала завышают, а потом делают якобы большую скидку. Ну и если говорить не про кешбэк у отдельных мерчантов (типа "только в этом месяце - кешбэк 5% за покупку в магазин_name"), а про категории, он платится из интерчейнджа, а не из маркетингового бюджета мерчанта, поэтому в цене он и не может быть заложен.10
Лукьянов ТимурКак человек, писавший дневник трат - могу сказать, что все это делают в первую очередь по просьбе редакции. Когда я писал свой дневник, Я даже не вспомнил про кэшбек, хотя он у меня в тот месяц был около 8 т.р., но мне о нем напомнили, задав прямой вопрос, сколько я получаю кешбека в месяц и указав эту сумму в разделе доходы. Так-то я могу например не выбирать категории, не получать кэшбек, но тратить Я буду столько же и вряд-ли мне кто-то сделает скидку на эту сумму. По этой же причине я принципиально не плачу по СБП, если нет какой-нибудь акции при оплате этим способом. Магазин экономит на эквайринге при оплате по СБП,а мне с этого никакой выгоды и даже стандартного 1% кэшбека нет.70
Забаненый за правдуСогласен. Это просто вариант скидки.Просто в классической скидке сразу меньше платишь, а тут разница приходит позже. Но чую раз разговоры такие идут, налоговая скоро на это глаз положит)5
АлёнаНе соглашусь с тезисом статьи. В моём случае, получение кешбека это активный процесс, у меня несколько карт, я отслеживаю их условия и мониторю какую покупку с какой карты выгоднее оплатить. И вообще, логично, что при составлении бюджета все, что приходит на ваш счёт + доход, все что уходит - расход, при этом инструмент получения/траты не важен.17
Кирилл КопыловНалоговая кешбек доходом не считает5
Alex Ts.Ну, как говорится, сэкономил значит заработал. В целом, маневрируя между несколькими картами можно действительно получать хороший кешбек, что весьма приятно. К примеру, несколько раз выпадал кешбек 15-30% в супермаркетах. Просто золотая жила. Ну и даже 5-10к в месяц по году складываются в приятную сумму.2
АлексейАвтор, видимо, не дружит с математикой. Мой сосед не пользуется банковскими картами вообще, только наличкой и заправляет свое авто 92-м бензином за 55 руб/литр. Я люблю кэшбэки, которые только на топливе составляют 10-30%, а потому я за бензин тоже сначала плачу 55 рублей за литр, но потом мне банк рублями присылает разницу в 5,5-16,5 рублей за литр. То же самое выходит и с продуктами, и с другими покупками. В январе мы таким образом получили 7914 рублей, в феврале 5830, в марте 1740, в апреле 3055, в мае всего 994, а за июнь пока накапало чуть больше 2,5 тысяч. Да, эти суммы небольшие, но это как-будто какой сторонний дядя на улице вручил их просто так. Хочешь - мороженого или пивка купи, хочешь - купи что-нибудь нужное и полностью компенсируй эту покупку, а хочешь - добавь к ежемесячно откладываемой сумме для банковского вклада. Мы по второму и третьему пути идём, а потому и считаем кэшбэк прибылью и дополнительным доходом.6
АлексейКирилл, это пока не считает2
Алексей Ш.Забаненый, согласен с вами. Это аккумулированная скидка. Просто расходы свои месячные уменьшаешь, но получаешь сумму от своих же потраченных денег одномоментно.6
Вадим СадыковЗабаненый, и вам по тому же месту2
AnyaIСистемный, Сэкономил = сохранил, но никак не "заработал" Заработать можно, если кэшбэк например инвестировать. Тогда деньги делают деньги. А кэшбэк это не доход и не заработок, это лишь способ сохранить немножко при покупке7
КсюСогласна с автором полностью. Значимый кэшбэк - это своего рода скидка на товар и побуждение к покупке. Нет кэшбэка - нет покупки. Как-то так. Это не относится к категориям продукты, лекарства, естественно. Но одежда из разряда «хочу, а не надо», техника и прочие дорогостоящие товары однозначно.4
Elina SuvarAnyaI, по такому принципу тогда и ЗП не доход, если она не инвестирована6
Никита СЛукьянов, смотря где и что покупать. В большинстве случаев при "не повседневных" покупках и не в крупных сетях, хотя и в них тоже есть - при оплате наличкой дадут скидку либо в уровень кэшбека либо чуть больше. Так как эти деньги продавец не видит фактически у себя в кармане это раз, есть лимиты по эквайрингу и чем больше оборот тем дороже это два, ну и налоги....1
Системный инженерAnyaI, мне кэшбэк приходит в следующем месяце, когда покупка уже и забыта. С чего это способ на ней сэкономить? Тем более, на одной покупке и кэшбэк несерьёзный обычно, а за месяц уже и сумма приятная. Вполне микро, но доход. Побольше бы таких "недоходов".1
Лукьянов ТимурНикита, можете конкретный пример привести? Я по вашему описанию себе представляю только что-то типа покупки условных джинсов на рынке, но там у продавцов терминал редкость, что бы можно было делать скидку на эквайринг при оплате наличкой. Хотя давно не был на рынке и вообще не уверен, что они существуют ещё4
DmitryЛукьянов, покупал кровать из массива) за сотню. За нал сделали дешевле на 9к2
Никита СЛукьянов, из последнего: Покупка керамической плитки в магазине - кэшбек 4%, за наличку 5%, услуги строителей через ООО - за наличку работы стоят на 17% дешевле, автосервис - за наличку материалы на 4% дешевле работа на 10%, телефон в несетевом магазине "серый импорт" за наличку дешевле на примерно на 8-9% точной суммы не помню. Это только из последнего, а на практике и мебель и техника и услуги.... Просто перед покупкой можно спросить будет ли скидка при оплате наличными.5
Лукьянов ТимурНикита, Мне обычно серые телефоны и прочая техника попадались в магазинах с пометкой "только наличка", т.е. там это был безальтернативный способ оплаты. Но в принцип я понял. Особенно с плиткой показательно. Со строителями только есть подозрения, что там дело не только в эквайринге. слишком уж большая скидка. Больше похоже на уход от налогов.5
Евгений ИвановКирилл, зато считает доходом проценты по вкладам и накопительным счетам, что, я считаю, несправедливо. Ведь чаще всего эти "доходы" - это лишь сохранение покупательной способности денег, чисто отбить инфляцию. И почему нужно платить налог за то, что твои деньги не обесценились? Чисто налог на инфляцию получается, а не на доход. PS. Про не облагаемый налогом лимит в курсе. Общей сути не меняет6
Дмитрий КлычковКак бы да, но не совсем так. Вопрос конечной цены очень философский))) Кто то имеет возможность покупать например продукты на оптовой базе, конечно для него кешбэк 5% со 100р за молоко не имеет значения, если он это молоко купил за 50р. А уж если коснуться дорогих брендовых вещей где цена может изменяться на десятки тысяч рублей, то вообще смысла нет говорить про переплату. Покупал например тур недавно, естественно рассчитывал на кешбэк от т банка, но девушка сказала что в принципе я мог оплатить наличными и они мне сделали бы скидку аналогичную кешбэку. В целом искать где дешевле, скидки и распродажи суммарно сохранит больше средств, чем пытаться гнаться за пресловутым кешбэком.2
SkeptikЗабаненый, разница между покупкой и продажей-это прибыль/убыток. Деньги, полученные от продажи (неважно с прибылью или убытком)-доход. Воспользуйтесь собственным советом-загуглите2
SkeptikПо большому счету кешбек-не доход, не прибыль. Это возврат части уплаченной за товар суммы (не считается же доходом сумма возвращенного товара в магазин). Но для удобства ведения бюджета проще считать его доходом, т.к во многих случаях трудозатратно распределять суммы кешбека по категориям трат (уменьшать их). Не те суммы, чтобы убивать на это время.4
НиколяЛукьянов, сам лично покупал вещи в магазине, который арендовал площадь у Ленты. У них и терминал был, но было и обьявление, что за нал минус 10%, я не поленился до банкомата дойти.1
Артём АверкинДоходы по вкладам тоже не доходы? Это же деньги которые банк заработал, а часть вам отдал2
Марина МардалиеваСистемный, согласна. Тем более, во-первых, необходимая покупка в любом случае была бы сделана (даже без кешбека). А во-вторых, человек же предпринял какие то действия (оформил карты, выбрал категорию, не забыл оплатить именно этой картой), за что получил доход, которого не будет у человека, купившего за наличку или по карте без кешбека то же самое🤷‍♀️6
АлексейНиколя, Тинькофф и Альфа. С ТБанком уже 9 лет так заправляюсь, с Альфой с сентября прошлого года2
ElmiraСлушайте, у меня на одной из карт кэшбэк на жку стоит 10% уже 4-й месяц, плохо что ли? Какой там у кого договор с банком? Вы о чем? На рестораны 5%. Я в столовку в обед хожу, какой там у столовой договор с банком? Да, в месяц не больше 3 тыс. кэшбэка, при этом на 1000-2500 каждый месяц капает. Че не так, в чем возмущение? 😁😆2
Ольга ДудкоElina, чтобы получить кэшбэк, надо потратить больше, чем вернётся. Т.е. для меня это экономия. Чтобы получить зарплату не надо тратить те же деньги (проезд, обеды т расходники меньше, чем зарплата).4
Системный инженерОльга, зато для получения зарплаты ты тратишь очень много времени и сил.1
ArgentumКэшбэк не так работает. Банк зарабатывает на комиссиях за эквайринг и вот с этих денег он и возвращает вам кэшбэк. А так да, никакой это не доход, это скидка на покупку, но психологически альтернативно одаренные люди воспринимают это как доход, у них в мозгу срабатывает "чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь" и они начинают больше тратить и быстрее сползать в нищету. На нищих легче всего заработать. Читал как-то про наших чувачков, которые в Нигерии открыли свое агентство быстрых займов. Буквально за год они там стали купаться в деньгах. Вот они как раз и озвучили такую мысль: на нищих зарабатывать проще, чем на богатых.2
Никита ГордовЕвгений, это во всех странах мира так. Неважно, как вы получили доход -- работа, инвестиции, вклад и пр -- это все доход и он подлежит налогообложению. Мы слишком долго выгодно отличались от других стран отсутствием ндфл на вклады, но эта счастливая пора прошла. А уж, что именно вам этот доход дает -- это зарплата или защита от обесценивания, не так важно. И более того, в большинстве стран мира НДФЛ еще и прогрессивный, так что если вы миллионер, то даже с крохотных 3% по вкладу вас могут заставить заплатить 50%, реальная ставка по итогу будет 1,5%, что меньше уровня инфляции. P.S да, вы правы про налог на инфляцию. Для государства в принципе чем выше инфляция -- тем лучше бюджету, по факту -- налоги помогают эту инфляционную ренту собирать, делая граждан беднее3
Алексей Ш.Сергей, фиксировать да, можно , но от этого кешбек не становится доходом по своему существу2
Ирина БлумбахНикита, поддерживаете серые схемы и уход от налогов предпринимателями.0
АлексейЛукьянов, сам был в шоке, но недавно, гуляя по Петербургу, наткнулся на Сенной рынок. Это машина времени в 90-е: всё те же прилавки со шмотьём, "палатки", всё те же палки, которыми продавцы снимают одежду с верхних рядов своей "витрины". Разве что картонок там, вроде, нет, на которых раньше меряли одежду и обувь. И в целом выглядит приличнее. И это, можно сказать, почти центр города.1
Декрет головного мозгаКсю, я и в аптеку хожу когда кэшбек 10%2
Никита СИрина, поддерживаю экономию моих денежных средств. Платят или нет налоги с прибыли полученной от меня в виде оплаты товаров/услуг я не контролирую. А вот то что банки при оплате наличными не получают свою "комиссию" за эквайринг и прочее меня не беспокоит от слова никак.1
Никита СЛукьянов, еще пара свежих примеров. Автосервис: работы сделаны, сколько платить? Хорошо, у нас кэшбек 7% если оплатим все наличными 7,5% скидку сделаете? Только 2%, спасибо мы оплатим картой, да помним про Х денег наличными только. - Здесь Х денег плата за удаленную настройку ПО автомобиля, которая производится только из другой страны и за которую оплату принимают только наличными потому-что по другому "санкции" и никак. Магазин одежды сетевой: покупаю джинсы, на кассе - если оплатите наличными сделаем скидку 3%, нет это не постоянно, это только до конца месяца. Категорий кэшбека одежда в этом месяце не было, потому сходил к банкомату. Зачем это магазину - не знаю, предположение только в том что лимит эквайринга по цене Х рублей плюс Х% от транзакции в месяц, исчерпывался и при превышении - в следующем месяце, банку придется за эквайринг платить больше.1
Александр КапустинИрина, ну, учитывая дикий размер налогов в России и то, как власть их тратит, уход хотя бы от части из них - благо для общества. Про серые схемы аналогично.0
НинаElina, заработная плат - это доход. А кешбек - экономия. Вы тратите 100 рублей, рубль вернулся. У вас расход, больше или меньше. В чем доход? Если товар подарили - это доход. Покупка - всегда расход.2
НинаАлексей, а к примеру у меня в посёлке две АЗС, при покупке за нал бензин дешевле, чем по карте. Скорей всего это незаконно, но факт. И кешбек по карте меньше будет, чем экономия при покупке за нал.0
НинаАндрей, сколько я заработаю, если лишнюю булочку не съем? И куда подойти, деньги получить ?1
НинаЗабаненый, это с вашей точки зрения. А с точки зрения налоговой, любое поступление денег это доход. А разница между ценами это прибыль.1
НинаSkeptik, не читая ваш пост, написала слово в слово. Стаж спекулянта - 30 лет)))1
АлексейНина, тут вопрос насколько дешевле. Думаю, что по карте с кэшбэком будет всё равно выгоднее. Для примера на скриншоте заправка с кэшем 10%, 20% и 30%. Сейчас, например, стоимость 92-го бензина у нас 62,7 рубля. С кэшем 10% его стоимость будет 56,43 рубля, с кэшем 20% - 50,16 руб, а с кэшем 30% - 43,89 руб. А сегодня супруге дали кэшбэк 40% - это вообще 37,62 руб за литр. Сделают вам такую скидку за нал?0
НинаАлексей, с Тиньком много лет, но такого кешбека не видела никогда.0
АлексейНина, смотрите чаще и внимательнее, бывает и более 100% кэшбэк (на картинке 103,27%). В других банках тоже хорошие предложения бывают0
АлексейИ вот ещё вчерашняя заправка с кэшем 40%0